Quelle est la stratégie gagnante pour la saison de l’épargne?
Quand on regarde les Jeux olympiques, on admire les performances, les exploits et les médailles. Mais on oublie que derrière chaque athlète, il y a surtout trois choses très importantes : un plan clair, un entraîneur et des années d’entraînement. Et cette formule fonctionne aussi pour nos finances.
Eh oui! Épargner, ce n’est pas une affaire de sprint de dernière minute, c’est une course d’endurance. Avec la bonne stratégie en place, y arriver devient alors plus facile.
La meilleure stratégie : épargner régulièrement
Plusieurs personnes — c’est peut-être votre cas — attendent la fin de l’année fiscale pour cotiser à leur REER. Pourtant, ce n’est pas la meilleure façon de bâtir un portefeuille solide. Comme pour les athlètes olympiques, les résultats arrivent quand on s’entraîne souvent, pas seulement avant une compétition.
Avec les REER, les CELI et les CELIAPP, ce sont les cotisations régulières qui font toute la différence. En effet, cotiser un montant fixe chaque mois ou toutes les deux semaines permet d’éviter de subir les contrecoups d’un marché volatil et changeant. Même si les montants que vous déposez vous semblent petits, il s’agit de la meilleure stratégie pour faire fructifier vos placements.
Il en est de même pour vos différents objectifs financiers. Que ce soit pour de l’épargne-retraite avec un REER, de l’épargne flexible pour un fonds d’urgence ou autres avec un CELI, ou encore pour l’achat d’une première propriété avec un CELIAPP, l’investissement systématique vous mène généralement plus vite et plus loin!
Pour visualiser ce que cette stratégie peut donner dans cinq, dix ou trente ans, il existe plusieurs calculateurs simples, disponibles gratuitement en ligne. Qu’il s’agisse du CELI, du REER, du CELIAPP ou même de la retraite en général, on peut facilement obtenir des horizons de gains pour nos placements.
Le coach idéal : le conseiller financier
Même les meilleurs athlètes ne travaillent pas seuls. Leur coach est là pour les garder sur la bonne voie, les motiver et les guider vers la victoire. C’est exactement ce que fait un conseiller financier avec votre argent.
Cet expert peut vous aider à établir un plan adapté non seulement à votre situation financière, mais aussi à vos objectifs à court, moyen et long terme tout en s’assurant que vous comprenez bien tous les rouages (et le jargon technique!) de vos placements.
Dans un contexte où l’économie change vite et où les opinions financières fusent de partout, avoir un expert qui connaît notre situation et nos objectifs, c’est un avantage énorme. En effet, les gens qui travaillent avec un conseiller pendant 15 ans accumulent en moyenne 2,3 fois plus d’épargne que ceux qui s’en passent.
Un portefeuille diversifié et équilibré
Tout comme on entraîne chaque partie du corps, en matière d’épargne, on investit de différentes façons : pour la retraite, un prochain voyage, l’achat d’une maison, et bien plus encore.
Selon votre âge, vos revenus, vos projets et votre tolérance au risque, votre portefeuille doit être diversifié. Un mélange d’actions, d’obligations, de fonds équilibrés et de différents comptes d’épargne permet de rester solide, peu importe les aléas de l’économie. Là encore, un conseiller peut vous aider à trouver la meilleure formule.
Afin de vous familiariser davantage avec le monde de l’épargne et les différentes stratégies à adopter pour maximiser vos rendements, tournez-vous vers le balado Le Planif.
Des incitatifs motivants
La saison de l’épargne s’accompagne parfois d’un incitatif motivant. En 2026, le concours Épargnez pour gagner de iA Groupe financier offre par exemple 5 prix de 5 000 $ chacun.
On peut y participer en :
- Cotisant à son REER, CELI ou CELIAPP de iA Groupe financier.
- Cotisant à son régime chez Investia.
- Ouvrant un nouveau compte REER, CELI ou CELIAPP chez l’un ou l’autre.
- Complétant les calculateurs REER, CELI ou CELIAPP.
En somme, la stratégie gagnante pour la saison de l’épargne dépend des objectifs de chacun. Il s’agit avant tout de bien vous connaître et d’établir un plan de match approprié pour chacun des buts que vous souhaitez atteindre!
L’aide d’un conseiller en sécurité financière est à cet égard un atout majeur pour vous guider dans les marchés, vous prémunir contre des décisions impulsives et vous inspirer rigueur et discipline, tel un bon coach. Vous deviendrez ainsi un athlète de l’épargne et miserez sur un entraînement régulier pour atteindre votre podium!
Pourquoi la saison de l’épargne est-elle importante? Elle permet de revoir ses objectifs, de mettre en place une stratégie claire et de poser des actions concrètes pour améliorer sa santé financière à court, moyen et long terme.
Quelle est la meilleure stratégie pour épargner? Épargner régulièrement, plutôt que d’attendre la fin de l’année fiscale. Comme une course d’endurance, l’épargne donne de meilleurs résultats lorsqu’on avance à un rythme constant.
Pourquoi l’épargne régulière est-elle plus efficace qu’une cotisation unique? Cotiser chaque mois ou toutes les deux semaines permet de lisser les fluctuations des marchés financiers. Cette approche réduit les risques liés à la volatilité et favorise la croissance progressive de votre portefeuille.
Quel montant devrais-je épargner pour voir un impact réel? Même de petits montants investis régulièrement peuvent avoir un impact important avec le temps. Grâce à l’effet cumulatif, l’épargne constante contribue à faire fructifier vos placements sur plusieurs années.
Quels véhicules d’épargne privilégier? Le choix dépend de votre situation financière et de vos objectifs. Le REER pour préparer la retraite; le CELI pour une épargne flexible et non imposable; le CELIAPP pour l’achat d’une première propriété.
Faut-il attendre la fin de l’année fiscale pour cotiser à un REER? Non. Attendre la dernière minute n’est pas la stratégie la plus efficace. Les cotisations régulières tout au long de l’année permettent de mieux profiter des marchés et de réduire la pression financière de fin d’année.
Est-ce avantageux de travailler avec un conseiller financier? Oui. Les personnes accompagnées par un conseiller sur le long terme accumulent en moyenne plus d’épargne que celles qui gèrent seules leurs finances. Le conseiller apporte structure, discipline et expertise.
Comment mettre en place une épargne automatique? Selon vos objectifs, un conseiller financier pourra déterminer avec vous la fréquence qui vous convient et vous guider dans la procédure à suivre.
Pourquoi l’accompagnement est-il important dans un contexte économique changeant? L’économie évolue rapidement et les opinions financières sont nombreuses. Avoir un expert qui connaît votre situation personnelle vous permet de prendre des décisions éclairées et de rester aligné sur vos objectifs financiers.
Quel est le meilleur moment pour commencer à épargner? Le meilleur moment, c’est maintenant. Plus vous commencez tôt, plus votre épargne a le temps de croître. La saison de l’épargne sert souvent de bougie d’allumage pour adopter une discipline d’épargne qui vous suivra pour le reste de votre vie et qui vous permettra de réaliser, peu à peu, les projets qui vous sont chers!
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Outils pratiques
Quel que soit le produit qui vous intéresse, les outils suivants vous donneront un aperçu des sommes à investir, et dont vous pourrez discuter ensuite avec votre conseiller.