Pourquoi prendre une assurance vie et comment la choisir

À quoi sert l’assurance vie?

L’assurance vie est importante, puisqu’elle protège votre famille et vous permet de lui laisser un montant non imposable en cas de décès. Elle sert aussi à couvrir votre prêt hypothécaire et vos prêts personnels comme votre prêt auto. De plus, une assurance vie individuelle vous suit lorsque vous prenez votre retraite et que vous n’êtes plus assuré par votre employeur. Cette assurance remplacera également le revenu de votre famille durant la période où elle aura moins de ressources et lui permettra de maintenir son niveau de vie.

Comment choisir son assurance vie?

Une fois que vous avez bien compris l’importance de souscrire une police d’assurance vie, il vous faut bien la choisir. Pour ce faire, vous devez vous questionner afin de déterminer vos besoins et ainsi souscrire un produit qui convient à votre famille et des primes d'assurance en adéquation avec votre budget. Un conseiller en sécurité financière peut vous guider dans votre réflexion.

Vous devez vous poser trois grandes questions pour connaître le type d’assurance vie qui conviendrait le mieux à votre situation.

Situation familiale et professionnelle

Tout d’abord, votre besoin en assurance sera influencé par les éléments suivants : votre situation familiale, votre âge, votre état de santé et si vous êtes propriétaire ou travailleur autonome.

Que vous soyez célibataire ou en couple, il est important de souscrire une assurance vie. Lors de votre décès, vos proches devront payer les frais funéraires et s’acquitter de vos diverses responsabilités financières telles que vos dettes. Si vous avez souscrit une assurance, vos dettes ne seront pas un fardeau pour les membres de votre famille.

De plus, vos proches auront peut-être aussi à assumer certaines de vos responsabilités communes, ce qui comprend des frais tels que vos frais de cartes de crédit, votre loyer, votre paiement d’auto, votre remboursement hypothécaire, vos dettes d’études ou autres. Si vous avez des enfants, une assurance vie permettra de remplacer la perte de revenu d’un des parents pour ainsi subvenir aux besoins des enfants.

L’assurance vie est aussi un outil financier efficace pour protéger votre entreprise. Elle vous permettra d'assurer votre sécurité et celle de vos proches en cas d'événements malheureux.

Si vous démarrez votre entreprise avec un associé et que celui-ci décède prématurément, aurez-vous les liquidités nécessaires pour racheter ses parts et poursuivre votre rêve? Un événement malheureux de ce genre pourrait avoir des conséquences majeures sur votre entreprise. Il est donc important d’y songer maintenant. Si vous n’avez pas de protection, vous en procurer une vous permettra de tenir compte de vos besoins en tant que travailleur autonome et évitera d'éventuels soucis financiers à votre famille.

Objectifs de vie

Vos objectifs de vie personnels, familiaux et professionnels seront également déterminants dans le choix d’une assurance vie. Par exemple, désirez-vous des enfants? Quels sont vos objectifs de carrière et de revenus? Ou encore, à quel âge souhaitez-vous prendre votre retraite?

Ceci vous aidera à évaluer le montant d’assurance vie que vous devrez souscrire afin de protéger vos proches en cas de décès.

Type de protection

Vous avez réfléchi à votre situation et à vos objectifs de vie, et il ne vous reste qu’à déterminer le type d’assurance vie qui vous convient.

Par exemple, vous pouvez vous demander si vous avez besoin d’une protection à court ou à long terme ou si vous désirez des protections qui génèrent des liquidités et comportent des valeurs de rachat qui vous permettront de réaliser des projets, etc.

Une fois que vous aurez répondu à ces questions, vous serez bien outillé pour choisir l’assurance vie qui vous convient le mieux.

Un conseiller en sécurité financière saura vous guider et répondre à toutes ces questions et, selon vos réponses, il pourra vous orienter vers l’assurance vie qui convient à vos besoins.

En conclusion...

L’important est de choisir l’assurance vie qui convient à votre budget et à vos besoins. Au fil des années, vos besoins, votre situation familiale et vos objectifs de vie évolueront. À ce moment-là, il sera toujours temps pour vous de réévaluer le type d’assurance qui vous convient, et ce, afin de vous assurer d’être couvert correctement.

Rappelez-vous aussi que vous n’êtes jamais trop jeune pour vous procurer une assurance vie, puisque plus vous êtes jeune, plus le coût de votre prime sera avantageux. Sachez que le rôle du conseiller en sécurité financière est de vous guider dans votre réflexion, selon votre réalité et vos objectifs.