Fonds distincts
Que sont les fonds distincts?
Les fonds distincts sont un type d'investissement constitué d’actions, d’obligations ou de titres du marché monétaire. Ils s’apparentent aux fonds communs de placement, mais ils ont un avantage majeur : ils offrent des garanties qui protègent les sommes investies contre les baisses du marché.
Pour préserver les intérêts des investisseurs, l’actif de ces fonds est géré séparément de ceux de la compagnie, d’où l'appellation « fonds distincts ».
Les principaux avantages des fonds distincts
Protection du capital
Un fonds distinct comprend une composante d’assurance qui protège vos placements contre les baisses des marchés. Vous avez la possibilité d’avoir une garantie qui protège 75 % ou 100 % de vos investissements, à la fin du contrat ou au décès, si la valeur marchande des fonds y est inférieure.
Ce que ça signifie pour vous :
À la fin du contrat ou au décès, les garanties d’un fonds distinct protègent votre capital face à des perturbations qui peuvent toucher plus durement les marchés, comme les récessions ou une crise économique.
En savoir plus sur les garantiesProtection des gains de placement grâce aux revalorisations
La revalorisation permet de sécuriser vos gains lorsque les marchés sont favorables afin de protéger vos investissements lors des baisses de marchés. Selon la série de fonds distincts choisie, vous pouvez revaloriser 1 ou 4 fois par année pour que la garantie au décès couvre le rendement généré par ses placements.
Ce que ça signifie pour vous :
Peu importe les variations de marchés, grâce à la revalorisation, la valeur du capital investi est protégée et ne peut que progresser.
En savoir plus sur les sériesPossibilité d’éviter les frais d’homologation
Un contrat de fonds distinct permet de désigner un bénéficiaire et il peut ainsi d’éviter de payer plusieurs frais associés au règlement d’une succession, dont ceux du processus d’homologation qui permet d’attester la validité du testament.
Ces frais peuvent varier selon votre province de résidence et votre situation.
Ce que ça signifie pour vous :
Les sommes payables seront versées à votre ou vos bénéficiaires généralement en moins de deux semaines , ce qui pourrait permettre d’éviter les frais d’homologation
Règlement rapide en cas de décès
La valeur des fonds est versée rapidement aux bénéficiaires en cas de décès. Ceci permet, entre autres, d’éviter que les proches aient à s’occuper personnellement des engagements financiers du défunt.
Ce que ça signifie pour vous :
En évitant le processus de succession régulier, le versement de l’actif détenu en fonds distincts est simple et rapide. Vos proches n’ont donc pas à attendre trop longtemps avant de recevoir les sommes.
Protection contre les créanciers
Grâce à la désignation de bénéficiaire, les investissements en fonds distincts sont protégés contre les créanciers du détenteur, tout au long de sa vie et après son décès.
Sous certaines conditions.
Notez que, si vous faites faillite dans l’année après avoir ouvert un contrat de fonds à intérêt garanti et qu’il est prouvé que vous auriez été incapable de rembourser vos dettes sans les sommes transférées, la protection pourrait être invalidée par la compagnie d’assurance.
Ce que ça signifie pour vous :
Les investissements détenus dans un fonds distinct peuvent être à l’abri d’une saisie par les créanciers en cas de faillite ou de poursuite, peu importe la série choisie.
Cet avantage peut être intéressant pour les entrepreneurs ou les professionnels qui veulent limiter les risques de pertes en cas de faillite, de poursuite, ou de litiges personnels ou professionnels.
Déclaration fiscale plus simple et rapide
Tous les calculs fiscaux sont déjà effectués sur le feuillet T3 (et le Relevé 16 au Québec) transmis par iA, ce qui facilite et accélère les déclarations de revenus.
Fait intéressant : les pertes réalisées dans un fonds distinct peuvent être déclarées à la fin d’une année fiscale. Vous pouvez donc déduire les pertes de vos revenus afin de payer moins d’impôts.
Ce que ça signifie pour vous :
Cela facilite vos déclarations de revenus et simplifie la tâche de votre comptable, ce qui peut vous faire économiser des frais de comptabilité.
Possiblité d’un revenu garanti à vie
Avec la série ÀVIE, les fonds distincts permettent d’avoir accès à un revenu garanti à vie sans avoir à craindre la diminution de son capital.
Ce que ça signifie pour vous :
- Procure une source de revenus stable et garantie toute votre vie, tout en vous permettant de conserver l’accès à votre capital;
- Assure la protection de votre patrimoine en cas de décès.
Questions fréquentes sur les fonds distincts
Qui pourrait bénéficier d’investir dans des fonds distincts?
Toute personne âgée de 18 ans ou plus qui souhaite investir son argent dans des véhicules financiers performants, avec la tranquillité d’esprit offerte par des garanties qui empêchent le capital investi de perdre de la valeur en raison des baisses du marché.
Quels sont les risques des fonds distincts?
Chaque fonds a son propre niveau de risque de placement. La valeur de votre investissement peut baisser, mais à l’échéance du contrat ou en cas de décès, les garanties des fonds distincts protègent votre capital contre les baisses importantes du marché. Cette protection supplémentaire a un coût, ce qui explique en partie les frais de gestion un peu plus élevés que ceux des fonds communs de placement.
Il est important que vous respectiez votre tolérance au risque lorsque vous déterminez quel placement vous convient le mieux.
Les fonds distincts sont-ils plus avantageux fiscalement que les fonds communs de placement?
Non. Cependant, ils pourraient vous permettre d’économiser des frais comptables, car la déclaration de revenus est plus rapide et plus facile à remplir étant donné que les calculs fiscaux sont déjà faits sur le relevé T3 (et le Relevé 16 au Québec). De plus, les fonds distincts sont les seuls fonds où les pertes de capital sont attribuées aux détenteurs de parts. Vous pouvez donc déduire toute perte de votre revenu pour payer moins d’impôt.
Un CELI est-il un fonds distinct?
Non, ce sont deux choses différentes. Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un type de régime d’épargne, tandis que les fonds distincts sont un type de placement. Voyez le CELI comme un grand sac dans lequel vous pouvez y mettre des colis (les placements dans les fonds distincts) en toute sécurité.
Puis-je retirer de l’argent de mes fonds distincts?
Oui, mais il y a généralement des règles de retrait à respecter. Des frais de transaction ou des incidences fiscales peuvent aussi s’appliquer.
Les fonds distincts sont-ils taxables?
Ça dépend. Les gains provenant des fonds distincts ne sont pas imposables s’ils sont détenus dans un régime enregistré (comme un CELI ou un REEE). Toutefois, si les gains sont détenus dans un compte non enregistré, ils sont imposables comme tout revenu ou gain en capital.
Les fonds distincts versent-ils des dividendes?
Vous ne pouvez pas recevoir de dividendes en espèces provenant des fonds distincts. Cependant, ceux-ci peuvent générer des revenus de dividendes (qui sont réinvestis dans le fonds) si les placements sous-jacents génèrent des revenus. Notez que les dividendes, comme les autres types de revenus de placements, sont imposables lorsque les fonds sont détenus dans un compte non enregistré.
Quelle est la différence entre les CPG et les fonds distincts?
Ces deux produits sont très différents. Les certificats de placement garanti (CPG) sont une option de placement qui offre un taux d’intérêt fixe et garanti pendant toute la durée du placement. Vous savez dès le départ quel sera le gain que vous ferez à la fin.
Les fonds distincts, en revanche, sont investis sur les marchés et les rendements dépendent du rendement des marchés. Cependant, ils offrent des garanties pour protéger le capital investi.
Bon à savoir : les CPG ne peuvent être vendus que par les banques. Chez iA, nous vendons des fonds à intérêt garanti (FIG), qui offrent des avantages supplémentaires que les CPG n’offrent pas, comme le règlement rapide en cas de décès et une protection éventuelle contre les créanciers.
Comment investir dans les fonds distincts?
Distribués exclusivement par des compagnies d’assurance vie, les fonds distincts sont gérés par des équipes d’experts.
Voici les quatre étapes d’acquisition d’un fonds distinct :
Parler à un conseiller
Un conseiller pourra vous aider à faire les meilleurs choix selon votre réalité. Il procédera à l’identification des besoins ainsi qu’à la cueillette de données qui comprennent :
• L’analyse des besoins financiers (ABF)
• Le profil de l’investisseur
Ouvrir un compte
Selon les résultats de l’ABF et du profil d’investisseur, le conseiller vous proposera le véhicule de placement le plus adapté à votre situation : REER, CELI, compte d’épargne à intérêt élevé, etc.
Découvrir les régimes d'épargneChoisir une garantie
Toujours en fonction de vos besoins, le conseiller vous proposera une option de produit selon le type de garantie. Souvenez-vous, c’est le principal avantage des fonds distincts!
Découvrir les garanties de fonds distinctsChoisir les fonds du portefeuille
La dernière étape sera de sélectionner une ou des catégories de fonds dans lesquels investir selon leurs caractéristiques.
Découvrir les catégories de fonds distinctsLeaders en fonds distincts au Canada
iA Groupe financier occupe le premier rang en ventes nettes de fonds distincts au Canada depuis 2016. Cette position enviable n’est pas le fruit du hasard.
C’est grâce au travail rigoureux et continu de nos équipes d’experts, qui font appel à des gestionnaires de portefeuilles qualifiés afin d’assurer une surveillance accrue du rendement des fonds.
* Selon Investor Economics
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