VIVRE EN COUPLE
Vous êtes sur le point d’emménager avec votre conjoint?
Voici ce que vous devez planifier en matière d’assurance et d’épargne afin de bien entamer votre vie à deux.
Adapter votre couverture d’assurance
La cohabitation est un pas important dans l’évolution d’une relation amoureuse. Afin de faciliter cette transition et d’assurer votre sécurité financière, pensez à adapter vos produits d’assurance à votre nouvelle vie commune.
Assurance vie - Une assurance vie vous permettra d'assurer la sécurité financière de votre conjoint en cas d'événement malheureux. Si vous n’avez pas cette protection, pensez à vous en procurer une afin de tenir compte de vos nouveaux besoins en tant que couple et, si vous l’avez déjà, augmentez votre couverture afin d'éviter à votre partenaire d'éventuels soucis financiers.
Assurance invalidité - Si vous ou votre conjoint deveniez invalides à la suite d’un accident ou d’une maladie, seriez-vous en mesure de conserver votre rythme de vie? L’assurance invalidité vous permettra d’obtenir un revenu qui remplacera votre salaire et de consacrer ainsi toutes vos énergies à recouvrer la santé, sans inquiétude financière.
Assurance maladie grave - Versée sous forme de montant forfaitaire, cette assurance vous permettra de recevoir une somme d’argent établie au préalable, libre d’impôt, et vous aidera à couvrir vos engagements financiers de même que les frais liés à votre état de santé. Vous pourrez ainsi vous concentrer sur votre rétablissement.
Assurance collective - Si vous participez à un régime d’assurance collective, vous voudrez peut-être en faire bénéficier votre conjoint. En optant pour une assurance collective conjointe, vous pourriez économiser de l’argent et aussi modifier votre assurance en fonction de vos réels besoins. Informez le titulaire de votre régime de votre nouvelle situation afin qu’il apporte les changements nécessaires à votre protection.
Assurer vos biens
Assurance auto - Vous êtes maintenant deux. Pensez à ajouter votre conjoint comme deuxième conducteur de votre auto dans votre contrat. Afin d’économiser, vous pouvez regrouper vos contrats d’assurance auto chez le même assureur. Les économies ainsi réalisées pourraient être plus importantes si vous ajoutez également votre assurance habitation. Renseignez-vous sur le changement de police et les frais d’annulation.
Assurance habitation pour locataire - Votre conjoint emménage dans votre logement? Pensez à l’ajouter à votre contrat d’assurance habitation afin de couvrir ses biens et tout dommage mettant en cause sa responsabilité civile. N’oubliez pas d’ajuster le montant de couverture de votre assurance afin de tenir compte de ses biens.
Assurance habitation - Vous venez d’emménager dans une nouvelle maison? Pensez à vous procurer une assurance habitation qui couvrira vos biens en cas de sinistre et qui vous protégera également en cas de dommages causés involontairement à une autre personne.
Épargner pour vos projets
Que vous soyez du type cigale ou fourmi, que vous planifiiez à court ou à long terme ou que vous ayez comme projets le mariage, la retraite ou un long voyage, vous devrez économiser. Plus vous commencez à épargner tôt, que vous ayez un gros ou un petit budget, plus vos économies fructifieront et vous permettront de réaliser les projets qui vous tiennent à cœur. Mettez en commun vos stratégies d'investissement afin d'en maximiser les bénéfices.
CELI - Ce compte d’épargne libre d’impôt vous permettra de faire fructifier l’argent qui était auparavant dans votre petit cochon, à l’abri de l’impôt, et ce, sans incidence sur votre revenu imposable. Vous pourrez économiser pour réaliser vos projets et utiliser vos sous quand vous voulez comme fonds d’urgence afin de pallier les imprévus de la vie.
REER - Vous désirez préparer financièrement votre retraite? Donnez-vous des objectifs d’épargne et obtenez la retraite que vous désirez. Le régime enregistré d’épargne‑retraite fera fructifier votre argent à l’abri de l’impôt. Il vous permettra aussi de déduire la totalité de vos cotisations de votre revenu imposable et peut-être même, selon votre situation, d’obtenir des remboursements d’impôt intéressants.
Déclarations et protections
Vivre en couple a de nombreuses conséquences légales et financières. Vous devrez vous faire un budget, diviser les dépenses fixes et variables, adapter votre assurance et planifier votre épargne.
Vous aurez aussi à vous déclarer conjoints dans votre déclaration de revenus et aurez avantage à rédiger un contrat de vie commune et un testament. Le testament vous permettra de faire respecter vos dernières volontés et sera d’autant plus utile si vous êtes conjoints de fait, car vous ne bénéficiez pas des mêmes protections que si vous êtes mariés.
Puisqu’il est impossible de prédire l’avenir, il sera aussi important de protéger votre patrimoine en cas de divorce ou de séparation.
Changer vos bénéficiaires
Votre couple va à merveille et vous songez à fonder une famille sous peu?
N’oubliez pas de vérifier les bénéficiaires désignés de tous vos produits d’assurance et d’épargne individuelles et collectives. De cette façon, vous vous assurerez que, en cas d’événements malheureux, votre conjoint pourra faire face à vos engagements financiers sans souci et traverser cette étape difficile.
Visitez la page Changement de bénéficiairepour connaître les procédures à suivre afin d’effectuer un changement ou une modification de bénéficiaire.
Besoin de conseils personnalisés?
Un conseiller en sécurité financière pourra vous les expliquer plus en détail et sélectionner avec vous ceux qui vous permettront d’atteindre vos objectifs d’épargne.