Faire un budget en 3 étapes

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7 mins

Vous avez besoin d’aide pour la création de votre budget? Suivez notre guide en 3 étapes faciles et soyez certain de tout prévoir.

Selon l’Enquête canadienne sur les capacités financières de 2019 menée par le Gouvernement du Canada, « environ 1 Canadien sur 6 (17 %) affirme que ses dépenses sont supérieures à ses revenus, et le quart (27 %) dit emprunter pour acheter des vivres ou régler des dépenses courantes. »

Pour garder le cap sur vos objectifs financiers, le budget est un outil indispensable. Il vous permet de suivre vos rentrées et vos sorties d’argent, de mettre le doigt sur les dépenses superflues et de vous aider à mettre de l’argent de côté pour vos projets.

Découvrez-en plus sur les avantages d’avoir un budget bien ficelé et sur les éléments clés à y intégrer.

Pourquoi avoir un budget?

Saviez-vous que, selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, près de 51 % des Canadiens n’ont pas de budget? Les principales raisons derrière cette statistique seraient le manque d’intérêt ou de temps et le sentiment d’être dépassés par la gestion des finances.

Pourtant, d’après l’Enquête canadienne sur les capacités financières de 2019, les personnes qui ont un budget seraient moins susceptibles de manquer à leurs obligations financières, gèreraient leurs finances de façon plus efficace et auraient moins tendance à vivre au-dessus de leurs moyens ou à devoir emprunter de l’argent pour régler leurs dépenses. Avoir un budget permettrait même de vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, ainsi que vos autres dettes!

Ainsi, avoir un budget mensuel est utile pour :

  • Savoir où va votre argent et vous fixer des limites de dépenses;
  • Déterminer combien d’argent mettre de côté;
  • Allouer une partie de vos revenus au paiement de vos dettes;
  • Vous sentir en contrôle de vos finances;
  • Prévoir des projets qui vous tiennent à cœur, comme un voyage ou des rénovations;
  • Vivre selon vos réels moyens financiers;
  • Réduire votre stress en lien avec la gestion de votre argent.

Les étapes à suivre pour créer votre budget

Créer son propre budget mensuel est beaucoup plus simple que l’on peut penser. Généralement, trois étapes sont à suivre.

1- Déterminer vos objectifs

À cette première étape, réfléchissez à des projets précis que vous aimeriez réaliser avec votre argent. Ensuite, déterminez une date à laquelle vous aimeriez être en mesure d’accomplir cet objectif.

Voici quelques exemples d’objectifs que vous pourriez inclure dans votre budget :

  • Partir en voyage
  • Rembourser votre solde de carte de crédit
  • Économiser pour acheter une maison ou un condo
  • Investir dans le REEE de votre enfant
  • Être en mesure de mettre un montant fixe chaque mois dans votre REER ou votre CELI
  • Rembourser une dette
  • Bâtir un fonds d’urgence (pour couvrir vos dépenses en cas d’invalidité ou pour des rénovations imprévues)

L’important est de choisir des objectifs que vous serez en mesure de réaliser et qui vous tiennent à cœur afin de rester motivé.

2- Faire le calcul de vos revenus et de vos dépenses

La deuxième étape est sans doute la plus longue. Il s’agit de faire l’inventaire de toutes vos rentrées d’argent et de toutes vos dépenses fixes. Pour vous aider, conservez vos factures pendant un mois et consultez votre relevé de transactions disponibles dans votre compte bancaire en ligne.

Une fois que cette liste sera terminée, celle-ci vous suivra pour de nombreuses années. Voyez cette étape comme un investissement de temps vers votre bien-être financier!

3- Ajuster votre budget chaque mois

Finalement, à la fin du mois, faites le calcul suivant : VOS REVENUS MENSUELS – VOS DÉPENSES MENSUELLES.

Le montant qui résultera de cette soustraction est ce que vous êtes en mesure de mettre de côté chaque mois pour vos projets. Si ce montant est trop petit, vérifiez si une catégorie de dépenses pourrait être moins élevée le mois prochain, comme les repas au restaurant ou l’achat d’un café dans une brûlerie.

Les éléments à inclure dans votre budget

Voici, par catégorie, les éléments qui devraient se retrouver dans votre budget dans la section « dépenses mensuelles » :

Habitation

  • Loyer, versement hypothécaire et frais de copropriété, s’il y a lieu
  • Taxes municipales
  • Taxes scolaires
  • Taxes d’eau
  • Électricité
  • Chauffage (à l’huile, au bois)
  • Système d’alarme
  • Aménagement paysager et entretien
  • Assurance habitation ou locataire
  • Assurance prêt hypothécaire

Assurances de personnes (si elles ne sont pas déduites directement de votre paie)

Transport

  • Paiement de votre voiture (prêt ou location)
  • Transport public (taxis, autobus, métro, etc.)
  • Dépenses liées à votre voiture (essence, entretien, réparation, pneus)
  • Assurance automobile ou pour véhicule récréatif
  • Stationnement
  • Immatriculation et permis de conduire

Télécommunications

  • Téléphone fixe
  • Téléphone cellulaire
  • Télévision par câble ou par satellite
  • Internet

Loisirs et éducation

  • Frais de scolarité
  • Achat de matériel scolaire
  • Sports et loisirs (gym, spectacles, cours, etc.)
  • Abonnements (Netflix, Spotify, magazines, etc.)
  • Garderie ou frais de garde
  • Loteries
  • Voyages

Alimentation

  • Épicerie
  • Alcool
  • Restaurants

Santé

  • Soins de santé
  • Soins dentaires
  • Soins de la vue
  • Soins personnels et pharmacie (produits d’hygiène, médicaments, etc.)

Remboursement de dettes

  • Carte de crédit 1
  • Carte de crédit 2
  • Marge de crédit
  • Prêt personnel
  • Prêt étudiant
  • Prêt REER
  • Prêt REEE
  • Prêt pour investissement
  • Régime d’accession à la propriété (RAP)

Autres dépenses

  • Habillement
  • Coiffure
  • Esthétique
  • Produits liés au tabagisme
  • Pension alimentaire
  • Animaux de compagnie (nourriture, vétérinaire, toilettage)
  • Cadeaux
 

Voici, les éléments qui devraient se retrouver dans votre budget dans la section « épargne mensuelle » :

  • Fonds d’urgence
  • Placements enregistrés (REER)
  • Placements non enregistrés (CPG ou autres)
  • CELI
  • REEE
  • CELIAPP

Voici, par catégorie, les éléments qui devraient se retrouver dans votre budget dans la section « revenus mensuels » :

  • Rémunération nette (avec primes, bonis, commissions et pourboires)
  • Bourses
  • Revenus nets de location

Pension ou autres prestations nettes

  • Prestation fiscale pour enfants et allocation familiale au Québec
  • Pension alimentaire
  • Aide sociale
  • Rentes
  • Revenus de fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR)
  • Revenus de fonds de revenu viager (FRV)
  • Revenus d’un régime de pension agréé (caisse de retraite)
  • Rente de retraite du Régime de rentes du Québec (RRQ) ou du Régime de pensions du Canada (RPC)
  • Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) et supplément de revenu garanti

Placements

  • Revenus de placements

Nos quelques conseils

En terminant, voici quelques conseils à garder en tête afin que votre budget soit optimal et qu’il suive votre situation au fil des années.

  • Prévoir une marge de manœuvre : il est souvent plus prudent d’arrondir vos dépenses vers le haut afin de vous assurer d’être en mesure de couvrir les imprévus qui pourraient survenir, comme un électroménager qui cesse de fonctionner ou un dégât d’eau.
  • Identifier les dépenses répétitives et superflues : en suivant votre budget mensuellement, identifiez les dépenses qui reviennent souvent et qui pourraient être réduites, l’exemple classique étant le bon petit latté préparé par votre barista préféré! Pensez-y, trois cafés à 5 $ par semaine représentent 780 $ au bout de l’année.
  • Prévoir les dépenses qui reviennent chaque année à des moments fixes :vos immatriculations, votre service de déneigement et vos taxes municipales sont des dépenses que vous pouvez prévoir dans votre budget afin d’être certain d’avoir le montant en poche au moment de payer.
  • Ajuster votre budget lorsqu’un changement survient : lorsque votre salaire change ou que vous vivez un nouvel événement de vie (comme l’arrivée d’un bébé ou l’achat d’une propriété), prenez le temps d’ajuster vos prévisions budgétaires, question d’éviter les mauvaises surprises ou de vous créer un stress financier.

Notre dernier conseil et non le moindre : n’hésitez pas à faire appel à l’expertise d’un conseiller ou d’une conseillère en sécurité financière dans l’élaboration de votre budget. Cet expert saura vous guider pour faire de bons choix afin de vous permettre de maximiser l’argent pour lequel vous travaillez si fort.

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