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L’assurance vie clarifiée
5 min
Faites un choix éclairé après avoir exploré toutes les facettes de l’assurance vie.
Devant la multitude de produits d’assurance vie offerts, savoir lequel vous convient le mieux représente parfois tout un casse-tête. Nous vous proposons donc de lever l’ambiguïté une fois pour toutes sur les divers types d’assurance vie.
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Vous serez ensuite prêt à rencontrer un conseiller en sécurité financière afin de vous procurer la protection idéale pour votre famille et pour vous.
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Pourquoi souscrire une assurance vie?
En cas de décès, l’assurance vie garantit le versement d’une prestation de décès non imposable à votre succession. Les raisons d’y souscrire sont nombreuses :
- protéger votre famille;
- léguer un montant libre d’impôt à vos proches;
- payer vos funérailles;
- permettre à votre famille de maintenir son niveau de vie;
- rembourser vos dettes et vos prêts.
Quand prendre une assurance vie?
Bien qu’il puisse sembler délicat d’envisager votre propre décès, il est important de réfléchir aux conséquences qu’un tel événement aurait sur vos proches. Par exemple, c’est à votre famille que reviendrait alors la charge de rembourser votre marge de crédit, votre prêt auto, votre prêt hypothécaire, etc.
Même si vous n’avez aucune obligation financière, la prestation de décès vient en aide à votre entourage, que ce soit pour assumer les frais funéraires ou permettre aux membres de votre famille de prendre congé pour vivre leur deuil.
Ainsi, vous n’êtes jamais trop jeune pour vous procurer une assurance vie. D’ailleurs, plus vous êtes jeune, plus le coût de votre prime sera avantageux.
Quels sont les types d’assurance vie chez iA?
Il y a quatre grands types d’assurance vie :
| Temporaire | Permanente | Universelle | Avec participation | |
|---|---|---|---|---|
| Durée de la protection | De 10 à 40 ans | À vie | À vie | À vie |
| Coût | $ | $$ | $$$ | $$$$ |
| Valeur de rachat | - | X | - | X |
| Volet épargne | - | - | X | - |
| Participations annuelles1 | - | - | - | X |
Ces quatre types d’assurance vie comportent leurs avantages distincts. Il est essentiel de prendre connaissance des caractéristiques propres à chacun afin de bien comprendre ce qu’ils impliquent.
Assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire vous couvre pour une période de temps déterminée, afin de protéger vos proches du poids financier des obligations financières en cas de décès. Elle consiste en un montant d’assurance libre d’impôt versé à votre succession.
Il s’agit de la solution idéale si vous avez de jeunes enfants à charge et disposez d’un budget limité ou avez des emprunts à rembourser dans les prochaines années, comme un prêt hypothécaire.
Elle vous offre une protection simple et abordable. Sa durée déterminée implique des primes plus basses, tout en conservant une protection élevée en cas de décès. Le montant des primes reste le même pendant toute la durée de votre terme, qui peut varier entre 10 et 40 ans. Lorsque le contrat arrive à sa fin, vous avez la possibilité de renouveler l’assurance ou de choisir un autre type d’assurance qui correspond mieux à vos nouveaux besoins.
Nous offrons deux produits d’assurance vie temporaire : Accès Vie et Multiterme.
Assurance vie permanente
L’assurance vie permanente vous couvre tout au long de votre vie et protège votre famille et votre patrimoine de manière indéfectible.
Elle est généralement choisie par ceux qui souhaitent :
- laisser un héritage;
- assurer la continuité de leur entreprise;
- demeurer assurés même pendant une maladie;
- protéger un investissement.
Elle vous permet de transformer votre protection au gré des années et de l’adapter selon vos besoins du moment. Vous obtenez ainsi une couverture sur mesure, en fonction de votre budget. Vous avez le choix de la durée de paiement des primes, soit 10 ou 20 ans, soit jusqu’à votre retraite à 65 ans. Les nombreuses garanties de l’assurance vie permanente en font un produit rassurant : le montant des primes n’augmente pas durant toute la durée du contrat, et la valeur de rachat est garantie.
Nous offrons quatre types d’assurance vie permanente : Vie entière, Accès Vie, Duo Vie et Santé – Enfant, et Vie et Sérénité 65.
Assurance vie universelle
L’assurance vie universelle combine l’assurance vie permanente et l’épargne, en réunissant deux éléments essentiels à une planification financière judicieuse : une protection d’assurance vie et un compte d’épargne dont les rendements s’accumulent à l’abri de l’impôt. Ainsi, vous économisez en profitant d’avantages fiscaux, laissez un héritage considérable et protégez la valeur de votre entreprise.
Elle constitue un excellent moyen de mettre de l’argent de côté si vous avez déjà cotisé pour le montant maximum à votre REER et à votre CELI pour l’année. Que vous soyez un investisseur prudent ou que vous montriez de l’audace quant à vos placements, la variété d’options de placement saura répondre à vos besoins afin de diversifier vos économies.
C’est une assurance sécuritaire, qui garantit un patrimoine instantané et le versement d’une prestation libre d’impôt à vos bénéficiaires. Elle propose également une grande flexibilité quant au paiement de la prime, qui s’adapte à votre situation personnelle ou professionnelle. Vous avez même l’option de payer une prime excédentaire si vous souhaitez accumuler des sous pour réaliser vos projets.
Découvrez notre assurance vie universelle : Genesis.
Assurance vie avec participation
L’assurance vie avec participation vous propose une solution d’assurance vie permanente pour assurer la croissance de votre patrimoine et avoir accès à des liquidités grâce aux participations annuelles.
Cette protection vous permet, entre autres, de réaliser ce qui suit :
- Bénéficier d’un capital-décès, d’une valeur de rachat et d’une prime qui sont garantis.
- Maximiser la croissance de votre patrimoine grâce aux participations annuelles et bénéficier d’un accès à des liquidités pour réaliser un projet ou compléter votre revenu de retraite.
- Diversifier vos actifs, protéger votre valeur successorale et bénéficier d’un accès privilégié à des catégories d’actifs normalement réservées au marché institutionnel.
Pour en savoir plus sur notre produit d'assurance vie avec participation, iA PAR, cliquez ici.
Maintenant que vous êtes bien informé sur la panoplie de produits d’assurance vie qui s’offre à vous, utilisez notre calculateur d’assurance vie temporaire pour vous donner une meilleure idée du prix que vous coûterait une assurance vie. Vous pourrez ensuite vous concentrer entièrement sur vos plans d’avenir grâce à la tranquillité d’esprit que vous accordera votre assurance vie.
Visitez la section Mieux-être de notre zone conseils pour en savoir plus sur les raisons d’opter pour une assurance vie famille, pour découvrir pourquoi assurer la vie de votre enfant et pour comprendre comment choisir une assurance vie.
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Nos conseillers en sécurité financière peuvent vous guider dans des produits d’assurance vie avantageux et adaptés à tout état de santé.
Outils pratiques
Les outils suivant vous aideront à mieux comprendre les différentes facettes d’une assurance vie.