Assurance habitation : conseils pour protéger votre maison pendant votre absence

Quels types de sinistres peuvent survenir durant une absence?

Les dommages causés par l’eau demeurent l’une des principales causes de réclamation en assurance habitation, selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC). Une fuite d’eau qui passe inaperçue pendant quelques jours peut causer d’importants dommages.

Un incendie d'origine électrique peut aussi survenir lorsqu’une défaillance du système (une surcharge ou un court-circuit) génère une chaleur intense qui enflamme les matériaux environnants. Selon la Fédération québécoise des municipalités, les problèmes électriques sont à l’origine d’environ 22 % des incendies au Québec.

La grêle peut aussi survenir. Dame Nature peut décider de se déchaîner à un bien mauvais moment : lorsque vous avez les deux pieds dans le sable, sur une plage du Sud, à titre d’exemple. Heureusement, certains gestes simples peuvent prévenir les dégâts dans l’éventualité d’une catastrophe naturelle.

Pourquoi un sinistre pendant votre absence peut être problématique?

Un sinistre qui survient pendant vos vacances peut rapidement prendre de l’ampleur, simplement parce qu’il risque de ne pas être détecté immédiatement. Une fuite d’eau, par exemple, pourrait causer d’importants dommages avant qu’une personne ne s’en aperçoive.

La personne qui constate le problème devra alors poser les premiers gestes pour limiter les dégâts. Il est donc essentiel que vous restiez joignable pour communiquer rapidement avec votre assureur, et entamer ainsi le processus de réclamation en assurance habitation.

Assurance habitation et vacances : un sinistre est-il couvert?

Généralement, oui, mais une réponse plus précise se détaille en cinq points :

1. Si vous vous absentez temporairement de la maison ou de votre logement (et que vous prévoyez revenir), votre assurance habitation continue normalement de couvrir les risques liés aux dégâts.
2. Par contre, certains assureurs recommandent qu’une personne de confiance effectue des vérifications régulières si votre maison est laissée sans aucune autre surveillance. Si cette condition n’est pas respectée, certaines réclamations pourraient être limitées ou refusées, notamment en cas de dégât d’eau.
3. Le maintien du chauffage en hiver et la fermeture de la valve principale de l’entrée d’eau sont d’autres exemples de gestes préventifs qui peuvent être exigés par votre assureur avant votre départ.
4. Il est d’ailleurs recommandé d’aviser votre assureur de toute absence prolongée de plus de 30 jours.
5. Mais attention! Si vous vous absentez pour une période prolongée (vous n’avez pas l’intention de revenir à court terme et la maison demeure vacante), certaines exclusions peuvent alors s’appliquer à votre police en vigueur.

Prévenir un sinistre : quoi faire avant de partir en vacances?

Vous devez adopter plusieurs bons réflexes pour pouvoir partir en vacances l’esprit tranquille :

• Assurez-vous qu’une personne de confiance vienne faire une visite régulière des lieux. Demandez-lui d’entretenir la piscine au besoin et de récupérer votre courrier par la même occasion. Si la tâche s’annonce trop lourde — il faut aussi tondre le gazon ou déneiger vos balcons — confiez plutôt le mandat à deux de vos proches ou à une entreprise spécialisée dans le domaine, qui pourront travailler en équipe.
• Vos proches sont là pour vous aider, alors fournissez-leur une clé d’accès et montrez-leur le fonctionnement de votre système d’alarme. Ne laissez pas de clé physique sous le paillasson de l’entrée et verrouillez toutes les portes et fenêtres avant votre départ.
• Méfiez-vous des dégâts d’eau potentiels. Fermez la valve d’entrée d’eau et vidangez les tuyaux. Vous prévoyez quitter à plusieurs reprises durant les prochains mois? Les capteurs d’eau sont l’un des outils de prévention les plus efficaces pour détecter une fuite. Saviez-vous qu’il est possible de surveiller votre logement à distance?
• Débranchez tous les appareils électriques et électroniques qui ne sont pas utiles durant votre absence. Assurez-vous cependant que les minuteries programmables soient toujours alimentées pour faire fonctionner vos lampes de façon intermittente, donnant ainsi l’impression que la maison est occupée.
• Placez vos documents importants en sécurité et vos objets de valeur dans un coffre sécurisé. En cas d’intrusion, vous limiterez ainsi le risque de vol d’identité ou d’un objet dispendieux, parfois sujet à une limitation à votre police d’assurance habitation.
• Rangez les objets extérieurs de façon sécuritaire. En prenant soin de ranger le mobilier de jardin dans le cabanon, vous limitez la tentation pour les voleurs de s’emparer de votre nouveau BBQ. Le risque que Dame Nature propulse vos chaises de jardin à gauche et à droite s’en trouvera aussi limité.
• Faites le tour de la maison avant votre départ et prenez des photos pour démontrer l’état des lieux. Par contre, évitez de publier votre absence prolongée sur les réseaux sociaux. Il vous sera toujours possible de partager les moments forts de votre périple… à votre retour!
• Prenez soin de faire le ménage de votre frigo avant le départ. Tous ces restants de nourriture ne seront sans doute pas plus appétissants au moment de votre retour. Videz ensuite les poubelles.

Vérifier votre contrat d’assurance habitation avant le départ

Que vous souhaitiez vérifier les protections détenues ou mieux comprendre vos obligations en tant qu’assuré avant de partir en vacances, n’hésitez pas à consulter votre police d’assurance habitation sur votre Espace client ou contacter votre représentant en assurance pour des questions supplémentaires. Vous aurez ainsi tenté d’anticiper tout ce qui était possible pour maximiser votre tranquillité d’esprit. Le compte à rebours est commencé : il ne vous reste qu’à faire vos bagages tel un globe-trotter d’expérience!

FAQ - Prévenir les sinistres durant vos vacances

Comment mon chez-moi est-il protégé pendant mon absence?

Votre assurance habitation demeure en vigueur même lorsque votre résidence est inoccupée, tant que les conditions du contrat sont respectées. Les assureurs exigent habituellement que des mesures de prévention — couper la valve d’entrée d’eau principale, à titre d’exemple — soient mises en place pour limiter le risque qu’un sinistre survienne. L’inévitable survient malgré tout? La couverture s’applique selon les protections prévues à votre police.

Quoi faire pour prévenir les problèmes pendant mon absence?

Avant de partir, quelques gestes simples peuvent faire toute la différence : fermer la valve principale d’entrée d’eau, vidanger les tuyaux, débrancher les appareils non essentiels et demander à une personne de confiance de passer régulièrement. Cette présence occasionnelle permet notamment de détecter rapidement un problème, comme une fuite d’eau ou un vol, à titre d’exemples.

Quoi faire si des dommages ou un sinistre surviennent pendant mon absence?

Dès que vous en êtes informé, contactez votre assureur sans tarder, même si vous êtes encore à l’extérieur du pays. Si possible, demandez à quelqu’un sur place de limiter les dégâts, de sécuriser les lieux et de prendre des photos. Une situation documentée rapidement facilitera le traitement du dossier de réclamation.

En combien de temps dois-je déclarer un sinistre maison?

Il est recommandé de déclarer un sinistre le plus rapidement possible après sa découverte. Le fait d’attendre peut compliquer l’évaluation des dommages, les aggraver et ralentir l’indemnisation. En cas de doute, mieux vaut aviser votre assureur dès qu’un événement survient, même si vous n’avez pas encore tous les détails en main au moment de votre appel.