L’assurance maladie grave : une protection financière essentielle en cas d’imprévus

Que vous prévoyiez devenir propriétaire, faire le tour du monde ou fonder une famille, vos projets vous tiennent à cœur. Les répercussions de la perte de revenu qui découle d’une période de maladie grave peuvent vous causer du stress et diminuer votre capacité à assumer vos engagements financiers.

En effet, un diagnostic de maladie grave bouleverse bien plus que la santé physique : les effets se font aussi sentir sur le plan émotionnel, familial et financier. Perte de revenu temporaire, dépenses médicales ou frais liés à la convalescence : autant de facteurs qui peuvent fragiliser un budget et freiner la réalisation de vos projets de vie.

Même si on a bien peu de contrôle sur la maladie, il est possible de prévoir le coup et de vous procurer une assurance maladie grave. Une telle protection vise à offrir à son détenteur un soutien financier concret pour traverser ces périodes difficiles, permettant de préserver son niveau de vie et de se concentrer sur sa guérison.

Ce type de protection ne couvre pas les frais médicaux, mais elle vient compléter les ressources existantes en offrant un montant forfaitaire versé en cas de diagnostic d’une maladie grave couverte et que vous pouvez utiliser comme bon vous semble.

Cet argent peut servir à couvrir des frais courants, rembourser des dettes, financer des soins non couverts ou encore maintenir le cap sur des projets personnels. Il peut aussi servir pour des dépenses imprévues comme l’achat d’équipement adapté, le recours à un transport médical ou des consultations privées.

Un soutien financier en période critique

Lorsqu’un diagnostic de maladie grave bouleverse le quotidien, la perte de revenu associée à une absence prolongée du travail peut rapidement devenir un fardeau. En effet, les engagements financiers comme l’hypothèque ou le loyer, les prêts à rembourser et les factures à payer ne disparaissent pas, eux! Avec le montant versé par l’assurance maladie grave, vous pouvez maintenir votre niveau de vie et éviter de puiser dans vos économies ou de vous endetter.

Recevoir cette aide financière donne aussi un avantage psychologique de taille, puisque le fait de savoir que vos obligations financières sont prises en charge réduit grandement le stress.

Les avantages de l’assurance maladie grave

L’indemnité qui vous est versée n’est pas imposable;

• Vous n’avez pas à justifier comment vous utilisez la somme reçue. Vous faites ce que bon vous semble!
• Vous aide à couvrir vos engagements financiers malgré une diminution ou une perte de revenu;
• Peut vous servir à payer pour de l’aide à domicile pour vous et votre famille (ex. : préparation des repas, entretien ménager et aide aux devoirs);
• Le montant forfaitaire est versé peu importe votre situation d’emploi (invalidité ou au travail). Il ne réduit pas les prestations d’invalidité, et n’est pas affecté non plus si vous en recevez;
• Vous aide à couvrir les dépenses additionnelles occasionnées par la maladie comme les médicaments, l’achat d’équipement adapté, les traitements expérimentaux non couverts par le régime public ou les frais de réadaptation;
• Peut vous donner une certaine latitude financière après la période de rétablissement pour travailler à temps partiel ou prolonger votre congé de maladie, par exemple.

En résumé, l’assurance maladie grave constitue un pilier de sécurité financière en cas de coup dur. En offrant un montant forfaitaire à utiliser à votre guise, elle aide à absorber les conséquences financières liées au diagnostic.

Des protections adaptées à différents besoins

Il existe deux produits d’assurance maladie grave qui répondent à votre réalité et à votre budget :

• Une protection complète qui couvre 25 maladies graves;
• Une option plus abordable, qui couvre les 4 maladies graves les plus fréquentes.

De plus, ces deux types de protection peuvent être achetés pour une durée temporaire (ex. : 10 ans, 20 ans ou jusqu’à l’âge de 75 ans) ou pour toute la vie. Les protections peuvent aussi varier selon l’âge, les antécédents médicaux ou le niveau de couverture souhaité. Par exemple, votre conseiller en sécurité financière pourrait vous recommander une protection de base à court terme, dans un contexte budgétaire limité, avec possibilité de changement plus tard.

Jeune âge + assurance maladie grave = plusieurs avantages!

Se procurer une assurance maladie grave quand on est jeune et en bonne santé est une très bonne stratégie : les primes sont généralement plus basses, le risque d’exclusion ou de refus est moins grand et la protection est déjà en vigueur depuis bien longtemps lorsqu’un problème de santé apparaît.

Un processus de souscription simplifié

Le processus pour se procurer une assurance maladie grave est très simple. Vous n’avez qu’à répondre à quelques questions pour recevoir une acceptation rapide (en fonction de votre état de santé, il va sans dire). Dans la plupart des cas, vous n’avez pas non plus à vous soumettre à des examens médicaux, prises de sang ou autres tests diagnostiques.

Facteurs qui augmentent les besoins de protection

Plusieurs facteurs – qui varient en fonction de la situation personnelle de chacun – peuvent faire en sorte d’aggraver les impacts financiers liés à une maladie grave.

Par exemple :

• Vous n’avez pas d’assurance invalidité;
• Vous habitez loin des grands centres et devez faire beaucoup de route pour obtenir des soins;
• Vous avez des enfants à charge;
• Vous avez un grand risque de perdre votre revenu advenant un diagnostic de maladie grave;
• Vous êtes travailleur autonome et n’avez pas accès à des prestations d’employeur;
• Vous êtes le seul soutien financier de votre famille.

Des prestations complémentaires pour plus de flexibilité

Service de deuxième opinion médicale

La plupart des produits d’assurance maladie grave incluent un service de deuxième opinion médicale. Ce service rassurant permet, après un diagnostic, de consulter un groupe de médecins spécialisés pour obtenir un deuxième avis médical sur le diagnostic en tant que tel et sur le plan de traitement envisagé. Il s’agit d’un avantage pratique et rassurant, accessible généralement dès que vous vous procurez une assurance maladie grave.

Prestation de compassion

Dans certaines situations, une aide financière partielle peut vous être versée même si la maladie diagnostiquée ne met pas votre vie en danger. Cette prestation correspond à un pourcentage du montant total de la protection offerte pour certaines maladies. Cette flexibilité peut être rassurante, car le montant versé peut aider à faire face à certains imprévus.

Une protection aussi pour les enfants

L’assurance maladie grave existe aussi pour les enfants. Offrir une protection à son enfant, c’est avant tout se donner la latitude financière nécessaire pour l’accompagner advenant une maladie grave (en prenant un congé sans solde par exemple). Sachez que vous pouvez assurer votre bébé dès son 15e jour de vie.

Le montant versé peut servir à financer des soins spécialisés, à compenser la perte de revenu d’un parent ou à couvrir les frais liés aux traitements. La protection pour enfants est bonifiée de 5 maladies infantiles. Avantage à ne pas négliger, le fait de prendre une assurance pour vos enfants dès leur jeune âge vous permet de garantir leur assurabilité future (c’est-à-dire qu’ils rempliront les conditions nécessaires pour qu’un assureur accepte de les assurer).

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Pour faire vos choix et vous aider à comprendre l’impact financier d’une maladie grave, consultez Diagno$tic, un outil qui vous aide à déterminer le niveau de risque d’impact financier en cas de diagnostic de maladie grave. En 5 questions simples, vous obtenez une évaluation personnalisée de votre situation, ce qui peut orienter vos réflexions.

Pour de plus amples détails sur l’assurance maladie grave ou pour vous en procurer une, parlez avec votre conseiller en sécurité financière. Vous n’en avez pas? Cliquez ici pour en trouver un près de chez vous.