Assurance vie avec participation

iA Assurance vie
avec participation

La solution toute désignée pour satisfaire à vos attentes les plus élevées en matière de protection permanente.

Trouver un conseiller
Service à la clientèle

Qu’est-ce que iA avec participation (iA PAR)?

Une assurance qui vous permet d’assurer la croissance de votre patrimoine de façon fiscalement avantageuse. Le principal avantage est de vous permettre de recevoir des participations qui peuvent être utilisées pour acquérir de l'assurance libérée, ce qui permet d'augmenter votre capital-décès et votre valeur de rachat.

Comment ça fonctionne ?

Le capital-décès, la valeur de rachat, ainsi que les primes de la protection de base sont entièrement garantis. Vous avez l’option de payer la prime sur une période de 10 ans, 20 ans ou jusqu’à l’âge de 100 ans. Vous pourriez également recevoir des participations chaque année. Ces participations peuvent être affectées, selon votre choix, à l'une des quatre options d’affectation des participations offertes.

Il s’agit d’une solution idéale si vous êtes :

  • Un parent ou un grand-parent qui souhaite offrir à son enfant ou petit-enfant une assise financière solide et lui garantir l’assurabilité future tandis qu’il est jeune et en santé. Cette assurance permet aussi de bénéficier d’une protection avec un potentiel de croissance à long terme et même de payer rapidement ou vous libérer des paiements lorsque des participations annuelles sont versées.
  • Un professionnel avec une forte progression de revenu qui dispose de liquidités excédentaires. Vous souhaitez maximiser votre patrimoine à long terme afin de réduire la facture fiscale au décès et pouvoir accéder à des liquidités grâce à la valeur de rachat pour réaliser un projet ou compléter votre revenu de retraite.
  • Un propriétaire d’entreprise qui cherche une solution d’assurance permanente flexible avec un accès à des liquidités. Vous aimeriez vous doter d’une protection financière solide contre la perte d’un associé clé ou assurer un programme de relève. Vous pourrez aussi bénéficier d’un accès privilégié à des catégories d’actifs normalement réservées au marché institutionnel.

Un produit qui s'adapte à vos besoins

Quatre options vous sont offertes pour tirer avantage de vos participations, en fonction de vos objectifs. Vous pouvez en tout temps modifier l’option que vous avez choisie, selon l’évolution de vos besoins.

OPTION 1 : Bonifications d’assurance libérée

Cette option prévoit l’achat d’assurance libérée grâce aux participations annuelles et vous permet de favoriser la croissance de votre patrimoine. Elle permet de maximiser le capital-décès et d'augmenter la valeur de rachat totale.

OPTION 2 : Réduction de la prime annuelle

Cette option permet d’utiliser vos participations pour réduire le montant de votre prochaine prime annuelle sans qu’il n’y ait d’incidence sur votre niveau de protection en cas de décès.

OPTION 3 : Payable au comptant

Vous pouvez recevoir le montant de vos participations annuelles au comptant. Vous bénéficiez alors directement de cette source de liquidités additionnelles, tout en maintenant votre protection en cas de décès. Cette option pourrait avoir une incidence fiscale.

OPTION 4 : En dépôt avec intérêts

Cette option vous permet de déposer vos participations annuelles dans un compte d’épargne géré par iA Groupe financier qui génère des intérêts imposables annuellement. Cette option pourrait avoir une incidence fiscale.

L’Option de dépôt supplémentaire est un accélérateur de croissance du capital-décès et de la valeur de rachat. En effet, avec cette option, vous pouvez effectuer des dépôts supplémentaires, qui sont utilisés pour acquérir de l’assurance libérée.

Au besoin, iA PAR vous permet d’avoir accès à une source de liquidités grâce aux participations ou à la valeur de rachat. Vous pouvez avoir accès à la valeur de rachat grâce à la garantie d’invalidité, à un retrait partiel, à une avance sur police ou à un prêt auprès d’une institution financière1.

1 Certaines conditions s’appliquent.

Les participations constituent les sommes qui pourraient vous être remises annuellement, à l’anniversaire du contrat. Le montant des participations est calculé en fonction des rendements des placements des différentes catégories d’actifs du Compte des contrats avec participation, mais également de facteurs tels que la mortalité, le taux d’abandon et les frais d’opérations. Le Compte des contrats avec participation regroupe l’ensemble des primes versées par les clients et dont la gestion est assurée par iA Gestion de placements, afin de maximiser les rendements à long terme.

Grâce aux participations annuelles, vous bénéficiez d’une solution avantageuse qui peut maximiser la croissance de votre patrimoine. Les participations ne sont toutefois pas garanties et peuvent varier annuellement.

Nous sommes heureux d’annoncer le maintien du barème de participation pour l’année 2025, y compris le taux d’intérêt de 6,35 % pour notre produit iA Assurance vie avec participation (iA PAR). Chaque année, le conseil d’administration détermine le montant des participations à verser, conformément à la politique de fixation des participations. Cette politique prévoit la gestion équitable de la distribution des participations aux clients. Le montant des participations est établi à partir du barème de participations, lequel peut varier entre autres en fonction du rendement des placements, du taux d’abandon, de la mortalité et des dépenses liées au bloc de contrats avec participation.

Informations additionnelles

Vous avez la possibilité de maximiser le capital-décès et la valeur de rachat en payant votre prime plus rapidement, en 10 ou 20 ans. L’option Payable jusqu’à 100 ans est aussi offerte.

Âge à l'émission

Payable 10 ans Payable 20 ans Payable jusqu'à 100 ans
Individuelle 0 à 85 ans 0 à 80 ans 0 à 75 ans
Conjointe dernier décès 15 à 85 ans1 15 à 80 ans1 15 à 75 ans1

1 Les deux assurés doivent avoir au minimum 15 ans et au maximum l’âge indiqué. L’âge équivalent résultant doit aussi être inférieur à l’âge maximal indiqué.

Souscription simplifiée et acceptation instantanée

Souscrire iA avec participation est facile! Vous n’avez qu’à répondre à quelques questions simples sur votre état de santé pour souscrire une assurance vie dont la valeur peut atteindre jusqu’à 1 million de dollars. Vous pourriez bénéficier d’une acceptation instantanée sans même avoir à soumettre des exigences médicales2!

Une démarche simple, rapide et sans tracas. Pour une souscription accélérée d’une assurance vie avec participation, iA Groupe financier est la référence!

2 Pour les clients âgés entre 18 ans et 50 ans, les exigences médicales ne sont pas systématiquement requises.

Voici des avantages additionnels dont vous pouvez bénéficier grâce à des avenants et à des garanties complémentaires :

  • Une protection temporaire d’assurance vie d’une durée allant de 10 ans à 30 ans
  • L’exonération des primes en cas d’invalidité
  • Une protection en cas de décès accidentel
  • Une assurance vie pour couvrir votre enfant

En apprendre davantage sur l’assurance