Assurance habitation : 5 avenants pour bonifier votre protection

Alors, qu’est-ce qu’un avenant? Dans l’industrie de l’assurance, on fait référence à une clause qui modifie un contrat déjà existant. L’avenant permet donc d’ajuster les termes d’un contrat : il en fait alors partie intégrante. 

Pour l’assuré, détenteur d’un contrat d’assurance habitation ou d’assurance auto, l’avenant lui permet d’ajuster sa protection selon ses besoins réels. À retenir, donc : une police d’assurance contient des protections de base, mais elle peut aussi être bonifiée par des avenants! Voici donc quelques avenants précieux, parfois méconnus, qu’il est possible de détenir dès maintenant à votre contrat d’assurance habitation.

1- Bris d’entrée d’eau

Les dommages causés à l’intérieur de votre résidence à la suite du bris de l’entrée d’eau principale sont habituellement couverts par votre contrat d’assurance habitation. Par contre, lorsque l’entrée d’eau est endommagée, des travaux d’excavation à l’extérieur sont nécessaires afin de réparer le tuyau et les dommages causés sur le terrain.

Détenir la protection optionnelle Bris d’entrée d’eau s’avère alors avantageux, puisqu’elle couvre les coûts d’excavation et de réparation de votre terrain, non couverts par votre contrat d’assurance habitation de base. Une option à peu de frais, donc, pour éviter de débourser un montant considérable en cas de sinistre!

2- Dommages d’eau : eau au-dessus du sol

Cette protection vous couvre en cas de dommages par l’eau causés par une infiltration qui survient de manière soudaine et accidentelle au-dessus du sol, telle qu’une infiltration d’eau par la toiture, les portes ou les fenêtres. Par exemple, si un violent orage fait rage et que l’eau s’infiltre par le toit, vous seriez protégé par cet avenant. Il vous couvre aussi dans l’éventualité où la glace et la neige fondante pénètrent dans l’enveloppe du bâtiment.

Les dommages d’eau provenant d’au-dessus du sol sont un risque pour l’assuré, notamment en raison des épisodes de pluie extrême, des redoux hivernaux et des vents violents qui fragilisent l’enveloppe des bâtiments. Or, les réparations qui s’ensuivent peuvent être coûteuses : revêtements extérieurs, isolants, toiture, murs intérieurs et planchers figurent souvent parmi les éléments touchés.

3- Dommages d’eau : eau du sol et égouts

Celui-ci est probablement l’un des plus importants à considérer compte tenu des changements climatiques et des événements météo extrêmes qui se multiplient au Québec. Pour quelques dollars par mois, obtenez dès maintenant la paix d’esprit recherchée!

Cette protection optionnelle couvre notamment les dommages d’eau soudains et accidentels à la suite d’un refoulement d’égouts ou de la fosse septique, d’une infiltration d’eau par les fondations ou d’un bris ou d’une panne de votre pompe submersible.

L’avenant Dommages par l’eau : eau du sol et égouts peut donc être ajouté en contrepartie d’une prime additionnelle. Il comporte toutefois une limite de couverture, c’est-à-dire un montant maximal que l’assureur acceptera de rembourser en cas de sinistre.

4- Tremblement de terre

Chez iA Assurance auto et habitation, votre contrat d’assurance habitation comprend déjà une protection en cas de feu, de fumée ou d’explosion résultant d’un séisme. Toutefois, cette protection n’inclut pas les dommages structurels qui pourraient être causés à votre résidence.

Par contre, l’avenant additionnel Tremblement de terre couvre les dommages causés directement par un tremblement de terre, ainsi que ceux qui en découlent, comme l’effondrement de certaines parties du bâtiment.

Par conséquent, pour être pleinement protégé en cas d’événement sismique, il est donc essentiel d’ajouter la protection tremblement de terre à votre contrat. C’est la seule façon de vous assurer que votre maison et ses composantes structurelles seront couvertes si un séisme survenait.

5- Assurance et assistance juridique

Prysm Assurances générales est une filiale de iA Assurance auto et habitation, membre de iA Groupe financier. Celle-ci propose une assurance et une assistance juridique, vendues en complément d’une assurance automobile ou habitation.

L’assurance juridique permet le plus souvent d’engager l’avocat ou le notaire de votre choix pour vous conseiller, entamer des procédures judiciaires ou vous représenter à la cour. Comme toute assurance, certaines limites et exclusions s’appliquent, selon les conditions prévues au contrat.

Mais attention! Comme le mentionne l’Autorité des marchés financiers (AMF), il ne faut pas confondre l’assurance juridique avec l’assistance juridique. Comme son nom l’indique, cette dernière n’est pas une assurance : il s’agit plutôt d’un service téléphonique qui vous permet de consulter un avocat ou un notaire pour obtenir de l’information juridique ponctuelle, sans représentation ou procédures judiciaires.