Le profil d’investisseur : investir selon sa tolérance au risque

Élaborer une stratégie d'investissement réussie nécessite de la réflexion et une compréhension claire de ses objectifs financiers. Le fait de compléter son profil d'investisseur est une étape de planification essentielle. Découvrez-en les avantages.

Qu'est-ce que le profil d'investisseur?

Le profil d'investisseur est un portrait très personnel de votre tolérance au risque et de vos objectifs d'investissement. Une sorte de photo de votre situation financière actuelle, de votre style de vie et de vos objectifs. Il sert de boussole pour guider vos décisions en matière d’argent et permet de vous assurer que la stratégie d'investissement que vous envisagez correspond à vos objectifs à court et à long termes. En d’autres termes, il reflète le plus fidèlement possible le type d’investisseur que vous êtes.

Pourquoi prendre le temps de définir mon profil d'investisseur?

Le profil d'investisseur est un outil fondamental pour élaborer des stratégies d'investissement qui correspondent à vos besoins financiers et à votre tolérance au risque face aux fluctuations des marchés. Si vous connaissez bien votre niveau de tolérance au risque, votre situation financière et vos objectifs d'investissement, il sera plus facile d'établir une stratégie sur mesure pour vous. De plus, un profil d'investisseur à jour peut vous aider à identifier les occasions d'investissement potentielles et à atténuer le risque au fil du temps.

Construire son profil d'investisseur

L'élaboration de votre profil d'investisseur consiste à faire le point sur divers aspects de votre situation personnelle comme votre âge, votre situation matrimoniale et financière, vos objectifs d'investissement, votre tolérance au risque et vos connaissances en matière d'investissement.

Quels sont les différents profils d’investisseur?

Chez iA Groupe financier, nous travaillons avec cinq types de profils d’investisseurs différents, classés selon le niveau de tolérance au risque :

• prudent;
• modéré;
• équilibré;
• croissance;
• audacieux.

Chaque profil est associé à des portefeuilles de fonds dont la composition varie de façon à respecter la tolérance au risque de chacun. Ainsi, chaque fonds est composé de fonds de revenu, de fonds d’actions canadiennes, de fonds d’actions étrangères et de fonds alternatifs ou spécialisés, et ce, selon des proportions différentes.

Règle générale, les portefeuilles de type « prudent » incluent une plus grande part de fonds de revenu (comme des obligations par exemple) de façon à les rendre moins sensibles aux soubresauts des marchés boursiers.

À l’autre bout du spectre, on retrouve dans les portefeuilles « audacieux » une plus grande part de titres boursiers de nature plus risquée, comme les fonds d’actions étrangères, dont le rendement est plus susceptible de subir de grandes variations.

Quels sont les avantages d’avoir un profil d'investisseur complet?

Ils sont nombreux! Non seulement votre profil d’investisseur vous permet de bien orienter vos décisions d'investissement, mais il vous offre aussi des garanties juridiques lorsqu'il est établi avec l'aide d'un conseiller en sécurité financière. En effet, ce dernier a l'obligation légale de proposer des solutions d'investissement adaptées au profil de risque de chaque investisseur, ce qui vous offre une protection supplémentaire.

L’importance de tenir son profil d’investisseur à jour

Un profil d'investisseur n'est pas figé : votre situation personnelle et financière va évoluer au fil du temps selon les événements de vie. Il est donc essentiel de réévaluer et d'actualiser votre profil d'investisseur pour qu’il reflète votre situation personnelle et financière actuelle.

Quel que soit votre profil initial ou les changements que vous pourrez faire en cours de route, la meilleure stratégie de placement demeure toujours celle qui vous permettra de dormir sur vos deux oreilles!

Bons investissements!