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Assurance invalidité salaire

Assurance prêt Universelle

L’assurance prêt Universelle est une assurance créancier qui permet de couvrir tous vos prêts en vertu d’un même contrat en cas d’invalidité.

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Qu'est-ce que l’assurance prêt Universelle?

L’assurance prêt Universelle est une protection qui couvre tous vos prêts en cas d’invalidité. Cette assurance créancier vous aide à continuer d’assurer le remboursement de vos prêts malgré une diminution de salaire en cas d’invalidité causée par un accident ou une maladie.

Avec cette protection, vous pouvez couvrir l’ensemble de vos dettes familiales en vertu d’un même contrat. Si vous êtes locataire et que vous n’avez pas de prêt hypothécaire, vous pouvez aussi assurer le montant de votre loyer.

Comment ça fonctionne?

En cas d’invalidité causée par une maladie ou un accident, vous recevez des prestations mensuelles non imposables pour vous aider à continuer de rembourser vos prêts, ainsi que votre loyer si vous êtes locataire.

Plusieurs prêts peuvent être couverts : prêt hypothécaire (ou loyer), carte de crédit, marge de crédit, prêt étudiant, prêt ou location d’auto, etc. Les prêts couverts peuvent d’ailleurs être modifiés si votre situation évolue dans le temps.

Vos prestations sont non intégrables, c’est-à-dire qu'elles vous sont versées directement, même si vous recevez des prestations d’assurance invalidité avec votre assurance collective, par exemple.

Il s'agit d'une solution idéale si vous êtes :

  • Une famille qui veut assurer toutes les dettes familiales en cas d’invalidité, notamment le prêt hypothécaire;
  • Un locataire à la recherche d’une protection pour assurer les paiements de son loyer et de ses prêts;
  • Un jeune professionnel qui cumule quelques dettes, comme une dette d’études et un prêt auto;
  • Un travailleur déjà protégé par un régime collectif d’assurance invalidité, mais qui souhaite bénéficier d’une protection d’assurance invalidité supplémentaire pour couvrir le remboursement de ses prêts et réduire l’impact d’une diminution de revenu.

Les avantages de l’assurance prêt Universelle

  • Prestations mensuelles non imposables;
  • Possibilité de couvrir tous les prêts en vertu d’un même contrat;
  • Possibilité d’assurer les paiements de votre loyer si vous n’êtes pas propriétaire;
  • Possibilité d’assurer vos prêts jusqu’à 10 000 $ par mois;
  • Les prêts couverts peuvent changer à tout moment, tout au long de la durée de votre contrat;
  • Moins chère qu’une assurance souscrite auprès d’une banque! Il est plus avantageux de couvrir l’ensemble de vos paiements sous un même contrat que de payer une assurance pour chaque prêt.

Information additionnelle

Citoyens canadiens :

  • Être âgé entre 18 et 59 ans inclusivement au moment de la demande;
  • Travailler :
    • au moins 21 heures par semaine de façon régulière et continue; ou
    • au moins 8 mois et 1 050 heures par année; ou
    • au moins 4 mois et 1 050 heures par année (avenant pour travailleurs saisonniers requis).
  • Le conjoint sans travail rémunérateur est également admissible.

Immigrants vivant au Canada depuis :

  • plus de 3 ans : généralement admissibles selon les mêmes critères que les citoyens canadiens;
  • moins de 3 ans : admissibles sous certaines conditions.
  • Prêt hypothécaire : Protection pour la résidence principale pouvant aller jusqu’à 125 % du paiement hypothécaire pour inclure les frais fixes, comme les taxes municipales.
  • Marge de crédit : Protection couvrant les intérêts mensuels, exigibles ou non, et un montant mensuel additionnel de 0,5 % du solde débiteur.
  • Loyer : 100 % du coût mensuel prévu au bail de location d’une résidence principale. La durée maximale des prestations est de 2 ans.
  • Prêt auto, bateau, moto, véhicule récréatif : Assurable pour location ou achat.
  • Prêt personnel, conjoint, commercial ou d’entreprise : Durée maximale pour un prêt commercial ou d’entreprise limitée à 2 ans.
  • Prêt levier pour financer un placement : Protection pour couvrir les mensualités qui correspondent au remboursement mensuel des intérêts courus sur le capital emprunté.
  • Carte de crédit : Protection couvrant les mensualités équivalant à la moyenne du paiement minimum requis pour les 3 mois précédant l’invalidité plus 3 % du solde débiteur au début de l’invalidité.

Plusieurs avantages viennent s’ajouter à votre protection d’assurance prêt Universelle sans frais supplémentaires :

  • Retour progressif au travail : Lorsqu‘un retour progressif est recommandé par le médecin traitant, la prestation mensuelle d’invalidité versée avant le retour au travail est ajustée au prorata du nombre de jours travaillés.
  • Couverture au jour 0 : Pour une chirurgie d’un jour ou une hospitalisation de 18 heures et plus.
  • Prolongation jusqu’à 75 ans : Couverture maintenue jusqu’à l’âge de 75 ans sans preuve d’assurabilité (en cas d’accident seulement et pour l’assuré qui exerce encore un travail à temps plein).
  • Exonération des primes en cas d’invalidité totale : Vous cessez les paiements pour votre assurance en cas d’invalidité totale (assujettie à un délai d’attente minimal de 30 jours d’invalidité).
  • Maintien de la protection en cas de perte temporaire de travail à temps plein : Maintien de l’assurance invalidité jusqu’à 12 mois après une perte d’emploi.
  • Récidive d’invalidité : Vous recevez des prestations en cas de récidive attribuable à la même cause que celle de l’invalidité précédente, et ce, sans délai d’attente, si la récidive survient dans les 6 ou 12 mois (selon la catégorie d’emploi).
  • Rétablissement des prestations : Dans les 2 ans suivant la diminution du montant des prestations mensuelles assurées, possibilité de rétablir les prestations à leur niveau initial.

L’assurance prêt Universelle offre cinq protections optionnelles et trois garanties complémentaires (avenants) que vous pouvez ajouter à votre assurance en fonction de vos besoins.

  • Invalidité partielle : Vous pouvez toucher 50 % de vos prestations mensuelles si vous continuez de travailler à temps partiel.
  • Prolongation de la période couvrant l’occupation régulière : Cette option vous permet d’augmenter la durée couvrant votre emploi régulier de 2 ans, 5 ans ou jusqu’à l’âge de 65 ans.
  • Définition élargie pour travailleurs saisonniers ou contractuels : Vous permet d’être admissible à l’assurance si vous travaillez 1 050 heures par année, mais en seulement 4 mois par année.
  • Remboursement des primes : Cette option vous permet de récupérer la moitié du montant que vous avez payé pour votre assurance, moins tout montant perçu.
  • Protection du conjoint sans travail : Permet de couvrir votre conjoint même s’il est sans emploi. La durée maximale des prestations est de 2 ans.
  • Décès, mutilation ou perte d’usage : Indemnité pouvant aller jusqu’à 350 000 $ à la suite d’un accident.
  • Fracture accidentelle : Indemnité pouvant aller jusqu’à 10 000 $ en cas de fracture accidentelle.
  • Soins médicaux complémentaires : Remboursement de frais pour des soins médicaux à la suite d’un accident pouvant aller jusqu’à 100 000 $ : frais d’hospitalisation, pour ambulance, infirmier à domicile, chiropraticien, ostéopathe, physiothérapeute, médicaments, dommages accidentels causés à des dents, etc.
Votre contrat peut contenir des précisions et exclusions additionnelles. Ces dispositions prévalent sur toute protection dont il est fait mention sur cette page.

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