Assurance habitation pour copropriétaire : 6 conseils pour bien la choisir

Tenir compte des exigences en responsabilité civile

Depuis le mois d’octobre 2020, le propriétaire d’un condo doit détenir au minimum une protection de responsabilité civile. Cette assurance est obligatoire et elle vous couvre dans l’éventualité où vous pourriez être tenu responsable de dommages causés à l’immeuble.

La loi prévoit donc que le propriétaire d’un condo doit détenir une assurance responsabilité civile d’au moins un million de dollars pour un immeuble comptant moins de 12 unités, ou de deux millions de dollars pour un bâtiment de plus de 13 unités.

Conseil N^o 1 : Comparez la différence de prix pour une protection de responsabilité civile de deux millions plutôt que d’un million : cela pourrait s’avérer judicieux.

Comptabiliser la somme des améliorations locatives

Si vous avez procédé à des rénovations à la suite de l’achat de votre condo, ou si vous avez choisi de bonifier le choix de certains matériaux au moment de la construction, il est probable que ces améliorations locatives augmentent la valeur de votre unité. Ce petit travail de comptabilité est nécessaire pour déterminer adéquatement le montant d’assurance requis à souscrire auprès de votre assureur.

Conseil N^o 2 : En cas de doute, comparez le détail des pièces concernées avec la description officielle d’une unité standard de l’immeuble.

Faire l’inventaire de vos biens personnels

Toujours dans l’objectif de déterminer le plus précisément possible le montant d’assurance nécessaire pour couvrir vos effets personnels, procédez à l’inventaire de chaque pièce de votre condo, photos à l’appui!

Conseil N^o 3 : Prenez soin de mentionner à votre assureur les biens de grande valeur que vous possédez. Certaines catégories d’objets sont assujetties à des limitations : votre collection de cartes sportives, à titre d’exemple.

Comprendre la garantie complémentaire de répartition

En tant que propriétaire d’un condo, vous êtes sans doute déjà familier avec le concept de fonds de prévoyance. Mais qu’arrive-t-il si celui-ci n’est pas suffisamment garni et que des dommages à l’immeuble doivent être réparés? Il est alors malheureusement possible que les copropriétaires doivent assumer une cotisation spéciale…

Par contre, une garantie complémentaire de répartition peut venir à votre rescousse! Elle couvre un pourcentage du montant à répartir entre les copropriétaires, réclamé par le syndicat de copropriété, lorsque le fonds de prévoyance est insuffisant ou que l’indemnisation de l’assurance est limitée. Pour bénéficier de cette garantie, la couverture adéquate pour les dommages réclamés doit cependant figurer au contrat.

Conseil N^o 4 : N’hésitez pas à demander des précisions additionnelles à vos agents d’assurance.

Prendre connaissance de l’assurance du syndicat de copropriété

L’assurance pour copropriétaire couvre donc la responsabilité civile et vos biens personnels en lien avec la propriété de votre unité, soit la partie privative du bâtiment. Or, une particularité s’applique à la copropriété : une deuxième police d’assurance doit être souscrite, par le syndicat de copropriété cette fois-ci, pour assurer notamment le bâtiment et ses parties communes (les couloirs et le garage, à titre d’exemple).

Conseil N^o 5 : Le syndicat de copropriété a l’obligation de mettre à la disposition des copropriétaires une copie du contrat d’assurance. Consultez-le pour prendre connaissance des montants impliqués, des franchises et des exclusions.

Magasiner l’assurance habitation pour copropriétaire qui vous convient

Plusieurs facteurs ont une influence sur le prix d’une assurance condo. Par conséquent, la meilleure stratégie pour économiser en assurances de dommages est de comparer différentes soumissions d’assurance et de regrouper vos assurances auto et habitation sous un même contrat.

Conseil N^o 6 : Si vous possédez un autre produit de iA Groupe financier, vous pourriez être admissible à un rabais additionnel pouvant aller jusqu’à 10 %!

Prêt à entamer vos démarches pour dénicher l’assurance qu’il vous faut? Consultez notre aide-mémoire pour faire une demande de soumission d'assurance habitation.