De combien ai-je besoin pour ma retraite?
Quelles sont les dépenses qui seront réduites ou éliminées à la retraite?
Les experts en planification financière estiment qu’il vous faut prévoir un revenu à la retraite correspondant à environ 70 % du salaire brut que vous touchiez avant la retraite pour maintenir votre niveau de vie.
Un revenu inférieur à celui de votre revenu d’emploi actuel sera suffisant à la retraite puisque de nombreuses dépenses diminueront ou seront éliminées :
- Dépenses liées à l’emploi : cotisations à l’assurance emploi, au régime des rentes du Québec ou au Régime de pensions du Canada, cotisations professionnelles ou syndicales, primes d’assurances collectives, etc.
- Dépenses liées au mode de vie : coûts de transport et d’habillement, remboursement du prêt hypothécaire, enfants à charge, etc.
- Dépenses liées aux impôts : diminution des revenus imposables, crédit pour revenus de pension, crédit en raison de l’âge, etc.
- Épargne pour la retraite : cotisations au régime de retraite de l’employeur, REER, CELI, etc.
Les régimes gouvernementaux comme le Régime de pensions du Canada, la pension de la Sécurité de vieillesse et, au Québec, le Régime de rentes, constitueront seulement un revenu de base auquel vous devrez nécessairement ajouter d’autres épargnes.
Plus vos revenus sont élevés avant votre retraite, moins les régimes publics suffiront pour les remplacer. Si cela est votre cas, les sommes que vous devrez investir dans un régime de retraite privé devront donc être plus substantielles si vous souhaitez disposer d'un revenu à la retraite correspondant à 70 % de votre salaire.
Un remplacement du revenu de 70 % pour tous ?
Il faut voir la règle du 70 % comme une règle générale. Cependant, selon le style de vie que vous souhaitez à la retraite (voyages, loisirs, gâteries) et selon votre situation personnelle, le montant auquel correspond ce pourcentage pourrait être trop élevé ou trop bas pour vous. N’oubliez pas de penser aux imprévus et de prendre en considération la durée estimée de votre retraite.
Budgéter pour y arriver
Les raisons sont nombreuses de faire un budget. Les projets que vous planifiez pour la retraite constituent une façon très positive d'aborder le sujet. Votre budget est un outil qui vous permettra de garder le cap sur vos objectifs.
Utilisez nos outils de suivi et de planification pour évaluer votre progression par rapport à vos objectifs de retraite et faire évoluer votre stratégie d’épargne.