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Assurance vie

iA ASSURANCE VIE
AVEC PARTICIPATION

La solution toute désignée pour satisfaire à vos attentes les plus élevées en matière d’assurance vie permanente.

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Qu’est-ce que iA Assurance vie avec participation (iA PAR)?

Alliant croissance, flexibilité et stabilité, iA Assurance vie avec participation (iA PAR) est une assurance vie permanente qui inclut une protection de base pour laquelle les primes, le montant d'assurance vie initial et la valeur de rachat sont entièrement garantis.

Le principal avantage de iA PAR est qu’elle vous permet de recevoir des participations annuelles qui peuvent être utilisées pour augmenter le montant d’assurance en cas de décès et la valeur de rachat totale. Ainsi, en plus de protéger et d’accroître votre patrimoine, iA PAR vous donne l’occasion d’accéder à une source de liquidités et de diversifier vos investissements.

Barème de participation

Nous sommes heureux d’annoncer l’augmentation du barème de participation pour l’année 2024, y compris le taux d’intérêt de 6,25 %.

Comment ça fonctionne?

iA PAR vous permet de choisir parmi différentes durées de paiement pour satisfaire à vos attentes et à vos besoins spécifiques. Dans tous les cas, les primes sont nivelées (fixes) et garanties. Ces primes sont payables sur une période de 10 ans, 20 ans ou jusqu’à l’âge de 100 ans.

Pour ce qui est des participations que vous pouvez recevoir, le montant est établi à partir d’un taux de barème qui varie annuellement. Selon votre choix, vos participations peuvent être utilisées pour :

  • Bonifier votre assurance libérée1;
  • Réduire votre prime annuelle;
  • Recevoir un montant au comptant, ou;
  • Investir dans un compte de placements qui génère de l’intérêt.

Vous pouvez en tout temps modifier l’option que vous avez choisie selon l’évolution de vos besoins et sans qu’aucune exigence médicale ne soit requise.

1 Assurance libérée : assurance vie permanente libérée du paiement des primes. Acquise avec le versement des participations ou l'Option de dépôt supplémentaire.

Selon vos objectifs financiers, deux versions de iA PAR sont offertes :

La solution iA PAR Valeur

La version iA PAR Valeur permet de maximiser votre patrimoine en optimisant la croissance à long terme de la valeur de rachat totale et du montant d’assurance vie total.

Il s’agit d’une solution idéale si vous êtes :

  • Un parent ou des grands-parents qui souhaitent offrir à leur famille une assise financière solide avec une assurance permanente libérée de paiements de primes qui continue à croître à long terme;
  • Un professionnel avec une forte progression de revenu qui dispose de liquidités excédentaires et qui souhaite maximiser son patrimoine à long terme de façon fiscalement avantageuse;
  • Un propriétaire d’entreprise qui cherche une solution d’assurance permanente flexible avec un accès à des liquidités.

Avantages

  • Maximise la croissance du patrimoine tout au long d’une vie
  • Limite l’impact fiscal pour la succession au moment du décès
  • Génère une source de liquidités à long terme
  • Procure une base financière solide à des enfants ou à des petits-enfants et protège leur assurabilité future

La solution iA PAR Patrimoine

La version iA PAR Patrimoine permet d’optimiser la croissance à court terme en maximisant la valeur de rachat totale dès les premières années du contrat, et ce, tout en permettant une croissance à long terme de votre patrimoine.

Il s’agit d’une solution idéale si vous êtes :

  • Un professionnel incorporé qui souhaite générer un rendement rapide sur son investissement et assurer un transfert de patrimoine de façon fiscalement avantageuse;
  • Un actionnaire de société par actions par actions qui souhaite diversifier ses actifs et réduire l’impôt à payer tout en comblant ses besoins d’assurance ou ceux de sa société ;
  • Un propriétaire d’entreprise qui veut bénéficier de valeurs de rachat élevées pour financer un projet d’investissement tout en assurant la valeur de sa succession.

Avantages

  • Permet d’accéder à une source de liquidités à court terme, par exemple pour réinvestir dans une société par actions ou un bien productif de revenus
  • Génère un rendement rapide sur investissement
  • Renforce le bilan d’une société par actions en diversifiant les actifs
  • Assure une croissance du patrimoine et de la valeur successorale nette tout au long d’une vie

Un produit qui s'adapte à vos besoins

 

Élizabeth, 32 ans
Nicolas, 34 ans
Fille, 4 ans

  • Parents de Lily, 4 ans
  • Homme et femme, non-fumeurs

Élizabeth et Nicolas ont une fille, Lily, qui est âgée de 4 ans. Ils sont financièrement aisés et sont tous les deux ingénieurs. Leur revenu familial annuel est de 210 000 $. Ils maximisent annuellement leur épargne enregistrée et souhaitent offrir à Lily une base financière solide pour l’avenir.

Bâtir son patrimoine :

4 ans :
Montant d’assurance vie 150 000 $
Payable 20 ans

30 ans :
Valeur de rachat totale 58 390 $

65 ans :
Valeur de rachat totale 480 561 $

Maximiser son patrimoine successoral :

90 ans :
Capital-décès 2 119 938 $

 

Justin, 35 ans

  • Dentiste
  • Homme, non-fumeur

Justin, actionnaire dans un cabinet dentaire, gagne 190 000 $ par an et anticipe une forte progression de ses revenus. Il veut une assurance vie permanente pour maximiser son héritage, disposer de liquidités et diversifier ses actifs de manière fiscalement avantageuse.

Bâtir son patrimoine :

35 ans :
Montant d’assurance vie 500 000 $
Payable jusqu’à 100 ans

54 ans :
Montant des participations annuelles 8 358 $

65 ans :
Valeur de rachat totale 597 284 $

Maximiser son patrimoine successoral :

90 ans :
Capital-décès 2 948 025 $

 

Jacob, 40 ans

  • Médecin spécialiste
  • Homme, non-fumeur

Jacob, médecin spécialiste gagnant 600 000 $ par an, recherche une diversification de son portefeuille, des rendements à long terme et des liquidités à moyen terme. Il veut également protéger sa succession. La solution idéale est une option de durée de paiement rapide de 10 ans pour accumuler une valeur de rachat plus élevée, léguer un patrimoine plus important et se libérer rapidement de la prime.

Bâtir son patrimoine :

40 ans :
Montant d’assurance vie 1 000 000 $
Payable 10 ans

50 ans :
Capital-décès 1 271 873 $

65 ans :
Valeur de rachat totale 1 245 329 $

Maximiser son patrimoine successoral :

90 ans :
Capital-décès 5 433 589 $

Quatre options vous sont offertes pour tirer avantage de vos participations, en fonction de vos objectifs. Vous pouvez en tout temps modifier l’option que vous avez choisie, selon l’évolution de vos besoins.

OPTION 1 : Bonifications d’assurance libérée

Cette option prévoit l’achat d’assurance libérée grâce aux participations annuelles et vous permet de favoriser la croissance de votre patrimoine. Elle permet de maximiser le capital-décès et d'augmenter la valeur de rachat totale.

OPTION 2 : Réduction de la prime annuelle

Cette option permet d’utiliser vos participations pour réduire le montant de votre prochaine prime annuelle sans qu’il n’y ait d’incidence sur votre montant d’assurance à léguer en cas de décès.

OPTION 3 : Payable au comptant

Cette option vous permet de recevoir le montant de vos participations annuelles au comptant. Vous bénéficiez alors directement de cette source de liquidités additionnelles, tout en maintenant votre protection en cas de décès. Cette option pourrait avoir une incidence fiscale.

OPTION 4 : En dépôt avec intérêts

Cette option vous permet de déposer vos participations annuelles dans un compte d’épargne géré par iA Groupe financier qui génère des intérêts imposables annuellement. Cette option pourrait avoir une incidence fiscale.

Si vous choisissez d’utiliser vos participations pour bonifier votre assurance libérée, vous pouvez également effectuer des dépôts supplémentaires à votre contrat afin de souscrire une protection d’assurance libérée additionnelle grâce à l’Option de dépôt supplémentaire (ODS). Cet accélérateur de croissance permet d’accroître le montant d’assurance vie et la valeur de rachat totale encore plus rapidement.

L’Option de dépôt supplémentaire n’est toutefois pas offerte avec l’option de paiement sur une période de 10 ans.

Au besoin, iA PAR vous permet d’avoir accès à une source de liquidités grâce aux participations ou à la valeur de rachat. Vous pouvez avoir accès à la valeur de rachat grâce à la garantie d’invalidité, à un retrait partiel, à une avance sur police ou à un prêt auprès d’une institution financière1.

1Certaines conditions s’appliquent.

Les participations constituent les sommes qui pourraient vous être remises annuellement, à l’anniversaire du contrat. Le montant des participations est calculé en fonction des rendements des placements des différentes catégories d’actifs du Compte des contrats avec participation, mais également de facteurs tels que la mortalité, le taux d’abandon et les frais d’opérations. Le Compte des contrats avec participation regroupe l’ensemble des primes versées par les clients dans leurs contrats avec participation. La gestion de ce compte est assurée par iA Gestion de placements afin de maximiser les rendements à long terme.

Grâce aux participations annuelles, vous bénéficiez d’une solution avantageuse qui peut maximiser la croissance de votre patrimoine. Les participations ne sont toutefois pas garanties et peuvent varier annuellement.

Aperçu du Compte des contrats avec participation

Annonce du barème de participation

Nous sommes heureux d’annoncer qu’après révision du barème de participation, le taux d’intérêt passe de 6 % à 6,25 % en 2024 pour notre produit iA Assurance vie avec participation (iA PAR). Chaque année, le conseil d’administration détermine le montant des participations à verser, conformément à la politique de fixation des participations. Cette politique prévoit la gestion équitable de la distribution des participations aux clients. Le montant des participations est établi à partir du barème de participations, lequel peut varier entre autres en fonction du rendement des placements, du taux d’abandon, de la mortalité et des dépenses liées au bloc de contrats avec participation.

Informations additionnelles

Vous avez la possibilité de maximiser le montant d’assurance et la valeur de rachat en payant votre prime plus rapidement, en 10 ou 20 ans. L’option Payable jusqu’à 100 ans est aussi offerte.

Âge à l'émission

Payable 10 ans Payable 20 ans Payable jusqu'à 100 ans
Type de protection individuelle 0 à 85 ans 0 à 80 ans 0 à 75 ans
Type de protection conjointe dernier décès 15 à 85 ans1 15 à 80 ans1 15 à 75 ans1

1 Les deux assurés doivent avoir au minimum 15 ans et au maximum l’âge indiqué. L’âge équivalent résultant doit aussi être inférieur à l’âge maximal indiqué.

Souscription simplifiée et acceptation instantanée

Souscrire iA avec participation est facile! Vous n’avez qu’à répondre à quelques questions simples sur votre état de santé pour souscrire une assurance vie dont la valeur peut atteindre jusqu’à 1 million de dollars. Vous pourriez bénéficier d’une acceptation instantanée sans même avoir à soumettre des exigences médicales2!

Une démarche simple, rapide et sans tracas. Pour une souscription accélérée d’une assurance vie avec participation, iA Groupe financier est la référence!

2 Pour les clients âgés entre 18 ans et 50 ans, les exigences médicales ne sont pas systématiquement requises.

Voici des avantages additionnels dont vous pouvez bénéficier grâce à des avenants et à des garanties complémentaires :

  • Une protection temporaire d’assurance vie d’une durée allant de 10 ans à 30 ans
  • L’exonération des primes en cas d’invalidité
  • Une protection en cas de décès accidentel
  • Une assurance vie pour couvrir votre enfant

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