Fonds distincts

Un fonds distinct comprend une composante d’assurance qui protège vos placements contre les baisses des marchés. Vous avez la possibilité d’avoir une garantie qui protège 75 % ou 100 % de vos investissements, à la fin du contrat ou au décès, si la valeur marchande des fonds y est inférieure.

Ce que ça signifie pour vous :

À la fin du contrat ou au décès, les garanties d’un fonds distinct protègent votre capital face à des perturbations qui peuvent toucher plus durement les marchés, comme les récessions ou une crise économique.

La revalorisation permet de sécuriser vos gains lorsque les marchés sont favorables afin de protéger vos investissements lors des baisses de marchés. Selon la série de fonds distincts choisie, vous pouvez revaloriser 1 ou 4 fois par année pour que la garantie au décès couvre le rendement généré par ses placements.

Ce que ça signifie pour vous :

Peu importe les variations de marchés, grâce à la revalorisation, la valeur du capital investi est protégée et ne peut que progresser.

Un contrat de fonds distinct permet de désigner un bénéficiaire et il peut ainsi d’éviter de payer plusieurs frais associés au règlement d’une succession, dont ceux du processus d’homologation qui permet d’attester la validité du testament.

Ces frais peuvent varier selon votre province de résidence et votre situation.

Ce que ça signifie pour vous :

Les sommes payables seront versées à votre ou vos bénéficiaires généralement en moins de deux semaines , ce qui pourrait permettre d’éviter les frais d’homologation

La valeur des fonds est versée rapidement aux bénéficiaires en cas de décès. Ceci permet, entre autres, d’éviter que les proches aient à s’occuper personnellement des engagements financiers du défunt.

Ce que ça signifie pour vous :

En évitant le processus de succession régulier, le versement de l’actif détenu en fonds distincts est simple et rapide. Vos proches n’ont donc pas à attendre trop longtemps avant de recevoir les sommes.

Grâce à la désignation de bénéficiaire, les investissements en fonds distincts sont protégés contre les créanciers du détenteur, tout au long de sa vie et après son décès.

Sous certaines conditions.

Notez que, si vous faites faillite dans l’année après avoir ouvert un contrat de fonds à intérêt garanti et qu’il est prouvé que vous auriez été incapable de rembourser vos dettes sans les sommes transférées, la protection pourrait être invalidée par la compagnie d’assurance.

Ce que ça signifie pour vous :

Les investissements détenus dans un fonds distinct peuvent être à l’abri d’une saisie par les créanciers en cas de faillite ou de poursuite, peu importe la série choisie.

Cet avantage peut être intéressant pour les entrepreneurs ou les professionnels qui veulent limiter les risques de pertes en cas de faillite, de poursuite, ou de litiges personnels ou professionnels.

Tous les calculs fiscaux sont déjà effectués sur le feuillet T3 (et le Relevé 16 au Québec) transmis par iA, ce qui facilite et accélère les déclarations de revenus.

Fait intéressant : les pertes réalisées dans un fonds distinct peuvent être déclarées à la fin d’une année fiscale. Vous pouvez donc déduire les pertes de vos revenus afin de payer moins d’impôts.

Ce que ça signifie pour vous :

Cela facilite vos déclarations de revenus et simplifie la tâche de votre comptable, ce qui peut vous faire économiser des frais de comptabilité.

Avec la série ÀVIE, les fonds distincts permettent d’avoir accès à un revenu garanti à vie sans avoir à craindre la diminution de son capital.

Ce que ça signifie pour vous :

• Procure une source de revenus stable et garantie toute votre vie, tout en vous permettant de conserver l’accès à votre capital;
• Assure la protection de votre patrimoine en cas de décès.