Faire un budget en 3 étapes
Un budget bien structuré vous aide à garder le cap sur vos objectifs financiers et à réaliser vos projets. Vous ne savez pas par où commencer? Suivez notre guide en 3 étapes simples : déterminer vos objectifs, faire le calcul de vos revenus et de vos dépenses, et ajuster votre budget chaque mois.
Selon l’Enquête canadienne sur les capacités financières de 2024 menée par le Gouvernement du Canada, « environ 1 Canadien sur 3 (32 %) affirme que ses dépenses sont supérieures à ses revenus, et la moitié (49 %) dit avoir eu à emprunter de l’argent pour régler des dépenses courantes au cours des 12 derniers mois. »
Pourquoi avoir un budget?
Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, près de 51 % des Canadiens n’ont pas de budget, souvent par manque de temps ou parce qu’ils trouvent l’exercice complexe.
Pourtant, d’après l’Enquête citée au début de l’article, les personnes qui ont un budget seraient moins susceptibles de manquer à leurs obligations financières, gèreraient leurs finances de façon plus efficace et auraient moins tendance à vivre au-dessus de leurs moyens ou à devoir emprunter de l’argent pour régler leurs dépenses.
Un budget mensuel vous aide à :
- Savoir où va votre argent;
- Déterminer combien d’argent mettre de côté;
- Planifier le remboursement de vos dettes;
- Vous sentir en contrôle de vos finances;
- Prévoir des projets qui vous tiennent à cœur;
- Réduire votre stress en lien avec la gestion de votre argent.
Comment créer un budget en 3 étapes?
Créer son propre budget mensuel est beaucoup plus simple que l’on peut penser. Généralement, trois étapes sont à suivre.
Étape 1 - Déterminer vos objectifs
Commencez par identifier des projets précis que vous souhaitez réaliser, puis fixez un échéancier réaliste.
Voici quelques exemples d’objectifs que vous pourriez inclure dans votre budget :
- Partir en voyage;
- Rembourser votre solde de carte de crédit;
- Économiser pour acheter une maison ou un condo;
- Investir dans le Régime enregistré d’épargne-études (REEE) de votre enfant;
- Cotiser régulièrement à un Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un Compte d’épargne libre d’impôt (CELI);
- Bâtir un fonds d’urgence.
L’important est de choisir des objectifs atteignables et qui vous tiennent à cœur afin de rester motivé.
Étape 2 - Faire le calcul de vos revenus et de vos dépenses
La deuxième étape est sans doute la plus longue. Elle consiste à dresser un portrait fidèle de votre situation financière. Pour vous aider, conservez vos factures pendant un mois et consultez votre relevé de transactions disponibles dans votre compte bancaire en ligne.
Prenez le temps de :
- Recenser toutes vos sources de revenus;
- Lister l’ensemble de vos dépenses fixes.
Pour vous simplifier la tâche, vous pouvez utiliser ce planificateur budgétaire proposé par le gouvernement du Canada.
Besoins et désirs : quelle est la différence dans un budget?
Pour mieux gérer vos finances et faciliter l’étape du calcul de vos revenus et de vos dépenses, il est essentiel de distinguer :
- Vos besoins, soit les dépenses essentielles (logement, alimentation, transport, assurances);
- Vos désirs, qui regroupent les dépenses non essentielles, mais agréables (sorties, voyages, abonnements).
Cette distinction vous aidera à prioriser vos dépenses et à ajuster votre budget plus facilement en cas de changement.
Étape 3 - Ajuster votre budget chaque mois
Finalement, à la fin du mois, faites le calcul suivant : VOS REVENUS MENSUELS – VOS DÉPENSES MENSUELLES.
Le montant obtenu représente ce que vous pouvez allouer à vos objectifs d’épargne ou de remboursement. S’il est insuffisant, voyez quelles dépenses peuvent être ajustées le mois suivant.
Quels éléments inclure dans votre budget?
Revenus mensuels
- Rémunération nette (avec primes, bonis, commissions et pourboires)
- Bourses
- Revenus nets de location
- Pensions, rentes et prestations
- Revenus de placements
Quelles dépenses inclure dans un budget?
Dépenses mensuelles
- Habitation : loyer, services publics, taxes, entretien, assurances habitation ou locataire;
- Assurances de personnes (s’il y a lieu) : assurance vie, invalidité ou maladie grave, accidents;
- Transport : paiements du véhicule, essence, entretien, transport en commun, assurance auto;
- Télécommunications : téléphone, Internet, télévision;
- Alimentation : épicerie, restaurants, alcool;
- Loisirs et éducation : frais de scolarité, activités, abonnements, matériel scolaire, garderie, voyages;
- Santé : soins médicaux, dentaires, de la vue, pharmacie;
- Remboursement de dettes : cartes de crédit, prêts personnels, prêts étudiants;
- Autres dépenses : vêtements, soins personnels, animaux, cadeaux.
Épargne mensuelle
- Fonds d’urgence
- Placements enregistrés
- Placements non enregistrés (CPG ou autres)
- CELI
- REEE
- CELIAPP
Quelques conseils pour un budget efficace
En terminant, voici quelques conseils à garder en tête afin que votre budget soit optimal :
- Prévoir une marge de manœuvre afin de couvrir les imprévus;
- Identifier les dépenses répétitives et superflues qui peuvent souvent être réduites;
- Anticiper les dépenses annuelles (immatriculations, taxes,entretien);
- Ajuster votre budget lors d'un changement de vie, comme l’arrivée d’un bébé ou l’achat d’une propriété.
Un dernier conseil et non le moindre : n’hésitez pas à faire appel à l’expertise d’un conseiller en sécurité financière dans l’élaboration de votre budget. Cet expert saura vous guider pour faire de bons choix afin de vous permettre de maximiser l’argent pour lequel vous travaillez si fort.
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