Assurance vie universelle

ASSURANCE VIE
UNIVERSELLE GENESIS

Une solution qui vous permet d’être protégé durant toute votre vie et d’épargner en profitant de certains avantages fiscaux.

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Qu’est-ce que Genesis?

L’assurance vie universelle Genesis est un produit qui répond à vos besoins en matière d’assurance vie permanente et d’épargne.

Genesis reste un produit polyvalent qui vous permet d'accumuler des sommes pour maximiser votre patrimoine à l’abri de l’impôt, d'assurer votre prêt hypothécaire, de protéger la valeur de votre entreprise et d'avoir accès à des liquidités pour un revenu de retraite supplémentaire, pallier un imprévu ou réaliser un projet.

Comment ça fonctionne?

Une partie de la prime que vous payez est utilisée pour couvrir le coût d’assurance et les taxes. L’excédent est investi dans des placements qui correspondent à votre profil d’investisseur!

Protection d’assurance

Genesis vous protège durant toute votre vie et vous permet de personnaliser votre couverture grâce au coût d’assurance, à la prestation de décès, au montant assuré et à la prime versée. Vous pouvez ainsi protéger votre famille ou votre entreprise du fardeau financier qu’entraîne un décès grâce à une assurance adaptée à vos besoins!

Volet épargne

La portion épargne est investie et génère des revenus qui s’accumulent à l’abri de l’impôt. iA vous propose une vaste gamme de comptes d’investissement, prêts à répondre à vos attentes. En plus, un boni d’investissement de 0,75 % s’applique, dès la première année, pour tous les comptes indiciels (sauf pour le compte Marché monétaire et le Compte diversifié à rendement lissé (CDRL)).

Un produit qui s'adapte à vos besoins

Cette option implique des coûts d’assurance qui demeurent fixes pour toute la durée du contrat. Cette option est idéale pour vous si vous désirez payer une prime stable et garantie pour toute la durée du contrat et bénéficier d’une option de paiement rapide (10, 15 ou 20 ans). En plus, il n’y a aucuns frais de rachat sur les coûts d’assurance nivelés.

Cette option implique des coûts d’assurance qui augmentent d’année en année. Il s’agit d’une option avantageuse si vous souhaitez avoir de la flexibilité quant aux paiements de la prime. Les faibles coûts au début qui favorisent l’accumulation et obtenir une solution qui offre des options à moyen et à long termes. En plus, les coûts d’assurance sont libérés à 90 ans.

Votre police d’assurance peut vous permettre d’accumuler des valeurs qui vous appartiennent et vous offre une flexibilité exceptionnelle pour l’avenir.

Ces valeurs vous appartiennent et croient avec le temps. Certains frais peuvent s’appliquer.

Vous avez accès à votre fonds d’accumulation, à l’abri de l’impôt, advenant une invalidité causée par un accident ou une maladie pendant une période d’au moins 90 jours.

Pour y avoir accès vous devez présenter une des incapacités inscrites au contrat, par suite d’un diagnostic, fourni par un médecin autorisé et accrédité. Par exemple :

  • Avant 65 ans : incapacité totale et continue d’accomplir les tâches habituelles de son emploi
  • À tout âge : incapacité d’accomplir une des activités courantes de la vie quotidienne (marcher, se nourrir, s’habiller, se laver, etc.)

Informations additionnelles

Coûts d'assurance (garantis) Âge à l'émission
TRA, nivelés 0 à 85 ans
Nivelés avec option 10 0 à 80 ans
Nivelés avec option 15 0 à 70 ans
Nivelés avec option 20 0 à 60 ans

Genesis offre trois options de prestation de décès, soit capital seulement ou capital + fonds.

L’option capital seulement vise habituellement les gens qui privilégient l’épargne dans leur contrat d’assurance. Le volet épargne fait partie intégrante du capital assuré, donc le capital assuré reste le même pour toute la durée du contrat. Notez que ce type de prestation de décès est offerte pour les coûts d’assurance TRA seulement.

L’option capital + fonds est faite pour vous si vous êtes à la recherche d’une protection d’assurance et d’un fonds d’épargne à l’abri de l’impôt. Il s’agit d’un capital assuré qui croit avec le temps car les sommes accumulées dans le volet épargne du contrat s’ajouteront à la prestation versée à votre bénéficiaire. Ce type de prestation de décès est offerte avec toutes les options des coûts d’assurance de Genesis.

L’option capital + fonds avec option valeur maximisée propose les mêmes avantages que l’option capital + fonds, mais convient davantage aux gens qui cherchent à maximiser l'épargne dans leur contrat d'assurance. Ce type de prestation de décès vise à tirer profit au maximum du statut exonéré d’un contrat d’assurance vie universelle, tout en maintenant les coûts d’assurance le plus bas possible. Notez que cette option est offerte pour les coûts d’assurance TRA seulement.

Comme tout placement d’argent, la portion épargne de votre contrat est soigneusement investi dans des comptes qui correspondent à votre profil d’investisseur!

iA Groupe financier vous offre de nombreuses options de placement avantageuses dont :

Comptes à intérêt garanti

  • Compte moyenne 5 ans
  • Comptes à terme fixe (1 an à 5 ans et 10 ans)

Comptes indiciels

Indices de marché :

  • Marché monétaire
  • Obligations
  • Actions canadiennes
  • Actions mondiales
  • Actions internationales
  • Actions européennes
  • Actions américaines
  • Actions américaines / DAQ
  • Compte allocation mondiale

Indices stratégie diversifiée:

  • Compte prudent
  • Compte modéré
  • Compte équilibré
  • Compte croissance
  • Compte audacieux

Indices à gestion active:

  • Compte diversifié à rendement lissé (CDRL) (iA)
  • Obligations canadiennes (iA)
  • Diversifié (iA)
  • Diversifié mondial (Loomis Sayles)
  • Actions revenu stratégique (iA)
  • Dividendes croissance (iA)
  • Actions canadiennes (Fidelity)
  • Actions mondiales (iA)
  • Actions mondiales (QV)
  • Compte Diversifié mondial (iA) (voir la répartition dans tableau ci-dessous)
  • Actions internationales (iA)
  • Actions européennes (Fidelity)
  • Américain dividendes croissance (iA)
  • Soins de santé mondiaux (Renaiss.)
  • Actions canadiennes ciblées (iA)
  • Actions Cnd à petite cap. (Fidelity)
  • Actions canadiennes (iA)
  • Dividende mondial (Dynamique)
  • Étoile du NordMD (Fidelity)
  1. Vous ne payez aucuns frais de police.
  2. À compter de la 1re année, un boni d’investissement de 0,75 % est versé dans votre fonds d’accumulation (sauf pour le compte Marché monétaire et le compte diversifié à rendement lissé (CDRL)), peu importe le rendement réalisé durant l’année.
  3. Toutes les sommes versées en excédent du maximum sont accumulées dans un fonds transitoire, dans l’attente d’être transférées dans votre fonds d’accumulation.

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