Assurance VUS : ce qu’il faut savoir avant d’acheter le véhicule convoité

Quels facteurs font varier le prix de l’assurance VUS?

L’impact du prix du véhicule et du coût des réparations

C’est un fait : la berline perd en popularité. Les constructeurs ont mis au point de nouvelles technologies et des matériaux performants pour faire de chaque VUS le compromis parfait entre voiture et camionnette. Ce segment de marché gagne donc en popularité…

Or, la valeur des VUS est généralement plus élevée qu’une automobile à l’achat. Leurs pièces, de plus grandes dimensions, sont plus coûteuses que jamais. Le coût des réparations et de la main-d’œuvre n’échappe pas à l’inflation non plus. Il est donc de plus en plus coûteux de réparer un véhicule.

Le poids du VUS et ses conséquences sur la prime

Le poids d’un VUS (et ses dimensions) peut influencer la prime d’assurance auto de plusieurs façons. Un véhicule plus lourd peut causer des dommages plus importants lors d’une collision, ce qui augmente les coûts potentiels de réclamation.

L’influence des capteurs et systèmes ADAS sur l’assurance

Les systèmes avancés d’aide à la conduite (connus sous l’appellation ADAS, pour Advanced driver assistance system, de l’anglais) ont un effet bénéfique sur le coût de l’assurance VUS. Ces technologies de sécurité protègent les occupants et réduisent le risque d’accident et, par conséquent, les risques de blessures ou de décès. Un nombre réduit de sinistres limite la hausse éventuelle des primes.

À l’inverse, les pièces de ces équipements sont coûteuses — puces, caméras, capteurs et radars, notamment —, et viennent gonfler le prix d’achat et indirectement celui de la prime d’assurance auto. Comme quoi des nuances s’imposent, au cas par cas!

Pourquoi certains VUS coûtent-ils moins cher à assurer?

Le rôle des cotes IIHS/NHTSA dans la prime d’assurance

Certains VUS offrent une meilleure sécurité passive, c’est-à-dire une protection renforcée en cas de collision. Chaque véhicule possède ainsi une cote de sécurité, soit une appréciation de sa sécurité suite à des tests normalisés effectués en situation de collision.

La référence pour connaître la cote de sécurité d’un véhicule demeure l’organisme Insurance Institute for Highway Safety (IIHS). Son objectif est de réduire les décès, les blessures et les dommages matériels dus aux accidents de la route. L’achat d’un VUS bien noté permet donc d’obtenir une assurance auto moins chère.

Les systèmes de prévention qui font baisser la prime

L’avertisseur de sortie de voie, l’assistance au maintien dans la voie, la surveillance des angles morts, l’alerte de collision avant ou le freinage d’urgence automatique sont des exemples de systèmes qui contribuent à la réduction d’accidents et qui permettent, par conséquent, de faire baisser la prime d’assurance. Ces technologies de sécurité sont généralement disponibles à l’achat d’un VUS neuf ou sur les véhicules d’occasion plus récents.

Un bon dossier de conduite aide à payer moins cher

Un bon dossier de conduite au Québec : voilà une autre variable à ne pas sous-estimer! Le conducteur qui possède un historique important de contraventions, d’accidents ou de suspensions verra le coût de son assurance augmenter. Certains assureurs pourraient aussi refuser le dossier, si le risque à assumer s’avère trop important. À l’inverse, l’assuré n’ayant jamais effectué de réclamation obtiendra une prime moins élevée.

Assurance VUS : quelques mythes populaires et la réalité

Les mythes sur les VUS ne manquent pas. En voici trois, à mettre en contexte!

1. Tous les VUS coûtent plus cher à assurer
Pas nécessairement. Bien que certains VUS exigent une prime plus élevée en raison de leur valeur, de leur poids ou du coût des réparations, plusieurs modèles (comme les VUS compacts, à titre d’exemple) peuvent être comparables à certaines voitures en matière d’assurance. Les assureurs évaluent plutôt un ensemble de facteurs, comme le prix du véhicule, les statistiques de vol, les coûts de réparation et les technologies de sécurité. Et chaque assureur possède sa propre grille de tarification!

2. Un gros véhicule coûte forcément plus cher à réparer
Faux. Un grand VUS doté d’une mécanique simple et de pièces facilement remplaçables peut coûter moins cher à réparer qu’une petite voiture fabriquée en 2026 dotée de capteurs, de caméras et d’aides à la conduite intégrées dans les pare-chocs. Ce sont surtout le prix des pièces, la complexité des systèmes électroniques et le coût de la main-d’œuvre qui influencent la facture de réparation, bien davantage que la taille du véhicule elle-même.

3. Les VUS sont volés moins fréquemment
Faux, même si la fréquence des vols dépend beaucoup des régions et des modèles. Leur popularité, leur valeur de revente élevée et la forte demande sur certains marchés étrangers en font des cibles privilégiées pour les réseaux criminels. Chose certaine, l’impact du vol de véhicules au Québec se fait bien sentir au chapitre des primes d’assurance.

Conseils pour choisir un VUS au meilleur prix d’assurance

1. Choisir un VUS qui ne fait pas partie des véhicules les plus volés.
2. Considérer l’achat d’un VUS compact, plutôt que pleine grandeur, pour profiter d’une assurance moins chère.
3. Se rappeler que la puissance du moteur influence le coût de l’assurance auto.
4. Comparer les cotes de sécurité pour choisir un VUS plus sécuritaire et économiser ainsi sur la prime d’assurance.
5. Obtenir une soumission d’assurance VUS avant de procéder à l’achat du véhicule convoité. Notre aide-mémoire vous facilitera d’ailleurs la tâche dans votre quête d’une assurance à bon prix!

FAQ - Choisir son assurance VUS

1. Pourquoi l’assurance VUS peut-elle être plus élevée que celle d’une voiture?
Les VUS sont généralement plus lourds et plus coûteux que les voitures, ce qui peut augmenter les coûts de réparation ou les dommages causés lors d’une collision. Leur popularité peut aussi les rendre plus attrayants pour les voleurs. Ces facteurs peuvent donc influencer la prime d’assurance, même si votre dossier de conduite ou votre lieu de résidence, à titre d’exemple, s’avèrent d’autres variables importantes de l’équation.

2. Les VUS compacts sont-ils réellement moins coûteux à assurer?
Généralement, oui. Les VUS compacts sont souvent moins chers à acheter ou à réparer. Ils sont probablement moins puissants que les modèles pleine grandeur. Cependant, d’autres facteurs entrent aussi dans le calcul, comme la fréquence de vol du modèle, le coût des pièces ou la présence de technologies avancées. Résultat : deux VUS compacts peuvent avoir des primes très différentes!

3. Les systèmes avancés d’aide à la conduite réduisent-ils la prime d’assurance?
Ces technologies de sécurité peuvent contribuer à prévenir certains accidents. Bien qu’elles ne garantissent pas toujours une prime moindre, elles sont généralement perçues comme des éléments favorisant la diminution du nombre de sinistres. Par conséquent, les systèmes avancés d’aide à la conduite peuvent influencer de façon positive l’évaluation du risque par l’assureur.

4. La fréquence de vol d’un modèle influence-t-elle vraiment le coût d’assurance?
Oui. Les assureurs analysent les statistiques de vol par modèle de véhicule. Si un VUS est particulièrement ciblé par les voleurs, il peut faire l’objet d’une prime d’assurance plus élevée. À l’inverse, la présence d’un dispositif antivol qui combine la prévention, l’identification par marquage et le repérage GPS/RFID peut parfois réduire le risque de l’assureur et, par conséquent, la prime à assumer par le propriétaire du VUS.

5. Est-il préférable de demander une soumission avant d’acheter un VUS? Si oui, pourquoi?
Absolument. Obtenir une soumission avant l’achat permet de connaître à l’avance le coût d’assurance associé à un modèle précis. Cette information vous évitera bien des surprises et vous permettra de comparer les coûts totaux de différents VUS. Pour faire un choix éclairé, il faut non seulement tenir compte du prix d’achat du véhicule convoité, mais aussi des frais d’assurance à assumer. Mais rassurez-vous : une soumission d’assurance VUS ne prend que quelques minutes à obtenir en ligne!