Assurance annulation de voyage : quoi faire lors d’un avis public

Pourquoi s’assurer en cas d’événements imprévus

Une assurance annulation et interruption de voyage vise à rembourser les frais prépayés et non remboursables (vols, forfaits, hébergement, excursions) si vous devez annuler ou interrompre votre séjour pour une raison admissible.

Ce qui est généralement couvert

Quand l’imprévu survient avant ou pendant le voyage, votre contrat couvre en général les frais suivants :

• Les pénalités d’annulation imposées par la compagnie aérienne ou le voyagiste;
• Les frais prépayés non remboursables (chambres, croisières, excursions);
• Les frais additionnels raisonnables pour revenir plus tôt en cas d’interruption.

Quelles sont les situations généralement admissibles?

Chaque contrat d’assurance annulation de voyage a ses propres critères, mais les situations fréquemment couvertes sont les suivantes :

• Une maladie ou une blessure soudaine de l’assuré ou d’un proche admissible;
• Un décès dans la famille immédiate;
• Un sinistre majeur (incendie, dégât d’eau important) à votre résidence.

Important à savoir : Le caractère imprévisible de la situation est crucial. Si l’événement était connu ou prévisible au moment de l’achat du voyage ou de l’établissement du contrat d’assurance, l’admissibilité peut être refusée.

Impact des avis du gouvernement sur l’annulation d’un voyage

Les avis gouvernementaux publiés sur voyage.gc.ca définissent le niveau de risque d’une destination. Ils peuvent notamment formuler les recommandations suivantes : « Faites preuve d’une grande prudence », « Évitez tout voyage non essentiel » ou « Évitez tout voyage ». Dans les deux derniers cas, un changement d’avis peut influencer votre droit d’annuler avec indemnisation.

Ce que signifie un avis « Évitez tout voyage non essentiel »

Lorsque le Canada émet un avis de niveau de risque « Évitez tout voyage non essentiel », il déconseille fortement les déplacements touristiques vers une destination pour des raisons de sécurité (violence, désastres, épidémies, etc.). Cet avertissement aux voyageurs signale un risque accru et peut faire intervenir des clauses précises dans les contrats d’assurance.

Pourquoi certaines annulations ne sont-elles plus admissibles après un avis?

Beaucoup de polices précisent que, si vous achetez votre voyage ou souscrivez votre assurance après la publication d’un avis défavorable, l’événement devient une circonstance connue, c’est-à-dire qu’il n’est plus imprévisible. En conséquence, l’annulation et les frais liés à un motif déjà connu au moment de l’achat risquent de ne pas être couverts.

La notion de circonstance connue

Le terme circonstance connue désigne tout événement publiquement annoncé ou raisonnablement prévisible au moment de l’achat de votre voyage ou de l’établissement de votre contrat. Plusieurs assureurs s’appuient sur les dates d’avis (gouvernement, autorités sanitaires, fournisseurs) et les communications publiques pour déterminer l’admissibilité.

Pour suivre les mises à jour, vous pouvez consulter des ressources comme voyage.gc.ca et des pages d’avis d’assureurs.

Quand un événement devient-il une circonstance connue?

La circonstance est réputée connue à compter de la date et de l’heure de la publication de l’avis, plus précisément :

• dès qu’un avis officiel est émis (p. ex., « Évitez tout voyage non essentiel »);
• dès qu’une annonce publique majeure est diffusée (p. ex., éruption volcanique imminente, grève annoncée, fermeture confirmée d’un aéroport, etc.).

Si vous souscrivez l’assurance après le moment de l’avis, l’événement ne sera malheureusement plus admissible comme motif d’annulation. En effet, l’assurance repose sur l’aléa. Si l’événement était connu lors de la souscription, l’assureur peut conclure que vous avez accepté le risque. Les réclamations fondées uniquement sur un motif d’événement réputé connu pourraient donc être refusées.

Destinations vacances : soyez aux aguets

Dans certaines destinations vacances prisées, comme Cuba ou le Mexique, les avis de sécurité évoluent parfois rapidement. Si l’avis passe de « Faites preuve d’une grande prudence » à « Évitez tout voyage non essentiel », la date de souscription de votre assurance pourrait être un élément qui joue en votre faveur.

Si vous prenez une assurance annulation alors que les circonstances sont favorables pour le voyage (donc avant la date du changement d’avis), l’annulation peut être admissible si votre contrat inclut les raisons admissibles liées à la sécurité.

Cependant, si vous prenez votre assurance après qu’un avertissement public a été émis, l’événement est alors une circonstance connue. Une annulation motivée par cet avis sera probablement non admissible.

Évitez les mauvaises surprises

Avant de vous retrouver dans l’embarras, vous pouvez adopter quelques réflexes simples qui changeront la donne.

Vérifiez ce que couvre votre carte de crédit

Beaucoup de cartes comprennent une assurance annulation de voyage, mais avec des couvertures limitées. Informez-vous notamment sur :

• le montant maximal remboursable par personne et par voyage;
• les motifs admissibles exacts (santé, sécurité, emploi, sinistre);
• l’obligation de payer la totalité du voyage avec votre carte.

Bien souvent, un contrat d’assurance établi précisément pour le voyage vous protègera davantage.

Protégez-vous plus tôt que trop tard

Idéalement, contractez votre assurance voyage le même jour que celui de l’achat de votre voyage ou peu de temps après, quand aucun avis défavorable n’est en vigueur.

Évitez d’attendre un signal de risque (rumeurs de grève, tensions civiles, éclosions). Si l’annonce devient officielle rapidement, la clause de circonstance connue s’appliquera; vous ne serez donc plus admissible.

Mieux vaut prévenir…

Planifiez méthodiquement les mesures essentielles à prendre avant votre départ. Pour ne rien oublier, consultez cet aide-mémoire, qui peut s’avérer fort utile. Enfin, pour éviter des ennuis de santé à destination, prenez des précautions pour ne pas entacher, voire interrompre votre séjour.

1. Qu’est-ce qu’une circonstance connue et comment influence-t-elle une réclamation?
C’est un événement publiquement annoncé, comme un avis du gouvernement. Si l’annonce est faite avant l’achat de votre voyage ou de la souscription de votre assurance, l’annulation motivée par ce seul événement peut être non admissible.

2. Suis-je couvert si le gouvernement publie un avis « Évitez tout voyage non essentiel »?
Tout dépend de la date : si vous avez contracté votre assurance avant l’avis et que votre police inclut ce type de motif admissible, vous pourriez être couvert. Si vous l’avez contracté après, vous ne serez généralement pas couvert.

3. Est-il possible d’annuler mon voyage pour des raisons de sécurité si l’événement était connu avant l’achat?
Généralement pas. L’assurance repose sur l’aléa. Si le risque était connu, l’annulation liée à ce risque est souvent exclue.

4. Quels sont les motifs les plus fréquents permettant d’annuler un voyage?
Une maladie ou une blessure soudaine de l’assuré ou d’un proche admissible, un décès dans la famille, un sinistre à domicile et certaines autres circonstances décrites dans votre contrat.