6 étapes pour épargner et réaliser vos projets
Quelle que soit l’envergure de vos projets, vous devrez accumuler l’argent nécessaire pour les réaliser. Il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour investir. Il s’agit surtout de se donner des objectifs et d’être discipliné. Voici les principales étapes pour y parvenir.
1. Fixer vos objectifs
Pour réussir votre projet, vous devrez y investir temps et argent. Que vous ayez à faire l’itinéraire de votre prochain voyage, à élaborer les plans de votre cuisine ou à prévoir vos projets de retraite, vous devrez déterminer vos objectifs et prendre le temps de planifier le tout. Peu importe la nature de vos objectifs, la meilleure façon d’y parvenir est de commencer tôt et d’y aller progressivement.
2. Déterminer votre horizon temporel
Établissez un échéancier réaliste et respectez-le. Afin de faciliter l’accumulation de votre épargne, pensez au prélèvement automatique de vos cotisations. Vous pourrez transférer les sommes de votre compte chèques à votre compte d’épargne et déterminer le montant des versements et leur fréquence afin d’atteindre vos objectifs. De cette façon, l’épargne destinée à votre projet sera intégrée à même votre budget mensuel.
3. Établir un budget
Déterminez les sommes nécessaires afin de réaliser votre projet et les moyens d’y parvenir. Mais tout d’abord, savez-vous où va votre argent? Afin de mieux le gérer, voyez quelles sont vos dépenses fixes et variables, et établissez un budget. Réduisez les dépenses non essentielles et mettez de côté l’argent que vous y auriez accordé.
Vous venez de recevoir un boni au travail, un cadeau de votre famille ou un bon remboursement d’impôt? Pensez à placer cet argent afin d’atteindre vos objectifs plus rapidement. Quel que soit votre projet, il est important de cotiser régulièrement et de bien contrôler vos finances.
4. Faire fructifier votre argent
Vous êtes organisé et avez mis en place une stratégie d’épargne afin de réaliser votre projet, mais vous vous demandez ce que vous pourriez faire de plus pour faire fructifier votre argent? De nombreux produits et services de placement sont offerts sur le marché, mais comment choisir la bonne option qui convient à votre situation?
Voici quelques options :
CELI
Opter pour un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous permettra de faire fructifier l’argent qui était auparavant dans votre petit cochon, et ce, à l’abri de l’impôt.
Vous pourrez utiliser vos économies quand vous voulez pour le projet de votre choix ou vous en servir comme fonds d’urgence pour parer aux imprévus de la vie. La cotisation maximum ne dépend pas de votre revenu : vous pouvez cotiser à un CELI jusqu’à concurrence du montant maximum permis par le gouvernement.
REER
Adhérer à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) vous permettra de faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt en vue de votre retraite. Le montant total des cotisations permises dans votre REER chaque année sera établi en fonction de votre revenu.
Les cotisations dans votre REER seront déduites de votre revenu imposable, et vous pourriez aussi, selon votre situation, obtenir des remboursements d’impôt intéressants. Ces cotisations seront imposables seulement au moment de leur retrait, donc à votre retraite.
CELIAPP
Le CELIAPP est un compte d’épargne libre d’impôt conçu pour aider les futurs propriétaires à économiser en vue de l’achat d’une première habitation admissible au Canada.
Alliant les avantages du REER et du CELI, le CELIAPP vous donne droit à une déduction qui réduit votre revenu annuel imposable et vous permet de générer des rendements à l’abri de l’impôt.
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5. Faire le point et passer à l’action
Si votre situation a changé ou si vous prévoyez ne pas atteindre les objectifs fixés, il est temps de réajuster votre plan d’épargne et votre échéancier. Si vous avez amassé les sommes nécessaires tout en respectant vos objectifs initiaux, vous pouvez lancer votre projet.
6. Réaliser votre projet
Ça y est! Le moment tant attendu est arrivé, tout est prêt! Vous pouvez maintenant partir en voyage, vous marier, rénover votre cuisine ou prendre votre retraite. Profitez-en!
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Outils pratiques
Quel que soit le produit qui vous intéresse, les outils suivants vous donneront un aperçu des sommes à investir, et dont vous pourrez discuter ensuite avec votre conseiller.