FONDS À INTÉRÊT GARANTI
Alliez rendement et sécurité avec cette option d’investissement qui vous permet d’épargner sans risque et de diversifier votre portefeuille.
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Que sont les fonds à intérêt garanti?
Similaires aux certificats de placement garanti (CPG) proposés par les banques, les fonds à intérêt garanti (FIG) sont une option d’investissement qui offre un taux d’intérêt fixe et garanti pour la durée de votre placement. Cependant, ils proposent, sans frais supplémentaires, des avantages non offerts par les CPG, tels que le règlement rapide en cas de décès et une protection possible contre les créanciers.
Nos FIG proposent des rendements concurrentiels établis selon les taux d’intérêt sur le marché. Vous pouvez choisir des termes de 1 mois, de 1 à 5 ans ou de 10 ans. Ils sont idéaux pour les investisseurs qui recherchent la stabilité et qui veulent protéger leur capital des fluctuations des marchés tout en diversifiant leur portefeuille.
Les avantages
Avantages des placements à intérêt garanti
- Diminuent les risques associés à la volatilité des marchés
- Améliorent la diversification du portefeuille
- Garantissent 100 % du capital à l’échéance
- Offrent des rendements concurrentiels
- Représentent une bonne alternative aux obligations
- Sont disponibles dans tout type d’enregistrement (REER, CELI, etc.)
- Ne comportent aucun frais de gestion.
- Tant les particuliers que les sociétés par actions peuvent tirer profit de cet instrument de placement
Avantages propres aux fonds à intérêt garanti iA
- Sont rachetables en tout temps*
- Peuvent inclure une protection contre les créanciers
- Permettent un paiement simple et rapide en cas de décès grâce à la désignation de bénéficiaire
- N’entraînent aucuns frais de règlement de succession
*Des frais de rachat peuvent s'appliquer si les retraits sont effectués avant la date d’échéance.
Ce qui nous distingue chez iA
Garantie de taux de 60 jours
Cette garantie est très pratique pour des échéances qui ne sont pas immédiates.
Réduction des frais de gestion dans les séries Prestige
L’actif investi dans des FIG peut être pris en compte afin de vous offrir une potentielle réduction de frais pour d’autres produits grâce à notre programme Prestige.
Regroupement des placements chez iA pour bonifier le taux d’intérêt
En regroupant vos placements chez iA, vous pouvez bonifier votre taux d’intérêt en fonction de l’actif total investi dans des FIG dans un même contrat. Parlez-en à votre conseiller!
Trouver un conseillerTaux d’intérêt stables
Nos taux concurrentiels sont garantis pour toute la durée de votre placement, à court terme comme à long terme.
Intérêts
Vous pouvez choisir entre un intérêt simple (payable mensuellement ou annuellement) ou un intérêt composé.
Information additionnelle
Admissibilité
Il n'y a pas d'âge minimal pour ouvrir un contrat non enregistré. Pour l'ouverture d'un contrat enregistré, il peut toutefois y avoir un âge minimal ou maximal. Par exemple, vous devez avoir 18 ans et plus si vous souhaitez que votre fonds à intérêt garanti (FIG) soit enregistré en compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
Une somme minimale de 500 $ doit également être investie pour ouvrir un FIG.
Spécifications sur les avantages
Règlement sans frais et paiement rapide en cas de décès
Ces avantages sont rendus possibles par la désignation d’un bénéficiaire, qui permet d’effectuer un transfert de patrimoine sans passer par le processus successoral régulier en cas de décès.
Advenant le décès d’une personne détenant un FIG, les sommes investies sont ainsi versées directement au ou aux bénéficiaires désignés. Le règlement se fait rapidement, simplement, et sans frais. À l’inverse, le processus de succession régulier peut être long et coûteux.
Le capital versé peut notamment aider les proches à couvrir les engagements financiers du défunt sans devoir compromettre leurs finances personnelles en attendant le règlement de la succession.
Protection contre les créanciers
Comme c'est le cas pour la plupart des produits en assurance vie ainsi que pour les fonds distincts, vos placements dans un fonds à intérêt garanti peuvent être protégés contre les créanciers.
Pour que cette protection soit valide, vous devez toutefois vous assurer que :
- Au moins un bénéficiaire « privilégié » ou irrévocable a été désigné;
- Vos placements sont effectués de bonne foi, sans intention de fraude envers les créanciers potentiels.
Notez également que, si vous faites faillite dans les cinq années après avoir ouvert un contrat de fonds à intérêt garanti et qu’il est prouvé que vous auriez été incapable de rembourser vos dettes sans les sommes transférées, la protection pourrait être invalidée par la compagnie d’assurance.
Comment investir dans un fonds à intérêt garanti (FIG)
Parler à un conseiller
Entrez en contact avec un conseiller ou une conseillère en sécurité financière pour discuter de vos objectifs d’investissement. Il ou elle pourra établir avec vous votre profil d’investisseur et faire une analyse de vos besoins.
Trouver un conseillerOuvrir un compte
À la suite de l’analyse de votre situation financière et de vos besoins, votre conseillère ou votre conseiller vous proposera l’instrument de placement le mieux adapté à votre réalité :
REER, CELI, contrat non enregistré, etc.
Découvrir les régimes d'épargneChoisir un terme
En fonction de vos objectifs d’épargne et du taux de rendement souhaité, vous pourrez choisir votre terme :
* Taux simple annualisé; taux composés annualisés pour les autres termes.
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