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ASSURANCE INVALIDITÉ
ET SALAIRE
L’assurance invalidité et salaire vous procure une source de revenus pendant une invalidité afin que vous puissiez continuer de respecter vos engagements financiers et vous concentrer sur votre rétablissement.
Qu'est-ce que l'assurance invalidité et salaire ?
L’assurance invalidité et salaire vous permet de bénéficier d’une source de remplacement de revenu lorsque vous êtes dans l’incapacité de travailler pour cause de maladie ou d’accident. Les protections offertes peuvent couvrir votre salaire jusqu’à 10 000 $ par mois sur de courtes ou longues durées, qui peuvent être de 2 ans, 5 ans ou jusqu’à l’âge de 65 ans. Vous pouvez aussi couvrir le remboursement de vos prêts et le paiement de votre loyer si vous êtes locataire.
Cette protection est idéale pour les salariés qui ne possèdent pas d’assurance invalidité collective avec leur employeur, de même que pour les travailleurs autonomes et les entrepreneurs. De plus, les prestations d’invalidité d’une assurance individuelle ont l’avantage de ne pas être imposables.
Les avantages de l'assurance invalidité et salaire
- Donne accès à une source de remplacement de revenu en cas d’invalidité;
- Permet de continuer à assumer vos engagements financiers pendant votre convalescence;
- Aide à couvrir les frais liés à votre invalidité, comme les soins de physiothérapie, d’ergothérapie, ou l’achat d’équipement spécialisé;
- Puisqu’il s’agit d’une assurance individuelle, vos prestations mensuelles ne sont pas imposables;
- Le renouvellement de votre protection est garanti en cas de besoin.
Des protections adaptées à vos besoins
Programme Supérieur
Programme Supérieur offre une protection complète et personnalisable en cas d’accident ou de maladie tant au travail qu’à la maison et lors de la pratique d’activités sportives. La prestation de remplacement de revenu incluse est disponible pour tous les travailleurs et permet de couvrir votre revenu jusqu’à 10 000 $ par mois, selon votre occupation ou le type d’emploi.
Découvrir Programme SupérieurProgramme Acci-Jet
Le produit idéal pour les travailleurs manuels et les gens actifs. Programme Acci-Jet offre une protection complète en cas d'accident ou de blessure musculaire ou ligamentaire pour tous les travailleurs, tant autonomes que salariés. Vous pouvez choisir d’être couvert en dehors des heures de travail ou 24 h sur 24. C’est le complément idéal à votre protection d’indemnisation des accidentés du travail!
Découvrir Programme Acci-JetAssurance prêt Universelle
L'Assurance prêt Universelle est une protection d'assurance créancier destinée à tous les travailleurs détenteurs de prêts. Que ce soit pour couvrir une hypothèque ou le paiement d’un loyer, une marge de crédit ou les paiements pour un véhicule, cette assurance vous offre sous un même contrat une protection pour tous vos prêts en cas d’invalidité.
Découvrir l'Assurance prêt UniverselleAcci 7 PLUS
Acci 7 PLUS est une protection abordable, flexible et accessible. Elle compte cinq protections à partir de 7 $ par mois chacune que vous pouvez choisir en fonction de vos besoins. En plus de protections comme la rente hospitalière et les soins médicaux complémentaires, vous pouvez choisir d’être couvert en cas d’invalidité.
Découvrir Acci 7 PLUSTémoignage
« Je suis détentrice, depuis 2020, d’une assurance vie temporaire de 20 ans avec l’avenant crédit invalidité. Pour la première fois, récemment, je me suis retrouvée en invalidité. Une fois que l’analyse de mon dossier a été terminée, mon conseiller m’a appelée pour m’annoncer votre décision et, peu après, j’ai reçu un courriel de confirmation. La transmission des documents et le suivi sur le site Web a été aussi d’une grande simplicité.
Je me suis sentie parfaitement à l’aise tout au long du processus et, jamais, je n’ai eu le sentiment d’être jugée. J’ai été agréablement surprise de l’excellence de votre service et de la rapidité à donner suite. Je tiens à vous remercier. »
Josée
Comparez nos produits d’assurance invalidité et salaire
| Programme Supérieur | Programme Acci-Jet | Assurance prêt Universelle | Acci 7 PLUS | |
|---|---|---|---|---|
| Protection | Salaire ou frais généraux d'entreprise (pour les entrepreneurs et travailleurs autonomes) | Salaire ou frais généraux d'entreprise (pour les entrepreneurs et travailleurs autonomes) | Tous vos prêts + loyer | Prestations mensuelles d'invalidité |
| Montant des prestations mensuelles | Jusqu'à 10 000 $, selon le salaire et la catégorie d'occupation de l'assuré | Jusqu'à 6 000 $, selon le salaire de l'assuré | Jusqu'à 5 000 $, selon le loyer et les prêts de l'assuré | 700 $ à 1 400 $ |
| Âge d'admissibilité | 18 à 59 ans | 18 à 69 ans | 18 à 59 ans | 18 à 74 ans (pour la protection d’invalidité) |
| Période de protection | Jusqu'à l'âge de 65 ans | Jusqu'à l'âge de 75 ans | Jusqu'à l'âge de 65 ans | Jusqu'à l'âge de 80 ans |
| Minimum d'heures de travail | 21 h par semaine OU 8 mois par année totalisant 1050 h | 21 h par semaine OU 8 mois par année totalisant 735 h | 21 h par semaine OU 8 mois par année totalisant 1050 h | Aucun |
| Sans examen médical | ||||
| Conditions couvertes | Accident et maladie; ou accident seulement | Accident et blessure musculaire ou ligamentaire; maladie en option | Accident et maladie | Accident |
| Prestations non imposables | ||||
| Possibilité de couvrir les frais généraux d'entreprise | (jusqu’à 6 000 $ par mois) |
(jusqu’à 6 000 $ par mois) |
Foire aux questions
Pourquoi ai-je besoin d’une assurance invalidité et salaire individuelle?
L’assurance invalidité et salaire individuelle vous permet de recevoir des prestations mensuelles pour remplacer une partie de votre revenu si vous ne pouvez plus travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure.
Elle peut aussi servir de complément à votre assurance invalidité collective. En effet, l’assurance collective de l’employeur couvre un pourcentage du plein salaire seulement. En complétant votre protection avec une assurance invalidité individuelle, vous pouvez protéger l’entièreté de votre salaire, même si vous changez d’emploi.
Est-ce que les coûts de mon assurance invalidité sont déductibles d’impôts?
Non, les coûts de votre assurance invalidité ne sont pas déductibles d’impôts.
Combien de fois puis-je utiliser mon assurance invalidité pour faire des réclamations?
Vous pouvez faire des réclamations tant que le contrat d’assurance est en vigueur et que les prestations que vous avez reçues n'excèdent pas la durée de couverture que vous avez choisie lors de la souscription.
De quel montant d’assurance invalidité ai-je besoin?
De façon générale, c’est votre salaire qui détermine le montant auquel vous avez droit. Par exemple, un salaire annuel de 50 000 $ donne droit à une prestation maximale de 3 000 $ par mois.
Pour un entrepreneur, une méthode de calcul selon les revenus bruts et nets est requise.
Pour l’assurance prêt, le montant dépend de vos dépenses déjà assurées.
Un conseiller en sécurité financière sera en mesure de faire une évaluation complète de votre besoin en assurance invalidité et salaire.
Quand faire une réclamation?
Vous avez 90 jours suivant le début de votre invalidité pour soumettre votre réclamation.
Est-ce que les prestations reçues de mon assurance invalidité individuelle sont imposables?
Non, les prestations d’une assurance invalidité individuelle ne sont pas imposables.
Quel montant d’assurance vais-je recevoir si je tombe en invalidité?
Le montant des prestations d’assurance reçues correspond à celui qui est stipulé sur votre contrat. Il devra être validé par le salaire de vos deux dernières années.
Pour l’assurance prêt, les prestations versées correspondent au total de vos prêts mensuels admissibles et actifs lors du début de l’invalidité.
Pendant combien de temps vais-je recevoir des prestations si je deviens invalide?
Tout dépend du produit d’assurance et de la durée des prestations choisie lors de la souscription. Vous pourrez recevoir des prestations si votre invalidité satisfait les critères décrits dans votre contrat. Il est à noter que les prestations débuteront une fois que le délai d’attente prévu à votre contrat sera complété.
Ces prestations sont payables tant et aussi longtemps que la durée maximale des prestations que vous avez choisie ne sera pas atteinte. Par exemple, si la durée des prestations choisie est de 2 ans, un maximum de 60 prestations sera versé pour toute la durée de protection. Si la durée des prestations choisie est jusqu'à l'âge de 65 ans, les prestations seront versées jusqu'à ce que l'assuré atteigne l'âge de 65 ans.
Qui détermine si je suis invalide?
Un diagnostic médical doit tout d’abord être confirmé par un médecin du Canada ou des États-Unis. Par la suite, votre demande de réclamation, accompagnée de ce diagnostic, doit être transmise à l’assureur, qui l’analysera et déterminera votre admissibilité à des prestations.
Qu’est-ce que des frais généraux?
Les frais généraux correspondent aux dépenses courantes liées au fonctionnement d’une entreprise qui peuvent être assurées si le propriétaire de l’entreprise devient invalide. Par exemple, les coûts d’électricité, d’Internet, de loyer, de téléphonie, etc.
Comment faire une réclamation?
Les réclamations peuvent être faites directement en ligne via le formulaire de réclamation en invalidité.