Saviez-vous que la grande majorité des parents qui ont déjà eu une conversation sérieuse avec leurs enfants adultes à propos de leur succession disent avoir l’esprit plus tranquille?
Parler de succession avec vos parents peut paraître inapproprié, et il est tentant d’éviter le sujet en raison de la charge émotionnelle que cela suscite. Pourtant, en agissant au bon moment, vous éviterez les conflits futurs et dissiperez les inquiétudes de vos parents et de toute la famille.
Voici nos conseils pour vous aider à aborder ce sujet délicat de façon harmonieuse.
La préparation est essentielle
Avant d’entreprendre la discussion : exprimez clairement ce que vous désirez accomplir afin d’aider vos parents à saisir l’importance d’agir rapidement, pour faire en sorte que leurs volontés soient comprises et respectées en cas de décès hâtif.
Rappelez-vous qu’il est important de choisir le bon moment pour avoir cette conversation. Évitez toutefois d’attendre qu’un de vos parents soit malade, car cela pourrait alimenter une discussion chargée d’émotion. Choisissez plutôt un moment comme celui de la vente projetée de leur habitation devenue trop grande, ou de leur entrée en maison de retraite.
Pensez aussi au lieu choisi : il doit être accueillant et confortable, comme la résidence familiale. Évitez les endroits bruyants ou qui offrent des distractions.
Ne menez pas cette discussion sans en parler aux autres héritiers. Il est aussi recommandé de concentrer les discussions autour du noyau familial et de garder les conjoints à l’écart.
La transparence est de mise
Pendant la discussion : dissipez les inquiétudes, validez les souhaits de vos parents en matière de succession et assurez-vous de protéger les actifs qu’ils désirent transmettre plus tard. N’utilisez pas ce moment pour vous disputer sur ce que vous obtiendrez ou pour réparer les torts passés. Souvenez-vous que le but de la conversation est d'alléger le fardeau financier et émotionnel des décisions de fin de vie.
Prêchez par l’exemple et parlez à vos parents des mesures que vous avez mis en place pour votre propre succession. Cette approche favorisera une écoute plus attentive de leur part. Pensez aussi à clarifier vos intentions et dites à vos parents que votre objectif est de répartir leur héritage selon leurs désirs advenant le besoin d’une telle répartition.
Privilégiez les conversations informelles et parlez avec authenticité. Maintenez la conversation en posant toutes sortes de questions : « Si jamais…? », etc. Abordez les points suivants avec eux : leurs sources de revenus, les soldes de prêts hypothécaires ou prêts personnels, leurs placements, les types d’assurance qu’ils possèdent et l’existence d’un testament ou d’une procuration. Assurez-vous aussi de savoir où sont consignés tous ces documents importants.
La patience est votre allié
Après la discussion : laissez du temps à vos parents et ne forcez pas une décision hâtive. Il est en effet souvent irréaliste d’espérer évoquer toute la question de la succession en une seule fois. Pensez donc à d’autres moments opportuns où vous pourriez poursuivre la conversation et songez à le faire un peu à la fois. N’oubliez pas de conserver des notes de chaque entretien.
Besoin d’aide ou de conseils?
Si vous sentez que vos parents n’étaient pas à l’aise d’aborder ce sujet avec vous ou si vous trouvez cette conversation difficile à aborder, pensez à contacter un conseiller en sécurité financière ou un notaire qui pourra aider votre famille à y voir clair. Ces spécialistes sauront évaluer les besoins de vos parents en matière de planification successorale, de protection du patrimoine et d’assurance vie, et ce, en toute confiance et transparence.