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PROGRAMME SUPÉRIEUR
Programme Supérieur est une assurance invalidité individuelle complète qui couvre votre revenu en cas d’accident ou de maladie. Programme Supérieur offre aussi une assurance frais généraux d’entreprise destinée aux entrepreneurs.
Qu’est-ce que Programme Supérieur?
Programme Supérieur est une assurance invalidité individuelle destinée à tous les travailleurs, tant autonomes que salariés. Programme Supérieur offre une protection complète de remplacement de revenu en cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident. Sous certaines conditions, les travailleurs contractuels et saisonniers peuvent aussi souscrire cette assurance!
Pour les entrepreneurs et les travailleurs autonomes, Programme Supérieur offre aussi une assurance frais généraux d’entreprise. Cette protection permet de couvrir les frais d’exploitation d’une entreprise en cas d’invalidité, comme le loyer et les frais d’entretien.
Comment ça fonctionne?
En cas d’invalidité, vous recevrez des prestations mensuelles non imposables pour remplacer une partie de votre revenu. Vous pouvez opter pour une protection en cas d’accident et de maladie, ou en cas d’accident seulement.
Le coût de votre protection et les montants versés varient en fonction de votre revenu et de votre type d’emploi, mais vous pouvez recevoir des prestations allant jusqu’à 15 000 $ par mois. Quant à l’assurance frais généraux, elle permet de couvrir les frais fixes d’entreprise jusqu’à 15 000 $ par mois.
Il s'agit d'une solution idéale si vous êtes :
- Un travailleur autonome ou un entrepreneur qui souhaite protéger son revenu et continuer à assumer les paiements des frais d’exploitation de son entreprise en cas d’invalidité;
- Un salarié qui ne possède pas d’assurance invalidité collective avec son employeur;
- Un salarié qui possède une assurance collective, mais qui cherche à compléter ses prestations d’invalidité pour maximiser son revenu;
- Un nouvel arrivant à la recherche d’une assurance invalidité pour protéger son revenu;
- Un travailleur saisonnier à la recherche d’une assurance invalidité qui vous couvre à longueur d’année.
Les avantages de Programme Supérieur
- Prestations mensuelles non imposables;
- Possibilité d’assurer votre revenu jusqu’à 15 000 $ par mois;
- Possibilité d’assurer les frais fixes d’entreprise jusqu’à 15 000 $ par mois;
- Congé de paiement dès le début du versement des prestations d’invalidité;
- Programme de réadaptation professionnelle pour vous aider à retrouver vos fonctions;
- Service d’assistance téléphonique d’experts juridiques et médicaux sans frais.
Information additionnelle
Admissibilité
Citoyens canadiens :
- Être âgé entre 18 et 59 ans inclusivement au moment de la demande
- Travailler :
- au moins 21 heures par semaine de façon régulière et continue; ou
- au moins 8 mois et 1 050 heures par année; ou
- au moins 4 mois et 1 050 heures par année (avenant pour travailleurs saisonniers requis).
Immigrants vivant au Canada depuis :
- Plus de 3 ans : généralement admissibles selon les mêmes critères que les citoyens canadiens.
- Moins de 3 ans : admissibles sous certaines conditions.
Avantages intégrés (sans frais)
Plusieurs avantages viennent s’ajouter à votre protection avec Programme Supérieur sans frais supplémentaires :
- Exonération des primes en cas d’invalidité totale : Vous cessez de payer votre assurance en cas d’invalidité totale (sujet à un minimum de 30 jours).
- Maintien de la protection en cas de perte temporaire de travail à temps plein : Maintien de l’assurance invalidité jusqu’à 12 mois après une perte d’emploi.
- Augmentation automatique des bénéfices : Le montant d’assurance augmente chaque année en fonction du coût de la vie.
- Couverture au jour 0 : Pour chirurgie d’un jour ou une hospitalisation de plus de 18 heures.
- Invalidité résiduelle : En cas de diminution de revenu et de capacité fonctionnelle lors du retour au travail, vous pourriez recevoir des prestations d’invalidité.
- Récidive d’invalidité : Vous recevrez des prestations en cas de récidive de la même cause d’invalidité sans délai d’attente si celle-ci survient dans les 6 ou 12 mois (selon la catégorie d’occupation).
- Programme spécial de réadaptation : Vous recevrez une portion des prestations payables pour un emploi de réadaptation jusqu’à 24 mois.
- Prestations garanties : À l’appui de preuves financières de revenu à l’émission ou en tout temps pendant la durée du contrat, vos prestations sont garanties.
- Don d’organe : Indemnisation en cas d’invalidité à la suite d’un don d’organe.
- Prestation de décès : Versement de 3 mois de prestations au bénéficiaire après 12 mois d’invalidité causant le décès.
- Prolongation jusqu’à 75 ans : Couverture maintenue jusqu’à l’âge de 75 ans sans preuve d’assurabilité (en cas d’accident seulement).
Protections optionnelles flexibles
Programme Supérieur offre 6 protections optionnelles et 4 garanties complémentaires (avenants) que vous pouvez ajouter à votre assurance en fonction de vos besoins.
Protections optionnelles :
- Définition élargie pour travailleurs saisonniers ou contractuels : Vous permet d’être admissible à l’assurance si vous travaillez 1 050 heures par année, mais en seulement 4 mois par année.
- Invalidité partielle : Même sans avoir complètement quitté votre travail, vous pouvez toucher 50 % de vos prestations mensuelles si vous continuez de travailler à temps partiel.
- Prolongation de la période couvrant l’occupation régulière : Permet d’augmenter la durée couvrant votre emploi régulier de 2 ans, 5 ans ou jusqu’à l’âge de 65 ans.
- Indemnité rétroactive : Remboursement du délai d’attente de 60, 90 ou 119 jours après 6 mois d’invalidité.
- Remboursement des primes : Option qui vous permet de récupérer la moitié du montant que vous avez payé pour votre assurance moins tout montant perçu.
- Indexation des prestations en cours d’invalidité : Vos prestations augmentent avec le coût de la vie chaque année après 12 mois en invalidité (sujet à une augmentation annuelle maximale).
Garanties complémentaires (avenants) :
- Assurance voyage : Remboursement des frais médicaux d’urgence pour toute la famille jusqu’à 5 millions de dollars, incluant une annulation de voyage jusqu’à 5 000 $ par voyage.
- Fracture accidentelle : Indemnité pouvant aller jusqu’à 10 000 $ en cas de fracture accidentelle.
- Décès, mutilation ou perte d’usage : Indemnité pouvant aller jusqu’à 350 000 $ à la suite d’un accident.
- Soins médicaux complémentaires : Soins médicaux à la suite d’un accident pouvant aller jusqu’à 100 000 $ : frais d’hospitalisation, ambulance, infirmier à domicile, chiropraticien, ostéopathe, physiothérapeute, médicaments, accident dentaire, etc.