Comment protéger votre rythme de vie à la retraite?
Découvrez comment établir un bon plan de retraite qui marie réalisation de vos projets et paix d’esprit.
Saviez-vous que plus d’une personne sur cinq (21,8 %) en âge de travailler au Canada est près de la retraite, c'est-à-dire qu'elle est âgée entre 55 et 64 ans?1 Jamais auparavant ce nombre n'a été aussi élevé. C’est un évènement de vie majeur qui occasionne des préoccupations et de la préparation.
Préoccupations face à la retraite
Voici les trois principales préoccupations des Canadiens âgés de 55 ans ou plus2 :
- Disposer d’une épargne suffisante (36 %);
- Maintenir le niveau de vie (31 %);
- Impact de l’inflation (34 %).
Par où commencer ?
Faites le bilan de vos sources de revenus, de vos actifs et de vos dettes. Les sommes dont vous disposerez à votre retraite peuvent provenir de différentes sources telles que : les régimes publics, les régimes privés de retraite et l’épargne personnelle. Si vous avez présentement des dettes, voici un article intéressant qui vous indique ce qu’il faut prioriser entre le remboursement des dettes ou l’épargne pour la retraite.
Déterminez l’âge approximatif où vous souhaitez arrêter de travailler. Cette étape est primordiale, car c’est ce qui déterminera le montant que vous devez épargner pour maintenir votre rythme de vie à la retraite.
Calculez l’épargne dont vous aurez besoin. Les experts estiment que pour maintenir le même niveau de vie, vous devez prévoir un revenu équivalent à environ 70 % du salaire brut que vous aviez lorsque vous occupiez encore votre emploi. La clé du succès pour atteindre ce but est de commencer à épargner tôt et de faire un budget.
Pour établir votre budget, vous devez déterminer vos dépenses fixes et vous questionner sur vos projets de retraite. Est-ce que vous voulez voyager, faire plusieurs sorties…? Ce sont tous des facteurs importants à considérer.
Vie active par rapport à période de retraite : planifiez vos décaissements
Une personne qui arrête de travailler à 55 ans est susceptible de connaître une période de retraite presque aussi longue que celle de sa vie active sur le marché du travail!
Dans cette situation, il est d’autant plus important qu’un plan de décaissement fasse partie de votre plan de retraite et qu’il tienne compte de vos objectifs de vie et de votre situation particulière. Puisque les prestations gouvernementales ne sont pas disponibles avant l’âge de 60 ans, la totalité des revenus de retraite devra provenir de vos épargnes personnelles (REER, CELI, fonds de pension). N’hésitez pas à contacter un conseiller. Il vous aidera à établir un plan de retraite selon vos besoins.
Préparer sa retraite : les questions de l’heure à poser à son conseiller
Dans le contexte actuel, quelles sont les questions à poser à son conseiller pour bien préparer sa retraite? Comment pouvons-nous bien planifier cette période de notre vie étant donné l’espérance de vie grandissante?
Disposer d’une épargne suffisante
Combien d’argent faut-il pour la retraite? La réponse à cette question est différente pour chaque personne. Tout dépend de votre niveau de vie, de vos engagements financiers, de vos projets et de l’âge où vous arrêterez de travailler.
Utilisez le Calculateur de retraite pour vous aider à déterminer combien d’argent vous devez épargner pour votre retraite. D’ailleurs, les Canadiens cessent en moyenne de travailler aux alentours de 64 ans3. À l’aide de cet article, déterminez le meilleur moment pour prendre votre retraite selon vos différentes sources de revenus.
Maintenir le niveau de vie
Vous avez planifié vos épargnes afin de profiter de votre retraite, mais qu’en est-il de votre protection d’assurance vie? L’assurance vie temporaire s’avère être une solution avantageuse pour combler votre besoin de protection. Elle vous permet de protéger la santé financière de vos êtres chers selon vos besoins spécifiques, et ce, à faibles coûts.
Consultez cet article pour connaître les raisons qui font qu’il peut être bon d’opter pour une assurance vie temporaire. Maintenir son niveau de vie à la retraite peut s’avérer être un défi pour certains. Consultez ces astuces pour réaliser vos projets de retraite!
Et vous?
Faites-vous partie des 53 % de Canadiens âgés de 55 ans ou plus qui ont un plan de retraite?4 Pour savoir si vous êtes prêt à cesser de travailler, répondez à ce questionnaire, qui vous aidera à vous poser les bonnes questions.
Retrouvez l’essentiel de l’actualité économique et de ses impacts sur vos finances en moins de dix minutes avec le balado À VOS INTÉRÊTS!
1 Source : Statistique Canada, Le Quotidien, avril 2022
2 Source : Statistique Canada, Le Quotidien, avril 2022
3 Source : Statistique Canada, 2002-07-01
4 Source: RBC, 2022 Financial Independence in Retirement Poll
Besoin de conseils?
Contactez directement un conseiller en sécurité financière près de chez vous. Grâce à son profil, vous pourrez faire un choix éclairer et opter pour une personne qui vous inspire.
Outils pratiques
Quel que soit le produit qui vous intéresse, les outils suivants vous donneront un aperçu des sommes à investir, et dont vous pourrez discuter ensuite avec votre conseiller.