Guide de l’assurance auto pour les nouveaux arrivants au Québec

L’assurance auto est-elle obligatoire au Québec lorsque l’on possède une voiture?

Oui. En fait, tous les véhicules qui circulent au Québec doivent être assurés par leur propriétaire auprès d'une compagnie d'assurance privée, comme iA Auto et habitation. La protection d’assurance auto obligatoire est le volet de la responsabilité civile qui doit couvrir un montant minimum de 50 000 $. La plupart des assureurs recommandent cependant une protection de un ou de deux millions de dollars pour assurer votre tranquillité d’esprit.

C’est la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ) qui a pour mission de protéger la personne contre les risques liés à l'usage de la route et de contribuer à l'application de plusieurs lois et règlements. Par exemple, elle administre le régime public d'assurance automobile en indemnisant les accidentés de la route et en déterminant les contributions d’assurance. Plusieurs renseignements importants sont d’ailleurs destinés aux nouveaux arrivants dans le site Web de la SAAQ.

Assurance auto nouveaux arrivants : quelles sont les protections recommandées?

Comme mentionné précédemment, la protection en responsabilité civile est obligatoire. Celle-ci couvre notamment :

• Les dommages causés à votre véhicule lorsque vous subissez un accident au Québec dont vous n’êtes pas responsable.
• Les dommages matériels causés aux tiers dont vous êtes responsable, au Québec, au Canada et aux États-Unis.
• Les dommages corporels causés aux tiers lorsqu’un accident dont vous êtes responsable survient à l’extérieur du Québec (Canada et États-Unis).

La deuxième protection à considérer se nomme Risque de collision ou de renversement. Cette protection essentielle vous indemnise pour les dommages lors d’une collision dont vous êtes responsable, lors d’un capotage ou lorsque vous êtes victime d’un délit de fuite. Si votre expérience de conduite en sol québécois est limitée, ou si votre véhicule est financé par un prêteur, cette protection est fortement recommandée pour protéger votre investissement.

La troisième protection recommandée, Tous les risques sauf collision ou renversement, couvre les dommages causés à votre véhicule sans qu’il y ait eu collision ou renversement. Il peut s'agir d'un vol, d'un feu, de vandalisme, d'un bris de vitre ou d’un bris causé par des intempéries (comme le vent, la foudre ou la grêle).

Il existe également une quatrième protection qui se nomme Risques spécifiques, qu’on appelle « feu-vol ». Elle couvre les dommages causés à votre véhicule sans collision ni renversement.

Pourquoi dois-je détenir une assurance auto?

Au-delà du fait qu’une protection en responsabilité civile est obligatoire, voici quelques exemples concrets de situations qui démontrent les avantages de détenir une protection étendue, bien adaptée à vos besoins.

Protection Risque de collision ou de renversement : des exemples

• Vous entrez en collision avec le véhicule qui se trouve devant vous, et cet accident cause des dommages matériels à votre voiture.
• Vous constatez qu'un véhicule a frappé votre auto et le pare-chocs arrière est endommagé, sans que personne ne se soit manifesté à ce sujet. Il s’agit d’un délit de fuite.

Protection Tous les risques sauf collision ou renversement : des exemples

• Votre pare-brise est fissuré en raison d’une roche projetée par le véhicule que vous suiviez sur l’autoroute.
• Vous stationnez votre voiture dans la rue et, à votre retour, vous apercevez un graffiti sur le capot de celle-ci.
• Votre véhicule est endommagé pendant un épisode de grêle.

Combien coûte l’assurance auto pour les nouveaux arrivants?

Il n’y a pas de prix « préétabli ». C’est du cas par cas, tout simplement parce que plusieurs facteurs influencent directement la prime annuelle calculée par l’assureur. Ce dernier tient compte d’une multitude de variables, qui font partie de l’équation :

• Votre expérience de conduite : le nombre d’années passées au volant peut avoir une incidence sur le coût de votre assurance.
• Votre historique d’assurance : un dossier sans réclamation ni infraction est généralement perçu plus favorablement par les assureurs.
• Votre historique de conduite au Canada : lorsqu’un nouvel arrivant possède peu ou pas d’antécédents de conduite au pays, l’assureur dispose de moins d’informations pour évaluer le risque.
• Le type de véhicule assuré : la marque, le modèle, l’année de fabrication et la valeur du véhicule influencent le montant de la prime.
• L’utilisation du véhicule : un véhicule utilisé quotidiennement pour les déplacements domicile-travail n’est pas tarifé de la même façon qu’un véhicule utilisé occasionnellement.
• Le kilométrage annuel parcouru : plus vous passez de temps sur la route, plus le risque d’accident peut augmenter.
• Votre lieu de résidence : certains quartiers présentent un risque plus élevé de collision, de vol ou de vandalisme.
• Les protections choisies : une couverture plus étendue entraîne généralement une prime plus élevée.
• Le montant de la franchise : une franchise plus élevée peut contribuer à réduire le coût de l’assurance.
• La présence de dispositifs de sécurité : certains systèmes antivol ou de repérage peuvent permettre de réduire le risque et, dans certains cas, le coût de l’assurance.

Puis-je conduire avec un permis étranger en arrivant au Québec?

Si vous arrivez au Québec avec un permis de conduire valide délivré dans un autre pays ou dans une autre province canadienne, vous pouvez généralement conduire pendant une période pouvant aller jusqu'à six mois.

Votre permis doit toutefois vous autoriser à conduire le type de véhicule utilisé. Par exemple, pour conduire une voiture de promenade, vous devez détenir un permis équivalent à la classe 5 au Québec.

Si vous prévoyez vous établir au Québec de façon permanente, il est recommandé d'entreprendre les démarches auprès de la SAAQ dès votre arrivée. Selon votre pays ou votre province d'origine, vous pourriez devoir échanger votre permis ou faire reconnaître votre expérience de conduite afin d'obtenir un permis québécois.

Comme les règles varient d'une situation à l'autre, il est important de vous informer sur les démarches à effectuer avant la fin de la période de six mois. Pour bien comprendre les exigences applicables au Québec, consultez notre article Permis de conduire du Québec : tout ce qu'il faut savoir.

Quelles sont les étapes pour conduire au Québec?

• S’informer sur la validité de votre permis de conduire.
• Choisir un véhicule avec soin en suivant ces 10 conseils.
• Demander une soumission d'assurance auto en ligne.
• Comparer les propositions reçues pour acheter l’assurance auto qui répond à vos besoins.

Quels sont les documents requis pour conduire légalement au Canada?

• Un permis de conduire valide.
• Le certificat d'immatriculation du véhicule.
• Le certificat d'assurance du véhicule.

Nous comprenons que cette période d’adaptation au Québec peut susciter de nombreuses questions, notamment en lien avec vos finances personnelles. Consultez cette section consacrée aux nouveaux arrivants pour dénicher d’autres renseignements pertinents. Et rassurez-vous : notre objectif est de vous accompagner, pas à pas, dans votre nouvelle vie !

FAQ - Assurance auto pour les nouveaux arrivants au Québec

Puis-je conduire avec un permis étranger en arrivant au Canada?

Dans plusieurs cas, oui. Un nouvel arrivant peut généralement conduire avec son permis de conduire étranger pendant une période limitée après son arrivée au Québec, à condition que ce permis soit valide. Selon votre pays d’origine, il pourrait toutefois être nécessaire d’échanger votre permis contre un permis québécois ou de passer certains examens. Il est recommandé de vérifier les règles applicables à votre situation auprès de la SAAQ.

Quelles protections d’assurance auto dois-je choisir?

La responsabilité civile est obligatoire. D’autres protections pour couvrir les dommages à votre propre véhicule à la suite d’une collision, d’un vol, d’un incendie ou d’un acte de vandalisme peuvent s’avérer utiles, particulièrement si votre véhicule est récent ou financé. Un représentant en assurance peut vous aider à déterminer les protections adaptées à vos besoins et à votre budget.

Comment réduire sa prime d’assurance auto quand on arrive au Québec?

Plusieurs stratégies peuvent vous aider à économiser. Comparer les soumissions de plusieurs assureurs est un bon point de départ. Choisir un véhicule moins coûteux à assurer, augmenter votre franchise ou regrouper vos assurances auto et habitation auprès du même assureur peut également permettre de réduire votre prime.