Baisse du taux directeur : quels sont les impacts sur vos finances?
Profitez de la baisse des taux d’intérêt pour réduire vos dettes et faire croître votre épargne!
La baisse du taux directeur entraîne des changements sur les marchés. Découvrez 3 impacts potentiels des baisses des taux d’intérêt sur votre épargne.
Lorsque la Banque du Canada annonce une baisse de son taux directeur, cela s’accompagne souvent d’un répit financier pour les familles canadiennes. Une baisse du taux peut également donner un coup de pouce à l’économie.
En effet, les banques centrales ajustent leurs politiques monétaires en fonctions des changements économiques, avec pour objectif de maintenir l’inflation stable tout en favorisant la croissance. Généralement, les taux d’intérêt augmentent quand l’inflation est trop élevée et diminuent quand l’inflation se rapproche de la cible de 2 % visée par les banques centrales. L’inflation est mesurée par l’indice des prix à la consommation (IPC).
Si les experts anticipent une série de baisses de taux en 2024, des occasions favorables pour les investissements peuvent se présenter. Les baisses des taux d’intérêt influencent directement le coût des emprunts, le rendement de certains placements, et peuvent également faire bouger positivement les marchés.
- Quels sont les effets de ces baisses sur les taux d’intérêt en vigueur et sur votre portefeuille?
- Quelles sont les meilleures stratégies d’investissement à adopter dans ce contexte économique?
Pour bien comprendre les impacts de la baisse des taux sur votre épargne, examinons le lien entre la croissance économique et l’inflation.
Le lien entre la politique monétaire et l’inflation
Le cycle économique, et plus particulièrement les périodes de croissance, exerce une influence directe sur l’inflation.
| Forte croissance et faible inflation | Forte croissance et forte inflation | Faible croissance et forte inflation | Faible croissance et faible inflation |
|---|---|---|---|
| Début du cycle économique avec une croissance robuste, mais une faible inflation, ce qui entraîne le retour de l'inflation. | Croissance économique accompagnée d’une forte inflation. Les banques centrales augmentent les taux d’intérêt. | La croissance ralentit. Les banques centrales maintiennent des taux d’intérêt élevés pour contrôler l’inflation. Peut mener à une récession. | Phase finale où la croissance et l’inflation sont faibles, généralement lors d’une récession ou en sortie de récession. |
Historiquement, il y a une baisse des taux d’intérêt lorsque nous entrons dans la dernière phase du cycle économique, soit celle de « faible croissance et de faible inflation ». Cette période de baisse des taux d’intérêt a pour objectif de favoriser la reprise de l’économie.
Trois effets potentiels des baisses des taux d’intérêt sur votre épargne
1. Réduction de vos dettes à taux variable : plus d’argent à investir
Une baisse des taux préférentiels des institutions financières pourrait alléger le poids de vos dettes à taux variable, telles que :
- Votre prêt hypothécaire;
- Votre prêt personnel;
- Votre marge de crédit hypothécaire.
De meilleurs taux hypothécaires pour les propriétaires
Bonne nouvelle! Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, une baisse des taux d’intérêt entraînera une diminution immédiate de vos versements hypothécaires.
Si vous avez plutôt un prêt hypothécaire à taux fixe, vos versements actuels resteront les mêmes, mais vous pourrez bénéficier d’un meilleur taux lors du renouvellement ou du refinancement de votre prêt hypothécaire.
Un allègement bienvenu pour les personnes qui ont contracté un emprunt
En payant moins d’intérêt sur votre marge de crédit ou votre prêt personnel à taux variable, vous aurez plus d’argent dans vos poches et donc plus de flexibilité pour investir dans votre épargne. C’est particulièrement vrai si vous avez adapté votre budget et réduit vos dépenses pour faire face à l’augmentation des coûts des dernières années.
Une meilleure santé physique, mentale et financière
Une baisse des taux d’intérêt des institutions financières peut améliorer votre santé financière et ainsi réduire votre stress financier, qui pour sa part peut avoir des effets très négatifs sur votre quotidien.
Par exemple, selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, près d’un Canadien sur deux déclare souffrir d’insomnie en raison de soucis financiers. Les préoccupations liées à l’augmentation des dettes ou à l’incapacité d’investir suffisamment d’argent dans son CELI, son REER ou son REEE sont bien présentes dans notre quotidien.
La réduction du stress financier n'a pas seulement un impact positif sur votre état de santé physique et mentale, mais elle a aussi un effet bénéfique sur :
- Vos relations avec vos proches;
- Votre productivité au travail;
- Votre confiance en vous pour gérer vos finances.
2. Diminution des rendements pour les placements garantis : sécuriser un taux de FIG
La diminution du taux directeur a aussi un effet à la baisse sur le rendement de vos placements garantis, qui sont directement influencés par les taux d’intérêt.
- Les sommes investies dans un compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE), qui offre un taux variable, pourraient voir leurs rendements réduits;
- Les taux des fonds à intérêt garanti (FIG) risquent eux aussi d’être revus à la baisse.
À considérer
Il pourrait être stratégique de jouer de prudence et d’investir dans un ou plusieurs FIG pour profiter des taux avant qu’ils ne baissent. Vous conservez ainsi vos rendements actuels, ce qui vous offrira une certaine stabilité pour mieux équilibrer votre portefeuille.
Selon votre situation, il pourrait s’agir d’une raison de plus pour intégrer progressivement le marché des fonds!
3. Augmentation de la valeur des obligations : des occasions à saisir
La baisse du taux directeur crée un environnement favorable pour les obligations puisque leur rendement est directement lié aux taux d’intérêt en vigueur. Chaque changement de taux fait varier le prix des obligations : il a tendance à diminuer lorsque les taux d’intérêt montent et à augmenter lorsque les taux d’intérêt diminuent.
Cela s’explique par le fait que les obligations déjà existantes offrent des taux plus élevés que les nouvelles obligations, ce qui les rend plus attrayantes et fait augmenter leur prix. C’est aussi pourquoi, lors d’une période où les taux sont en baisse, la valeur des obligations ayant une échéance à plus long terme augmente davantage que la valeur des obligations à court terme ou à taux variable.
Le marché des obligations vous intéresse, mais vous craignez que sa volatilité diminue la rentabilité de vos placements? Les fonds distincts pourraient être un bon choix pour vous, puisqu’ils offrent une protection contre les baisses des marchés.
Profitez de la baisse des taux d’intérêt pour faire croître votre épargne
Une baisse du taux directeur et des taux préférentiels a un effet direct sur votre pouvoir d’achat et sur votre capacité à épargner. De nouvelles occasions d’investissement pourraient vous permettre de tirer parti de cette situation en bonifiant le rendement de vos placements.
N’oubliez pas que, peu importe comment se comportent les marchés, il est essentiel de diversifier votre portefeuille d’actifs. Les obligations et les placements garantis sont des options intéressantes et complémentaires qui aident à répartir les risques et à mieux protéger votre argent.
Contactez dès maintenant votre conseiller en sécurité financière pour établir la meilleure stratégie de placement en fonction du marché et de votre profil d’investisseur.
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