Investir ou Épargner? C'est quoi le plan?

Une stratégie établie à l’avance et des conseils avisés sont une recette gagnante pour vous aider à réaliser vos plans, quels qu’ils soient.

Investir ou épargner?

Voilà une question intéressante. Jean-Sébastien Jutras, directeur de la planification financière avancée, partage ses conseils.

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Un ménage ayant travaillé avec un conseiller depuis plus de 15 ans a généralement 173 % plus d’actifs qu’un ménage sans service-conseil.

Source: l’Institut des fonds d’investissement du Canada

La valeur du conseiller

Vous souhaitez bâtir un plan financier, mais hésitez dans cette période remplie de changements, de défis et d’adaptations? Peu importe vos objectifs financiers, le service-conseil par un professionnel prend toute sa valeur dans de telles situations.

Un conseiller vous aidera à faire les meilleurs choix selon votre situation et vos besoins en placement et en assurance.

Trois bonnes raisons de faire affaire avec un conseiller

Votre conseiller vous accompagne au cours des diverses étapes de votre vie, et ce, lors des bons et des mauvais moments. Il est présent pour vous informer et vous aider à atteindre vos objectifs selon vos besoins et votre plan d’action personnalisé. La relation que vous entretenez avec lui est basée sur la confiance et le respect.

Il sera avec vous au fil des années, vous offre un service personnalisé, répond à toutes vos questions, s’assure d’effectuer des mises à jour périodiques de votre portefeuille d’assurance ou d’épargne et vous aide à prendre les bonnes décisions au moment opportun.

Votre conseiller est en mesure de vous offrir des solutions concrètes qui vous permettront de protéger votre famille, votre entreprise ainsi que votre qualité de vie actuelle et future. Avant de devenir conseiller, votre représentant a suivi un programme de formations encadré par l’organisme de réglementation de la ou des provinces où il entend exercer ses activités. Sa formation a débuté par le programme de formation PQAP (programme de qualification en assurance de personnes), lequel permet d’acquérir les connaissances et les compétences dans le domaine de l’assurance. Après avoir réussi ce programme, il a dû se présenter auprès de l’organisme de réglementation de la ou des provinces où il désire exercer ses activités afin de passer des examens pour l’obtention de son permis.

Il développe constamment ses compétences grâce à la formation continue offerte par la compagnie. Son expertise lui permet de vous conseiller de façon professionnelle en tenant compte de votre réalité. Il sait vous guider dans vos choix en vous conseillant de manière éclairée.

Votre conseiller assure la sécurité financière de votre famille en vous dotant d’une protection d’assurance adéquate. Il effectue vos placements en fonction du niveau de risque qui vous convient et les adapte en fonction des événements de votre vie. Il vous permet d’accumuler un patrimoine plus important en épargnant mieux et plus efficacement.

Il sait aussi vous protéger des mauvaises décisions financières ou des placements spontanés fondés sur les émotions. Il agit de manière professionnelle, avec intégrité et transparence. Ainsi, vous pourrez sans souci prendre des décisions éclairées pour vous, votre famille et votre avenir financier.

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Consultez la page La valeur du conseiller

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Vous ne savez pas par
où commencer?

La boussole financière iA est un outil simple et rapide qui vous suggère des produits, des outils et des conseils en fonction de votre situation et de vos besoins.

Les choses changent
dans votre vie?

Profitez de nos conseils lors de ces moments clés et laissez-nous vous aider dans vos démarches.

Par année, les retraités dépensent en moyenne
65 % du revenu annuel qu’ils gagnaient avant la retraite.

Source: Vanguard Investment Strategy Group, 2018

Planifier votre retraite

Vous souhaitez bâtir votre plan de retraite, mais vous ne savez pas par où commencer? Eh bien, connaître et comprendre certains concepts financiers liés à la retraite est un bon point de départ.

Bien connaître vos
sources de revenus

Savoir d’où proviendront vos revenus et analyser les différentes possibilités est le premier pas vers une retraite bien préparée. Voici les différentes sources possibles :

  • Régimes publics (pension de la Sécurité de la vieillesse, Régime de rentes du Québec ou Régime de pensions du Canada)
  • Régimes privés (régimes de retraite d’employeurs)
  • Épargne personnelle (ex. REER)

Déterminer l’âge de
votre retraite

L’âge auquel vous prendrez votre retraite dépend de ce que vous souhaitez réellement faire. Voici quelques questions de base pour débuter votre réflexion :

  • Vers quel âge aimeriez-vous arrêter de travailler?
  • Quels sont vos projets?
  • Quel niveau de vie souhaitez-vous avoir?

Calculer l’épargne dont
vous aurez besoin

Les prestations des régimes gouvernementaux étant peu élevées, vous devrez idéalement y ajouter d’autres revenus d’épargne. Les experts estiment qu’il faut prévoir un revenu correspondant à environ 70 % de son salaire brut pour maintenir le même niveau de vie à la retraite.

Voici 3 facteurs à considérer dans votre calcul :

  • Le budget nécessaire pour y arriver
  • Commencer à épargner tôt permet d’optimiser l’investissement
  • L’incidence de votre âge sur votre épargne

Maintenant, c’est quoi le plan? Le calculateur de retraite et votre conseiller en sécurité financière peuvent vous aider à y voir clair.

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Consultez le site Ma retraite

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Des produits adaptés à vos besoins

Les fonds distincts

Les fonds distincts s’apparentent aux fonds communs de placement, à la différence qu’ils comportent des garanties protégeant les sommes investies contre la baisse des marchés. Ils sont distribués exclusivement par des compagnies d’assurance vie et sont constitués d’actions, d’obligations ou de titres du marché monétaire.

  • Ils permettent de profiter de la croissance du marché tout en offrant des garanties contre leur baisse à l’échéance et au décès.
  • Ils sont administrés par des gestionnaires chevronnés.
  • Ils proposent une répartition d’actifs qui convient à tous les types d’investisseurs.
  • Ils offrent une protection contre les créanciers, selon votre province.
  • En cas de décès, les sommes sont rapidement disponibles grâce à la désignation d’un bénéficiaire.
  • Ils font partie intégrante du Programme Épargne et Retraite IAG et sont disponibles via différents véhicules d’épargne (REER, CELI, CRI, FERR, FRV ou régime d’épargne non enregistré).

Nous vous offrons plusieurs fonds de placement parmi lesquels vous pourrez choisir le type de placement qui convient le mieux à votre niveau de tolérance au risque.

Pour vous y retrouver dans ce vaste univers, faites appel à un conseiller en sécurité financière. Il saura vous aider à déterminer quels véhicules de placement vous permettront d’atteindre vos objectifs d’épargne.

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Consultez la page sur les fonds de placement

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Vous vous demandez ce qu'un
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peut faire pour vous?

Un conseiller vous aidera à faire les meilleurs choix
selon votre situation et vos besoins en placement et en assurance. N'attendez pas!

51 % des Canadiens n’ont pas de plan financier.

Source : Ipsos poll, December 10-17, 2019

Épargner pour un projet

Vous voulez réaliser un projet dont vous rêvez depuis longtemps?

Peu importe son envergure, vous devrez prendre le temps de l’organiser et de le financer. Le moment est toujours bien choisi pour investir, et il n’y a pas de « montant trop petit » pour débuter. Alors… C’est quoi le plan?

Les 6 étapes de la planification de votre projet

Pour réussir votre projet, vous devrez y investir temps et argent. Que vous ayez à faire l’itinéraire de votre prochain voyage, les plans de votre cuisine ou que vous prévoyiez vos projets de retraite, vous devrez déterminer vos objectifs et prendre le temps de planifier le tout. Peu importe la nature de vos objectifs, la meilleure façon d’y parvenir est de commencer tôt et d’y aller progressivement.

Établissez un échéancier réaliste et respectez-le. Afin de faciliter l’accumulation de votre épargne, pensez au prélèvement automatique de vos cotisations. Vous pourrez transférer les sommes de votre compte de banque à votre compte d’épargne et déterminer le montant des versements et leur fréquence afin d’atteindre vos objectifs. De cette façon, l’épargne destinée à votre projet sera intégrée à même votre budget mensuel.

Déterminez les sommes nécessaires afin de réaliser votre projet et les moyens d’y parvenir. Mais tout d’abord, savez-vous où va votre argent? Afin de mieux la gérer, voyez quelles sont vos dépenses fixes et variables et établissez un budget. Réduisez les dépenses non essentielles et mettez l’argent que vous y auriez accordé de côté. Vous venez de recevoir un boni au travail, un cadeau de votre famille ou un bon remboursement d’impôts? Pensez à placer cet argent afin d’atteindre vos objectifs plus rapidement. Quel que soit votre projet, il est important de cotiser régulièrement et assurez-vous d’avoir le contrôle sur vos finances.

Vous êtes structuré et avez mis en place une stratégie d’épargne afin de réaliser votre projet, mais vous vous demandez ce que vous pourriez faire de plus pour faire fructifier votre argent? De nombreux produits et services de placement sont offerts sur le marché, mais comment choisir la bonne option qui convient à votre situation? Un conseiller en sécurité financière saura vous proposer les meilleures solutions afin d’atteindre vos objectifs d’épargne en fonction de vos besoins et de votre profil d’investisseur. 

Si votre situation a changé ou si vous prévoyez ne pas atteindre les objectifs fixés, il est temps de réajuster votre plan d’épargne et votre échéancier. Si vous avez amassé les sommes nécessaires tout en respectant vos objectifs initiaux, vous pouvez lancer votre projet.

Ça y est, le moment tant attendu est arrivé, tout est prêt! Vous pouvez maintenant partir en voyage, vous marier, rénover votre cuisine ou prendre votre retraite. Profitez-en!

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Consultez la page Épargner pour un projet

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1 personne sur 3 développera une forme quelconque de cancer au cours de sa vie.

Source: Société canadienne du cancer

Bénéficier d’une aide financière en cas de maladie grave vous permettra de consacrer votre énergie à guérir, sans compromettre vos engagements financiers ou vos projets.

C’est quoi le plan?

Assurer l'imprévu

En plus de vous causer un grand stress, la perte de revenu liée à une maladie peut diminuer votre capacité à respecter vos engagements financiers. À défaut de savoir si la maladie frappera, vous pouvez souscrire dès maintenant une assurance maladie grave. Vous aurez ainsi l’esprit tranquille et pourrez vous concentrer sur votre guérison si cela devait arriver.

Les avantages d’une protection d’assurance maladie grave et invalidité

  • Vous procure une aide financière à la suite du diagnostic d’une maladie grave.
  • Vous permet de respecter vos engagements financiers durant votre convalescence et vous évite d’avoir à piger dans vos économies personnelles.
  • Peut contribuer à couvrir les frais liés à votre maladie grave ou à votre invalidité.

Chez iA Groupe financier, nous avons une assurance adaptée à votre situation.

Assurance maladie grave

  • flexible
  • complète
  • rassurante

Vous procure une aide financière qui peut être utilisée comme vous l’entendez et vous permet de vous consacrer à votre rétablissement.

Consultez la page Assurance maladie grave

Assurance invalidité et salaire

  • supérieure
  • rassurante
  • personnalisée

Vous procure un revenu mensuel pour compenser la perte de votre salaire en raison d’une invalidité. Elle couvre aussi vos engagements financiers et les frais liés à votre condition physique.

Consultez la page Assurance invalidité et salaire

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Consultez la page Assurance maladie grave et invalidité

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51 % des Canadiens n'ont pas de testament.

Source : Poll by the Angus Reid Institute

Succession :connaissez-vous les souhaits de vos parents?

La plupart des parents qui ont déjà eu une conversation avec leurs enfants adultes à propos de leur succession disent avoir l’esprit plus tranquille. Ils savent qu’une bonne planification successorale permettra d’éviter bien des problèmes à leurs proches après leur décès. De plus, cela comporte aussi certains avantages de leur vivant, comme le fait de faire fructifier leur patrimoine pour en faire bénéficier leurs héritiers plus tard. C’est quoi le plan?

Quand faut-il en parler?

Si vos parents âgés n’ont jamais évoqué la question de leur succession avec vous, vous devriez prendre les devants et aborder le sujet avec eux, même si c’est délicat. Si l’idée de parler de succession avec vos parents vous semble inappropriée, dites-vous que cette discussion pourrait éviter des conflits futurs et dissiper les inquiétudes de vos parents et de toute la famille.

Voici quelques conseils pour faciliter la discussion et diminuer le stress financier lié au décès de vos parents.

Trucs et astuces pour avoir une conversation efficace

  • Pensez à l’avance aux questions importantes que vous aimeriez leur poser pour avoir l’esprit tranquille.
  • Choisissez le moment et le lieu opportuns.
  • Incluez votre famille directe (frères et sœurs) dans la mesure du possible.
  • N’attendez pas qu’un de vos parents soit malade.
  • Exprimez clairement ce que vous désirez accomplir.
  • Montrez l’exemple et présentez les mesures prises avec votre conseiller en sécurité financière pour votre propre succession.
  • Orientez la discussion vers l’expression des volontés de vos parents.
  • Abordez les questions essentielles comme l’importance de protéger le conjoint survivant, une personne à charge ou vulnérable.
  • Pour son expertise : votre conseiller en sécurité financière fera le tri de la multitude d’informations auxquelles vos parents sont exposés et pourra démystifier certaines perceptions.
  • Pour son accompagnement avisé et objectif : votre conseiller en sécurité financière pourra aider à engager un dialogue avec vos parents et peut-être dénouer certaines tensions, ce qui est courant, même dans la meilleure des familles!
  • Pour votre tranquillité d’esprit et celle de vos parents : votre conseiller en sécurité financière aidera vos proches à faire les meilleurs choix en fonction de la situation propre à votre famille et de vos objectifs.

Besoin d'information supplémentaire?

Consultez la page Succession: quand faut-il en parler?

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Besoin d'aide ou de conseils?

Afin d’aider votre famille à y voir clair, un conseiller en sécurité financière ou un notaire saura évaluer les besoins de vos parents, ou les vôtres, en matière de planification successorale, de protection du patrimoine et d’assurance vie, et ce, en toute confiance et transparence.

La tarification préférentielle Prestige

Vous travaillez fort pour épargner et faire fructifier vos placements. Cependant, plusieurs facteurs peuvent avoir un impact sur la croissance de vos investissements dont :

  • La fluctuation des marchés
  • La répartition des actifs
  • Les conseils financiers reçus à chaque étape de votre vie
  • Les frais de gestion associés à vos choix de placement

iA Groupe financier reconnaît votre discipline d'épargne et vous propose la tarification préférentielle Prestige pouvant s'étendre à votre famille… élargie!

Combinez vos actifs à ceux des membres de votre famille résidant à la même adresse que vous et profitez d'une réduction de frais appréciable.

Partagez cet avantage avec d'autres membres de votre famille élargie, indépendamment de leur niveau d'actifs et de leurs lieux de résidence.

Partager l'accès à la tarification préférentielle Prestige avec votre famille est une belle occasion pour vos proches de faire des économies mais également d'avoir accès à :

  • Une compagnie de confiance avec plus de 125 ans d'expertise
  • Une vaste gamme de produits d'épargne adaptés à vos besoins individuels et familiaux
  • Un accompagnement personnalisé avec des conseils judicieux

C’est quoi le plan?

Faites profiter votre famille du fruit de votre bonne planification. Votre conseiller en planification financière pourra vous indiquer comment atteindre plus facilement le seuil d’admissibilité de 300 000 $. Communiquez avec lui sans tarder, votre famille vous en remerciera!

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