Découvrir les fonds distincts en 6 questions
Vous vous demandez si un fonds distinct peut répondre à vos besoins en épargne? Voici 6 réponses à des questions que vous pourriez avoir.
1. Qu’est-ce qu’un fonds distinct?
Un fonds distinct est un produit d’investissement distribué exclusivement par les compagnies d’assurance. Il ressemble aux fonds communs de placement, mais offre, entre autres, une protection contre les baisses des marchés en assurant 75 % ou 100 % des sommes investies à l’échéance et au décès.Cette garantie, qui n’est pas offerte par un fonds commun, peut représenter un avantage puisqu’elle limite les risques de pertes.
2. Pourquoi privilégier les fonds distincts plutôt que les fonds communs?
En plus de la protection du capital à l’échéance et au décès, les fonds distincts proposent d’autres avantages qui leur sont propres. Ils permettent notamment :- d’éviter les frais d’homologation lors d’une succession;
- d’être protégé contre les créanciers en cas de faillite ou de poursuite;
- de protéger les gains grâce aux revalorisations;
- de simplifier les déclarations fiscales pour les investissements;
- de régler rapidement une succession grâce à la désignation de bénéficiaires.
Certaines séries de fonds offrent aussi la possibilité d’avoir un revenu à vie garanti.
3. À qui s’adressent les fonds distincts?
Les fonds distincts s’adressent aux personnes de tout âge. Ils peuvent toutefois représenter une option particulièrement intéressante pour :- Une personne à l’approche de la retraite qui souhaite protéger son épargne-retraite;
- Une personne qui désire simplifier la transmission de son patrimoine à ses héritiers;
- Un travailleur autonome ou un entrepreneur qui veut être protégé en cas de faillite ou de poursuite;
- Celles et ceux qui recherchent la tranquillité d’esprit financière.
4. Un fonds distinct propose-t-il un bon potentiel de croissance du capital?
Oui! Comme dans le cas des fonds communs de placement, le potentiel de croissance des fonds distincts dépend des fonds dans lesquels vous investissez en fonction de votre profil d’investisseur.Dans tous les cas, pour optimiser votre potentiel de croissance, l’important est avant tout :
- d’être bien conseillé et d’investir selon votre profil d’investisseur;
- d’investir dans des fonds bien gérés;
- de diversifier vos investissements.
5. Est-il possible d’éviter certains frais en investissant dans un fonds distinct?
Oui. L’avantage de la désignation de bénéficiaire est qu’il permet d’éviter différents frais liés au règlement de la succession (frais d’homologation, honoraires professionnels et légaux) lors du transfert des sommes en provenance d’un contrat de fonds distinct.Selon la province de résidence, ils peuvent représenter une somme importante et faire une grosse différence.
6. Quelle est la répartition des frais de gestion d’un fonds distinct?
La répartition des frais de gestion d’un fonds distinct est identique à celle d’un fonds commun (frais de gestion, service-conseil, taxes, etc.). La seule différence est l’ajout des frais liés aux avantages qu’un fonds distinct procure. Cette portion de frais varie en fonction du type de fonds et de la série (garantie) choisis.Il est aussi possible de profiter d’une réduction de frais grâce à une tarification préférentielle lorsque les actifs investis atteignent un certain seuil d’admissibilité.
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