Assurance bateau : que couvre vraiment votre police?

Qu’est-ce que l’assurance bateau?

Bien qu’il ne soit pas obligatoire de détenir une assurance bateau, c’est fortement recommandé! Par exemple, imaginez les coûts impliqués si vous deviez faire réparer votre bateau à la suite d’une collision… Bien choisir une assurance bateau demeure donc l’une des étapes préalables avant de lever les voiles, au même titre que de détenir la Carte de conducteur d’embarcation de plaisance (CCEP).

Comme une voiture ou une résidence, une embarcation mérite une protection adaptée à sa réalité. iA Auto et habitation propose d’ailleurs une assurance bateau tous risques, à laquelle s’ajoute une couverture de responsabilité civile, pour vous permettre de naviguer en toute quiétude et de pratiquer vos sports nautiques de prédilection.

Assurance bateau : quelles sont les protections de base?

Même une petite embarcation — la plupart des types de bateaux peuvent être assurés — peut être impliquée dans une collision et, par conséquent, causer des dommages à un quai ou à une autre embarcation ou des blessures à d’autres personnes. Une protection en responsabilité civile est donc essentielle.

La protection tous risques est également recommandée. Elle couvre votre bateau sur l’eau, sur terre ou en cours de transport dans l’éventualité de dommages matériels, de feu, vol ou vandalisme. Et alors que les catastrophes naturelles causées par les changements climatiques se veulent plus fréquentes au Québec et au Canada, elles gagnent aussi en intensité, causant aussi de plus en plus de dommages aux biens. 

Quelles sont les autres protections disponibles pour mon bateau?

D’autres protections d’assurances peuvent être envisagées pour un bateau de plaisance. Il est donc possible d’obtenir une protection pour vos accessoires et remorques : les appareils de télécommunication et de navigation se veulent généralement dispendieux. Finalement, la protection contre la vermine protège votre embarcation contre les dommages que pourraient occasionner les rongeurs et les moules zébrées.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance bateau?

Deux polices d’assurance peuvent sembler tout à fait similaires et offrir des protections très différentes. D’où l’importance de s’informer sur les limitations en vigueur avant de contracter son assurance bateau. Voici quelques exemples d’exclusion :

• Certaines zones de navigation peuvent être exclues de la couverture;
• Certaines activités nautiques requièrent une protection additionnelle;
• L’usure normale ou les dommages causés par un mauvais entretien ne sont pas couverts;
• L’utilisation inadéquate ou non déclarée, lors de compétitions nautiques ou dans un cadre commercial, à titre d’exemple, n’est pas couverte;
• Certains accessoires ou équipements spécialisés sont généralement soumis à des limites particulières.

Comment choisir l’assurance bateau qui convient?

1. Bien évaluer l’usage réel du bateau

Le type d’embarcation, la date et le prix d’achat du bateau, la puissance du moteur, les modifications apportées au bateau ou encore l’expérience du conducteur sont quelques-uns des facteurs qui influencent la prime. L’utilisation que vous en faites influence aussi directement le niveau de risque à assumer par l’assureur :

• Sur quels plans d’eau?
• Pour des sorties occasionnelles, de la pêche, des sports nautiques ou de longs séjours?
• Qui conduira l’embarcation?

2. Adapter la protection à la valeur des équipements

Plusieurs plaisanciers ajoutent avec le temps des accessoires qui font grimper la valeur assurable du bateau :

• sonar;
• équipement électronique;
• moteur auxiliaire;
• matériel de pêche;
• système audio;
• accessoires spécialisés.

Ces éléments ne sont pas toujours couverts automatiquement ou pourraient être soumis à des limites.

3. Penser aussi au transport et à l’entreposage

Les risques ne concernent pas uniquement la navigation. Idéalement, la protection devrait couvrir avant, pendant et après la saison nautique.

Un bateau peut aussi être endommagé :

• sur la route;
• lors de la mise à l’eau;
• pendant l’entreposage hivernal;
• lors d’une tempête.

À la recherche d’une bonne prise? L’assurance bateau de iA Auto et habitation vous offre un autre privilège : celui de devenir automatiquement membre du Regroupement des plaisanciers du Québec (RPQ). Cette adhésion vous permet de bénéficier d’un rabais pouvant aller jusqu’à 10 % sur votre prime d’assurance et d’un service d’évaluation de la valeur de revente ou d’acquisition de bateau.

FAQ — Choisir son assurance bateau

Que couvre exactement une assurance bateau au Québec?

Une assurance bateau peut offrir plusieurs types de protections, selon la police choisie. De façon générale, elle peut inclure les dommages causés à l’embarcation, le vol, le vandalisme, certains dommages liés aux intempéries ainsi que la responsabilité civile si le bateau cause des blessures ou des dommages à autrui.

Certaines protections peuvent aussi s’étendre aux équipements à bord, à la remorque ou encore aux frais liés à l’assistance nautique. Comme les protections varient d’un contrat à l’autre, il est important de bien vérifier les limites, les exclusions et les franchises prévues au contrat.

L’assurance bateau couvre-t-elle les tempêtes et la foudre?

Oui, plusieurs assurances bateau couvrent les dommages causés par les tempêtes de vent ou la grêle. Toutefois, cette protection dépend du type de couverture choisie et des conditions prévues au contrat.

Par exemple, l’assureur pourrait exiger que le bateau soit adéquatement entretenu, bien arrimé ou entreposé conformément aux recommandations du fabricant. Les dommages liés à l’usure, à l’infiltration d’eau graduelle ou à un mauvais entretien ne sont d’ailleurs pas couverts, généralement.

Quand un bateau est-il considéré comme une perte totale par l’assureur?

Un bateau peut être considéré comme une perte totale lorsque le coût des réparations surpasse sa valeur marchande. L’assureur peut alors choisir d’indemniser le propriétaire plutôt que de faire réparer l’embarcation. Le montant versé dépendra notamment du type de protection prévue au contrat.

Les dommages subis lors de l’entreposage ou du transport sont-ils couverts?

Tout dépend de la couverture choisie! Certaines assurances bateau couvrent les dommages qui surviennent pendant le transport routier, la mise à l’eau, ou lors de l’entreposage hivernal.

Comme les risques existent autant sur la route qu’à quai, il peut être utile de vérifier que la protection couvre bien l’embarcation toute l’année, et pas uniquement pendant la saison de navigation.