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Épargne-retraite collective

Pour optimiser votre sécurité financière à long terme

Les avantages de participer à votre régime collectif

  • doneDes cotisations de votre employeur

    Si votre employeur cotise à votre régime collectif, votre épargne croît plus rapidement sans effort additionnel pour vous. Aussi, quoiqu’il arrive, ces sommes vous appartiennent.

  • doneVos cotisations prélevées directement sur votre paie

    Il n'y a aucune chance d’oublier, et vous épargnerez presque sans vous en rendre compte!

  • doneUn remboursement d’impôts immédiat à chaque cotisation

    Grâce à cela, vous épargnez un montant supérieur à ce qu’il vous en coûte réellement.

  • doneDes frais de gestion plus faibles

    Le saviez-vous? Les frais de gestion de placements sont généralement plus faibles dans les régimes collectifs que dans les régimes individuels. À long terme, cette différence – qui peut sembler minime à première vue – peut avoir un effet positif considérable sur votre épargne.

  • doneDes cotisations volontaires permises en tout temps

    Selon les paramètres de votre régime collectif, vous pouvez effectuer des versements additionnels (en plus de vos cotisations régulières), par exemple en transférant des sommes que vous avez dans d’autres institutions financières – et ce, en tout temps.

Par où commencer?

Vous devez d’abord y adhérer :

  1. Rendez-vous à ia.ca/monadhesionopen_in_new
  2. Entrez le numéro d’identification de régime fourni par votre employeur ainsi que vos informations d’identification.
  3. Suivez la procédure à l’écran – 7 à 8 minutes suffisent en moyenne!

Note : Si votre employeur vous offre plus d’un régime collectif d’épargne-retraite, la procédure ci-dessus est la même pour chaque régime auquel vous souhaitez adhérer.

Vous devez créer votre compte Espace client :

  1. Rendez-vous à ia.ca/moncompteopen_in_new, et cliquez sur Créer un compte, puis sur la tuile Client.
  2. Cliquez sur Identifiez-vous, puis entrez vos renseignements personnels (prénom, nom de famille, date de naissance et code postal), puis cliquez sur Continuer.
  3. Si vous avez une clé d’activation ou le numéro du contrat de votre régime, entrez cette information à l’endroit prévu; sinon, cliquez sur Je n’ai pas ces informations.
  4. Indiquez si vous désirez recevoir votre clé d’activation par courriel ou par la poste, en utilisant le code postal que vous avez préalablement fourni, et cliquez sur Continuer.
  5. Lorsque vous aurez reçu votre clé d’activation, allez de nouveau à ia.ca/moncompteopen_in_new et suivez la procédure à l’écran, cette fois en entrant la clé d’activation à l’endroit prévu.

Dans ce cas, il existe deux possibilités :

  1. Si vous devez adhérer au nouveau régime chez iA (votre recevrez cette information de votre employeur), suivez les instructions ci-dessus à la rubrique Je ne participe pas encore au régime.
  2. Si vous n’avez pas à faire le processus d’adhésion (votre recevrez cette information de votre employeur), vous devez créer votre compte en ligne; suivez alors les instructions ci-dessus à la rubrique Je participe déjà au régime, mais je n’ai pas de compte en ligne.

Rendez-vous dans votre compte Espace client ou dans l’application iA Mobile :

Votre compte Espace client est votre tableau de bord, c’est là que vous pouvez effectuer une foule d’actions, telles que :

  • Mettre à jour vos informations personnelles (mot de passe, adresse postale, etc.);
  • Modifier vos cotisations salariales (selon les paramètres de votre régime collectif);
  • Accéder à tous les documents relatifs à votre régime collectif, à vos relevés ou à vos documents fiscaux;
  • Voir votre solde d’épargne et le rendement de vos placements;
  • Consulter l’historique de vos transactions ou verser des cotisations volontaires;
  • Désigner ou modifier vos bénéficiaires;
  • Utiliser le simulateur de retraite pour savoir si vous êtes en voie d’atteindre votre objectif ou si vous devez ajuster votre stratégie.

La plupart de ces actions peuvent également être effectuées dans l’application iA Mobile (vous devez créer votre compte Espace client au préalable), disponible dans le Apple Store et dans Google Play.

Adhérer en ligne

  1. Rendez-vous à ia.ca/monadhesionopen_in_new.
  2. Entrez le numéro d’identification de régime fourni par votre employeur et vos informations d’identification.
  3. Suivez la procédure à l’écran.

Note : Si votre employeur vous offre plus d’un régime collectif d’épargne-retraite, la procédure ci-dessus est la même pour chaque régime auquel vous souhaitez adhérer.

Adhérer en ligne

Choisir mon mode de placement

Lors de l’adhésion à votre régime collectif, vous pourriez devoir choisir (selon les paramètres de votre régime) entre deux directives de placement, c’est-à-dire entre deux façons d’investir votre épargne.

Mode simplifié

C’est la solution clé en main entièrement gérée pour vous par des spécialistes.

Selon votre profil d’investisseur (défini lors de l’adhésion), un portefeuille préétabli vous est proposé. Vous n’avez qu’à indiquer votre style de placement (prudent, modéré, audacieux, etc.) et l’âge auquel vous prévoyez prendre votre retraite.

Avantages et caractéristiques

  • Portefeuilles composés de fonds gérés par des gestionnaires renommés;
  • Diversification optimale pour minimiser le risque associé aux fluctuations boursières;
  • Rééquilibrage trimestriel automatique pour que vos placements demeurent conformes à votre profil d’investisseur;
  • Réduction graduelle du risque à l’approche de la retraite.
Idéal si vous en connaissez peu sur les fonds de placement et les marchés boursiers, et que vous ne souhaitez pas consacrer beaucoup de temps à gérer votre stratégie d’épargne.

Mode avancé

C’est la solution à la carte entièrement gérée par vous-même.

En vous basant sur la répartition de l’actif recommandée pour votre profil d’investisseur (défini lors de l’adhésion), vous faites donc votre propre sélection parmi toutes les options de placement offertes dans votre régime.

Avantages et caractéristiques

  • Propose un libre choix parmi tous les fonds et options de placement sélectionnés par votre employeur, pour une personnalisation maximale;
  • Exige un plus haut niveau de connaissances des fonds de placement, des marchés boursiers et de l’économie en général.
Idéal si vous connaissez bien les fonds de placement et les marchés boursiers, et que vous désirez garder le contrôle complet de votre stratégie d‘épargne.

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Des outils de planification financière à découvrir!

Avec sa navigation intuitive, cette zone regroupe de l’information, des conseils et des outils qui utilisent un langage clair et simple afin de vous aider à acquérir de nouvelles connaissances à propos des quatre piliers des finances personnelles :

  • Faire son budget
  • Protéger ses finances
  • Se fixer des objectifs financiers
  • Planifier sa retraite

En plus de la Zone du bien-être financier, vous avez aussi accès à un questionnaire d’évaluation qui vous permet de savoir où vous en êtes par rapport à chacun des quatre piliers. En y répondant, vous obtenez immédiatement un plan d’action et des ressources personnalisés en fonction de votre situation. Vous pouvez ainsi progresser à votre propre rythme et selon vos préférences.

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Si vous cotisez à votre régime collectif d’épargne-retraite, vous avez déjà fait le premier pas en matière de planification de retraite. Cependant, si vous n’avez pas fait de projection financière à long terme, comment pouvez-vous être certain que vos cotisations actuelles vous permettront d’obtenir le revenu de retraite que vous visez?

Disponible dans la partie centrale du tableau de bord de l’Espace client, le simulateur de retraite vous aide justement à vérifier si vous êtes en voie d’atteindre votre objectif. Il vous permet de plus :

  • De tester différents scénarios en faisant varier les éléments clés de la projection du revenu de retraite, soit l’âge de la retraite, le pourcentage de remplacement de revenu visé, les cotisations versées annuellement, etc.;
  • D’obtenir des trucs personnalisés pour atteindre votre objectif de retraite;
  • De revoir votre projection et d’ajuster votre stratégie périodiquement.

Par la suite, vous pourrez toujours revoir les résultats de votre plus récente simulation dans l’Espace client ainsi que dans l’application iA Mobile.

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Disponible dans le menu de gauche du tableau de bord de l’Espace client, sous la rubrique Outils de planification, le questionnaire Profil d’investisseur a été conçu dans un but précis : vous guider vers une solution de placement adaptée à votre situation.

En effet, votre profil d’investisseur définit le type de placement qui vous convient en fonction de facteurs tels que :

  • Votre objectif de retraite;
  • Le nombre d’années avant votre retraite;
  • Votre niveau de tolérance au risque;
  • Votre niveau de connaissance des placements.

Vous êtes un investisseur plutôt audacieux? Vous aurez tendance à investir une partie de votre épargne dans des placements plus risqués dans l’espoir de réaliser de meilleurs rendements.

Vous approchez de la retraite? Des placements moins volatils et moins risqués, comme les obligations et les placements garantis, seront sans doute une meilleure option pour vous.

Selon vos réponses, des solutions de placement adaptées à votre situation vous seront proposées. Vous pourrez alors définir votre directive de placement de manière éclairée.

Rappelez-vous : comme votre situation personnelle peut changer et faire évoluer vos besoins en termes d’épargne et de placement, il est important de revoir votre profil périodiquement.

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Parmi toute l’information disponible en ligne et ailleurs sur la planification de la retraite, le site Ma retraite est un incontournable. C’est une source fiable d’information et de conseils afin de préparer et vivre votre retraite en toute tranquillité d’esprit. Visitez-le et apprenez-en plus sur :

  • Les bases de la retraite
  • Les moments clés dans la préparation de votre retraite
  • Une foule de sujets importants concernant la retraite (votre argent, votre santé, vos projets, votre famille et vos amis)

Vous y trouverez également un questionnaire vous permettant de déterminer si vous êtes prêts à prendre votre retraite.

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