ASSURANCE
HABITATION

Tout dépend de votre situation, puisque selon que vous êtes propriétaires d’une maison, d’un condo ou d’un immeuble à revenus ou, encore, locataire, les protections peuvent varier. Il peut donc être question d’assurer le bâtiment et tout ce qui se trouve sur le terrain, vos biens meubles, ou encore de responsabilité civile.

Il vous faudra déterminer vos besoins pour choisir une assurance habitation adaptée à vos besoins.

Si vous magasinez votre assurance habitation en vue d’un renouvellement, il sera utile d’avoir en main les détails de votre police actuelle.

Autrement, en tant que propriétaire d’une résidence, il sera utile de connaitre les dimensions de la maison ainsi que son année de construction, en plus des rénovations ou de travaux d’entretien qui ont été faits.

Pensez également à évaluer à l’avance la valeur des biens à assurer.

Le montant de la prime d’assurance habitation est personnalisé en fonction de chaque assuré. Par exemple, si vous n’avez jamais fait de réclamations, votre prime d’assurance sera probablement moins élevée.

Les caractéristiques de votre habitation, telles que son âge, son état général, les matériaux utilisés pour sa construction, les rénovations apportées au fil du temps, le système de chauffage, etc., sont parmi les principaux facteurs qui influencent le coût de reconstruction, et donc le montant de votre prime.

Certains éléments comme l’âge de la toiture ou du chauffe-eau peuvent aussi contribuer à augmenter le coût de votre assurance habitation. En effet, s’ils ont atteint la fin de leur durée de vie utile, le risque qu’ils causent des dégâts d’eau augmente.

D’autres facteurs sont aussi pris en considération lors du calcul de votre prime d’assurance habitation, dont la région où vous habitez, la proximité de votre résidence d’une borne d’incendie, votre dossier de crédit, etc.

Des éléments externes peuvent aussi influer sur le prix des primes d’assurance habitation, notamment l’augmentation des coûts des matériaux et de la main-d’œuvre, qui contribue à accroître le coût de reconstruction des résidences.

Depuis quelques années, l’industrie de l’assurance a dû s’adapter à de nombreux changements. Pensons notamment aux coûts des matériaux et de la main-d’œuvre qui ont augmenté ainsi qu’aux sinistres causés par les catastrophes naturelles qui sont en forte croissance. Ces éléments contribuent à faire grimper le coût des réclamations, ce qui a une influence sur le montant des primes.

Voici quelques conseils pour réduire le coût de votre prime d’assurance habitation :

• Regroupez vos polices d’assurance auto et habitation. Cela vous permettra de réaliser des économies sur le coût de vos assurances automobile et habitation;
• Avisez-nous si vous détenez des produits financiers de iA Groupe financier. Les ajouter à votre dossier d’assurance vous fera réaliser des économies pouvant aller jusqu’à 10 %;
• Installez un système d’alarme relié à une centrale. Protéger votre résidence contre le vol vous fera bénéficier de rabais sur votre prime d’assurance habitation;
• Contactez-nous. La mise à jour de votre dossier vous garantira de détenir des protections qui correspondent à votre situation actuelle. Nous pourrons vous proposer diverses options avantageuses.
• De plus, si votre situation a changé à la suite d’un mariage, d’un divorce, d’un déménagement, etc., il est important de nous en aviser. Vous pourrez également nous informer de possibles rénovations ou améliorations faites à votre résidence. Certains changements peuvent contribuer à diminuer votre prime.

Contrairement à l’assurance automobile, l’assurance habitation n’est pas obligatoire au Québec. Cependant, il est fortement recommandé d’en posséder une. De plus, si vous contractez un prêt hypothécaire pour acheter votre habitation, votre prêteur exigera que vous déteniez une assurance habitation.

Imaginez qu’un incendie prenne naissance dans votre résidence ou qu’un bris de tuyaux cause un important dégât d’eau. Si vous ne détenez pas d’assurance habitation, vous devrez assumer vous-même le coût des travaux. Il est donc important d’être adéquatement protégé!

En tant que locataire, vous devez toujours avoir en tête que même si le propriétaire de votre immeuble est couvert par une assurance, vos biens ne le sont pas. En d’autres mots, en cas de sinistre, si vous n’êtes pas couvert, les biens détruits ou endommagés ne vous seront pas remboursés.

Aussi, dans certains cas, le propriétaire de votre immeuble pourrait exiger que vous déteniez une assurance locataire afin que vous soyez couvert pour les dommages que vous pourriez causer à autrui (responsabilité civile).

Pour que votre colocataire soit assuré par votre contrat d’assurance, il doit être ajouté comme assuré désigné. Si vous êtes étudiant à temps plein, il se peut que vous soyez couvert par le contrat d’assurance de vos parents. Ceux-ci doivent s’informer auprès de leur assureur.

Certaines raisons peuvent vous amener à vouloir résilier votre police d’assurance habitation. Par exemple, vous déménagez à l’extérieur du pays. Avant d’annuler votre contrat, prenez toutefois le temps d’en discuter avec votre assureur. Il pourrait être en mesure de vous conseiller et de vous offrir différentes options.

Cependant, si vous êtes certain que la résiliation de votre contrat s’avère la seule option, il est possible de le faire par courriel, par lettre ou en contactant directement votre assureur par téléphone.

Selon le nombre de mois qui restent à votre contrat, sachez que des frais de résiliation peuvent s’appliquer.