Hypothèque et assurance: une stratégie à long terme
Saviez-vous que trois Canadiens sur quatre considèrent l’achat d’une propriété comme un objectif de vie important?
En effet, malgré les défis économiques et les fluctuations du marché immobilier, le rêve de devenir propriétaire demeure bien vivant dans le cœur de nombreux Canadiens. Pour la majorité, posséder une maison représente bien plus qu’un investissement : c’est un symbole de stabilité, de liberté et d’accomplissement personnel.
Taux d’intérêt hypothécaires et transformation du marché immobilier
Le paysage de l’immobilier s’est profondément transformé au Canada depuis la pandémie de COVID-19. Pendant cette période, les taux hypothécaires ont baissé considérablement, ce qui a favorisé l’accès à la propriété. Parallèlement, la baisse a aussi incité plusieurs propriétaires à refaire leurs calculs hypothécaires et à renégocier leurs emprunts hypothécaires pour bénéficier de taux plus avantageux.
Aujourd’hui, la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) estime qu'environ 2,2 millions d’hypothèques seront renouvelées entre 2024 et 2026. Cela signifie que de nombreux propriétaires devront renouveler leur prêt hypothécaire à des taux d’intérêt plus élevés qu’en 2020. Conséquemment, les paiements d’hypothèque sur leur propriété pourraient s’alourdir. Dans ce contexte, il est normal que plusieurs propriétaires se questionnent concernant l’impact de ce renouvellement sur leur capacité à payer une hypothèque.
Pourquoi choisir une assurance vie temporaire pour votre hypothèque?
Vous assurez votre maison contre les dommages? Pensez aussi à assurer votre hypothèque! Quand vient le temps de contracter un premier prêt hypothécaire ou de le renouveler, il est essentiel de magasiner votre taux, mais n’oubliez pas de calculer le prix d’une assurance vie hypothécaire.
Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire pour votre hypothèque?
Il s’agit d’une assurance personnelle qui couvre le solde de votre prêt hypothécaire en cas de décès, tout en vous offrant plus de flexibilité qu’une assurance hypothécaire offerte par une institution prêteuse.
Saviez-vous qu’il est possible de transférer une assurance d’une institution prêteuse vers une assurance vie temporaire offerte par un assureur?
Cette option offre davantage de flexibilité tout en permettant de réaliser des économies. Contrairement à l'assurance hypothécaire offerte par les institutions prêteuses, le transfert permet de conserver votre couverture même si vous changez de prêteur.. C’est un atout de taille pour les gens à la recherche du taux le plus avantageux qui font l’exercice de comparer les différents taux hypothécaires offerts par les institutions prêteuses.
Calculs hypothécaires : envie de devenir propriétaire?
En contrepartie, toutes les personnes qui étaient en attente de conditions plus favorables pour devenir propriétaire ou renouveler leur hypothèque peuvent voir les baisses de taux directeur de la Banque du Canada comme une belle occasion d’accéder au marché de l’immobilier.
En effet, en combinant des stratégies d’épargne comme le REER, le CELIAPP et le CELI, les futurs acheteurs peuvent constituer une mise de fonds et accéder à la propriété plus rapidement. Cela signifie que plusieurs ménages qui avaient mis leur projet d’achat en pause peuvent maintenant le relancer avec plus de confiance.
Pour vous aider à y voir plus clair, un calculateur d’assurance hypothécaire vous permet d’estimer le coût d’une protection adaptée à chaque situation. Quelques clics suffisent! C’est un bon point de départ pour comparer les options offertes et pour prendre une décision éclairée!
Trois grands avantages de contracter une assurance hypothécaire avec un assureur
Assurer un prêt hypothécaire avec une assurance vie temporaire vous offre une tranquillité d’esprit. Votre situation financière globale et votre vision à long terme ne seront pas affectées. Cela permet principalement de :
- Protéger vos proches en cas d’imprévu;
- Préserver l’actif familial;
- Alléger le fardeau financier pour vos bénéficiaires.
D’autres atouts à considérer
De plus, une assurance hypothécaire achetée auprès d’un assureur apporte de nombreux avantages stratégiques et financiers. En voici quelques-uns :
- Vous conservez votre assurance hypothécaire même si vous changez de prêteur au moment du renouvellement de votre prêt hypothécaire;
- Vous êtes propriétaire du contrat et choisissez vos bénéficiaires;
- Il n’y a aucun examen médical lors de la souscription initiale, même si votre état de santé s’est détérioré au fil des ans;
- Le montant de votre prime mensuelle est établi en fonction de votre profil personnel, il ne fluctuera pas au fil du temps.
Parlez à des experts !
Prêt à faire un choix éclairé pour protéger votre avenir? Un conseiller en sécurité financière vous aidera à trouver des solutions qui vous conviennent parfaitement.
Dans un marché en évolution, acheter une maison est un acte de confiance pour l’avenir. L’assurance vie temporaire est un outil simple mais puissant pour assurer votre sécurité financière et la tranquillité d’esprit de vos proches. Protéger votre prêt hypothécaire, c’est aussi protéger votre famille et vos perspectives financières à long terme. Une assurance bien choisie vous donne la tranquillité d’esprit, peu importe ce que l’avenir vous réserve.
En savoir plus
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