Fonds de placement : à quoi servent les frais de gestion?

Une nouvelle réglementation est entrée en vigueur le 1^er janvier 2026, et elle oblige maintenant certains acteurs de l’industrie financière au Canada à divulguer de façon claire et détaillée le montant des frais payés par un investisseur sur son portefeuille de placements.

Autrement dit, cette nouvelle exigence vise à vous donner une plus grande transparence sur l’ensemble des coûts liés à vos placements. C’est une excellente nouvelle, parce que cela vous donne des outils pour :

• mieux comprendre les frais que vous payez;
• en évaluer l’impact sur le rendement net de votre portefeuille;
• utiliser cette information pour prendre des décisions éclairées.

Cette nouvelle réglementation s’applique entre autres aux fonds distincts, aux fonds communs de placement et aux fonds négociés en bourse (FNB).

Quels sont ces frais?

• Frais d’exploitation;
• Conseils professionnels et frais d’agence;
• Garanties propres aux fonds distincts;
• Taxes de vente;
• Frais de courtage;
• Frais d’opération.

À quoi servent ces frais?

Les frais servent à couvrir les services et les opérations qui permettent d’assurer la bonne gestion du fonds, notamment la gestion des placements, l’administration et la surveillance des activités, tout ça dans le but ultime de protéger votre argent des risques et de le faire fructifier.

Assurer la gestion des fonds de placement

Les fonds sont gérés par des équipes d’experts en placements, qui sont appuyées par des gestionnaires de portefeuilles chevronnés. Le travail de toutes ces personnes consiste notamment à :

• suivre les marchés;
• estimer le niveau de risque;
• choisir les types de placements;
• analyser la performance des entreprises dont des actions figurent dans les différents fonds et rééquilibrer le portefeuille en fonction du profil de risque établi.

Tout ça leur permet d’avoir un bon portrait de la situation et de pouvoir prendre des décisions éclairées pour obtenir les meilleurs rendements possibles pour les fonds qu’ils gèrent.

Assumer les frais administratifs

Il y a aussi tout un volet administratif qui prend place en coulisse, comme :

• le traitement des transactions (achat, vente d’unités du fonds, transferts);
• la production des relevés d’investissement, semestriels ou annuel;
• le service aux investisseurs (vous!);
• la gestion des dossiers.

Toutes ces tâches permettent d’assurer une bonne gestion du fonds et le respect des règles en vigueur.

Couvrir les frais de garantie

Ces frais s’appliquent uniquement aux fonds distincts. Contrairement aux autres types de placements, ils offrent des garanties intéressantes :

• Protection du capital investi : Votre argent durement gagné est protégé, en totalité ou en partie, contre les baisses de valeur quand les marchés ne vont pas bien;
• Protection des gains de placement via la revalorisation, lorsque cette option est prévue à votre contrat. En d’autres mots, on calcule la valeur du fonds à un moment précis et on la « fige dans le temps »);
• Protection contre les créanciers : Si le détenteur fait faillite ou qu’il est l’objet d’une poursuite judiciaire, ses investissements peuvent être protégés contre les créanciers¹;
• Désignation de bénéficiaire : Cette option permet d’éviter le long processus de succession habituel, ce qui fait que les sommes payables sont généralement versées en 10 jours ouvrables. Elle permet aussi de réduire les coûts de règlement de la succession (ex. : honoraires professionnels et frais d’homologation).

Pour en savoir plus, lisez le document C’est quoi au juste un fonds distinct?

Les frais liés à la rémunération d’un conseiller en sécurité financière : ça vaut le coût!

Ici, la question à se poser n’est pas « Combien ça coûte de faire affaire avec un conseiller? », mais plutôt : « Qu’est-ce que ça me rapporte? ».

La priorité, c’est d’assurer votre sécurité financière et celle de votre famille. Quand on est moins à l’aise avec les chiffres ou avec les stratégies financières, la solution est de faire appel à un conseiller dont c’est justement le métier.

C’est le professionnel le mieux placé pour vous accompagner dans votre parcours d’investissement et pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Ses services incluent notamment :

• Croissance des avoirs : stratégies d’investissement qui optimisent la croissance de vos avoirs, tout en gérant les risques en fonction de votre tolérance;
• Retraite : création d’un plan de retraite adapté et d’un plan de décaissement profitable le moment venu;
• Transfert de patrimoine : planification successorale, stratégies de transfert de patrimoine et accompagnement de vos proches et/ou de vos bénéficiaires;
• Un regard réfléchi : il peut aussi vous donner un avis impartial et objectif sur vos projets…et vous empêcher de prendre des décisions qui pourraient vous coûter cher!

Votre conseiller en sécurité financière pourra réviser votre dossier avec vous et faire les ajustements nécessaires en fonction des événements qui vont jalonner votre vie (ex. : naissance, achat d’une propriété, maladie, graduation, décès).

Un dernier mot

Investir, c’est un parcours, et comme dans plusieurs domaines, être bien accompagné et profiter de conseils d’experts peut faire toute la différence.

Rappelez-vous que les frais existent pour soutenir votre expérience d’investisseur et protéger ce qui compte vraiment pour vous.

Si vous avez des questions, n’hésitez pas à en parler avec votre conseiller en sécurité financière.

Vous n’en avez pas? Parlez à un de nos conseillers!

En savoir plus

• Mieux comprendre les frais liés aux fonds distincts
• La valeur d’un conseiller
• Combien ça coûte vraiment, un conseiller financier?

¹Certaines conditions s’appliquent.