Découvrir les fonds distincts en 6 questions

1. Qu’est-ce qu’un fonds distinct?

Avant tout, il faut savoir qu’un fonds distinct fonctionne comme un fonds commun de placement (aussi appelé fonds mutuel) : l’argent de tous les investisseurs est rassemblé et investi en leur nom par un gestionnaire de portefeuille dans différents types de placement comme des actions ou des obligations, tout ça dans le but de réaliser des gains. Cela permet aussi de réduire le risque financier couru par chaque investisseur.

En revanche, les fonds distincts se démarquent par les avantages importants qu’ils offrent, notamment la rapidité de paiement au bénéficiaire et des garanties qui protègent les montants investis lorsque les marchés sont en baisse.

2. À qui s’adressent les fonds distincts?

Les fonds distincts s’adressent à toutes les personnes de 18 ans et plus qui cherchent à obtenir des garanties sur l’argent qu’elles investissent et les gains de placement qu’elles font. Cela dit, il s’agit d’une option particulièrement intéressante pour :

• Une personne à l’approche de la retraite qui souhaite protéger son épargne-retraite;
• Une personne qui veut simplifier la transmission de son patrimoine à ses héritiers;
• Un travailleur autonome ou un entrepreneur qui veut protéger sa pratique ou son entreprise en cas de faillite ou de poursuite;
• Celles et ceux qui recherchent une sécurité financière accrue.

3. Quels sont les avantages des fonds distincts comparé aux fonds communs?

En plus de la protection du capital à l’échéance du contrat et/ou au décès du détenteur, les fonds distincts proposent d’autres avantages qui leur sont propres. Voici les plus importants :

La rapidité

L’argent est généralement versé au bénéficiaire en moins de 2 semaines suivant le décès. Ceci évite ainsi à vos proches de devoir à utiliser leurs propres économies pour tenir vos engagements financiers, en plus de leur donner la paix d’esprit nécessaire pour vivre leur deuil.

Protection 3-en-1

Le capital investi et les gains de placement sont protégés contre les baisses du marché, et vous bénéficiez d’une protection contre les créanciers. Celle-ci est particulièrement intéressante si vous êtes un entrepreneur ou un professionnel qui voudrait limiter les risques de pertes financières en lien avec son entreprise ou sa pratique.

Économies de coûts liés au décès

Le fait de désigner un bénéficiaire permet de réduire les coûts à payer associés au règlement d’une succession, comme les frais d’homologation ou les honoraires professionnels et légaux. Selon la province où vous habitez, cela peut représenter des milliers de dollars¹!

4. Est-ce qu’un fonds distinct offre un bon potentiel de croissance du capital?

Oui! Évidemment, le potentiel de croissance des fonds distincts est directement lié au rendement des fonds dans lesquels vous choisissez d’investir. Rappelons que ces choix doivent toujours être basés sur votre profil d’investisseur.

Dans tous les cas, il y a certaines règles d’or à respecter pour optimiser votre potentiel de croissance :

• Assurez-vous d’être bien conseillé par un professionnel et de faire des choix d’investissement judicieux et basés sur votre profil d’investisseur;
• Investissez dans des fonds bien gérés;
• Diversifiez votre portefeuille avec différents types de placements.

5. Comment ça fonctionne, la protection des gains de placements d’un fonds distinct?

Pour faire ça, on passe par le processus de revalorisation, qui consiste à calculer la valeur du fonds à un moment précis et à la « figer dans le temps ». On attend toujours une période où les marchés vont bien pour le faire, question d’obtenir les gains les plus élevés possibles.

Autrement dit, on fixe un seuil sous lequel le montant payable (à l’échéance du contrat ou au décès²) ne peut plus redescendre. De cette façon, les gains de placements sont bien protégés quand l’économie et les marchés vont moins bien. Cet avantage est très intéressant pour les gens pour qui c’est important de laisser un héritage à la hauteur des efforts qu’ils ont faits toute leur vie pour épargner.

6. Quelle est la répartition des frais de gestion d’un fonds distinct?

Elle est identique à celle d’un fonds commun quand on parle des frais de gestion, des services-conseils et des taxes. La seule différence, c’est que des frais s’ajoutent pour couvrir les garanties supplémentaires offertes par les fonds distincts. Cette portion de frais varie en fonction du type de fonds et de la série choisis (la série correspond en fait au pourcentage de garantie, qui est de 75 % ou 100 %).

À noter : quand vos actifs investis chez iA Groupe financier atteignent un seuil d’admissibilité donné, vous pouvez aussi profiter d’une tarification préférentielle. Sachez que les membres d’une même famille qui résident à la même adresse peuvent combiner leurs actifs pour atteindre le seuil visé.

En conclusion, choisir d’investir dans un fonds distinct est une excellente avenue pour diversifier votre portefeuille tout en ayant la garantie que l’argent que vous y investirez et les gains que vous ferez seront protégés.

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Pour en savoir plus

iA Groupe financier, leader en fonds distincts au Canada