Compte d’épargne
à intérêt élevé

Le compte d’épargne à intérêt élevé s’adresse aux épargnants qui cherchent un rendement plus élevé qu’avec un compte d’épargne traditionnel. Idéal pour épargner sans risque en prévision d’un achat important ou pour constituer un fonds d’urgence en cas d’imprévu, il vous permet d’accumuler de l’intérêt et d’avoir accès à votre argent en tout temps.

Le taux d'intérêt d’un compte d’épargne à intérêt élevé est appliqué à l'ensemble du solde de votre compte. Il est calculé quotidiennement, mais payé mensuellement.

Idéalement, le compte d’épargne à intérêt élevé ne devrait pas être utilisé pour vos opérations courantes. L’objectif de ce type de compte est plutôt d’y laisser votre argent afin qu’il fructifie sans risque.

Oui, il est possible de détenir plusieurs comptes d’épargne à intérêt élevé. Par exemple, vous pourriez en détenir un enregistré en REER et un autre enregistré en CELI.

Non, il n’y a pas de frais d’ouverture ni de frais de fermeture.

Vous pouvez en faire la demande à votre conseiller ou cotiser directement en utilisant l’application iA Mobile ou l’Espace client.

Pour effectuer un retrait, il vous suffit de communiquer avec votre conseiller et d'en faire la demande.

Notez que si votre CEIE est enregistré en REER, il vous faudra toutefois payer de l’impôt sur les retraits, qui s’ajouteront à votre revenu imposable.

Il n'y a pas d'âge minimal pour ouvrir un contrat non enregistré. Pour l'ouverture d'un contrat enregistré, il peut toutefois y avoir un âge minimal ou maximal. Par exemple, vous devez avoir 18 ans et plus, si vous souhaitez que votre compte d'épargne à intérêt élevé soit enregistré en CELI.

Il n’y a aucun investissement minimum requis.

Il permet d’avoir de meilleurs rendements grâce à un taux supérieur à celui d’un compte d’épargne de type classique.

Oui. L’intérêt est toutefois calculé quotidiennement et versé chaque mois.

Le compte d’épargne à intérêt élevé ne comporte aucuns frais de gestion.

Oui, il est possible d’ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé avec un autre titulaire, comme une conjointe ou un conjoint.

Non, il est possible d’effectuer des retraits en tout temps, sans pénalité. Vous devez toutefois faire attention si votre compte d’épargne à intérêt élevé est enregistré sous forme de REER ou de CELIAPP, car les retraits non admissibles effectués depuis ces régimes peuvent avoir des répercussions fiscales.

Les intérêts accumulés dans votre compte s’ajoutent à votre revenu imposable lorsqu’il s’agit d'épargne non enregistrée. Si votre compte se trouve dans un régime enregistré, tels que le REER, le CELI ou le CELIAPP, il bénéficiera des avantages fiscaux associés au régime et les rendements ne seront pas imposables.

Ces avantages sont rendus possibles par la désignation d’un bénéficiaire, qui permet d’effectuer un transfert de patrimoine sans passer par le processus successoral habituel en cas de décès.

Advenant le décès d’une personne détenant un CEIE, les sommes investies sont ainsi versées directement au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Le règlement se fait rapidement et simplement, et sans frais. À l’inverse, le processus de succession habituel peut être long et coûteux.

Le capital versé peut notamment aider les proches à couvrir les engagements financiers du défunt sans devoir compromettre leurs propres finances personnelles en attendant le règlement de la succession.

Comme c'est le cas pour la plupart des produits d’assurance vie ainsi que pour les fonds distincts, vos placements dans un Compte d’épargne à intérêt élevé peuvent être protégés contre les créanciers.

Pour que cette protection soit valide, vous devez toutefois vous assurer que :

• Au moins un bénéficiaire « privilégié » ou irrévocable a été désigné;
• Vos placements sont effectués de bonne foi, sans intention de fraude envers les créanciers potentiels.

Notez également que, si vous faites faillite dans les cinq années après avoir ouvert un Compte à intérêt élevé et qu’il est prouvé que vous auriez été incapable de rembourser vos dettes sans les sommes transférées, la protection peut être invalidée.