Tout savoir sur ces thèmes incontournables
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Alexandre accueille Monssef, Gabrielle et Denise pour discuter de leur parcours et de leurs expériences en gestion des finances personnelles. Plusieurs questions sont abordées, dont :
- Comment réagir lorsqu’un accident ou une tragédie chamboule notre vie?
- Quels sont les défis liés à l’arrivée dans un nouveau pays?
- Comment jongler avec les dépenses et l’éducation des enfants?
- Comment planifier de grands projets de vie, comme l’achat d’une première propriété ou la retraite?
Regardez la discussion intégrale pour découvrir les témoignages et les conseils de nos invités et invitées!
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Gabrielle : jeune adulte créative et sportive
Remboursement efficace de dettes et achat d’une première propriété
Gabrielle
Ville
Montréal
Profession
Conseillère en promotion et mise en marché Web
Situation familiale
Célibataire, sans enfant
Passionnée d’art, de plantes, de projets Do it yourself (DIY), de plein air et de volleyball, Gabrielle est locataire au centre-ville de Montréal et jeune propriétaire d’un chalet dans les Laurentides. Elle nous explique comment elle a réussi à jongler entre le remboursement de ses dettes (hypothèque, dette d’études, cartes de crédit, etc.) et ses dépenses quotidiennes. Elle nous fait aussi part de sa réflexion qui l’a amenée à devenir propriétaire et du processus d’acquisition de propriété par lequel elle est passée.
Ses 3 conseils :
- Pour rembourser efficacement ses dettes, il faut les prioriser en fonction de leur taux d’intérêt.
- Le fait d’avoir des placements diversifiés peut être une bonne stratégie pour diminuer les risques, tout en conservant des rendements intéressants.
- L'achat d'une première propriété, ça se prépare. J'ai utilisé le RAP pour retirer de l’argent de mon REER pour ma mise de fonds, mais si c'était à refaire aujourd'hui, j'utiliserais le CELIAPP puisqu’il a l’avantage de ne pas avoir d’obligation de remboursement.
« Je suis locataire dans un quartier central de Montréal, et je suis aussi propriétaire d’un chalet pour décrocher et être dans la nature. »
Monssef : immigrant, père et professionnel ambitieux
Défis financiers liés à l’immigration
Monssef
Ville
Montréal
Profession
Conseiller en offres de services
Situation familiale
Père de deux enfants en garde partagée
Homme chaleureux, citoyen engagé et père présent, Monssef illumine les journées de ceux et celles qui partagent son quotidien. Marocain d’origine, il immigre au Canada en 2002. Son parcours pour devenir le professionnel accompli qu’il est aujourd’hui a été parsemé de défis. Il nous raconte ce qu’il a vécu, en passant par son processus d’immigration, son intégration dans le milieu du travail au Canada, son stage à l’international au Burkina Faso où il a rencontré la mère de ses enfants, ainsi que l’adaptation financière suivant son divorce et la garde partagée de ses deux enfants.
Ses 3 conseils :
- Être ouvert d’esprit et aller vers les autres est essentiel pour se créer un réseau social et professionnel rapidement en arrivant dans un nouveau pays. Faire du bénévolat m’a beaucoup aidé dans mon intégration.
- Faire un budget et classer les dépenses par ordre de priorité permet de vivre en fonction de ses moyens et aide à épargner.
- C’est important de ne pas paniquer avec ses placements, même lorsqu’ils perdent de la valeur. Le marché boursier fonctionne par cycles, il faut donc garder une vision à long terme.
« En arrivant au Canada, la clé de mon intégration a été d’échanger avec les gens et de sortir de ma zone de confort! »
Denise : jeune retraitée aux mille projets
Erreurs à éviter dans la préparation à la retraite
Denise
Ville
Québec
Profession
Récemment retraitée
Situation familiale
Mariée et mère de deux enfants de sa première union
Vous tomberez assurément sous le charme de Denise! Cette jeune retraitée passionnée de Formule 1 et mère de deux enfants ne s’ennuie pas : cours de langues en ligne, voyages, danse, marche et yoga font partie de son horaire bien chargé. Elle a aussi vécu deux accidents qui ont renforcé sa résilience tant sur le plan financier que personnel. Comme elle aime se sentir utile et se valorisait beaucoup par le travail, la transition de la vie professionnelle à la vie de retraitée n’a pas été facile. Elle nous fait part de nombreux conseils sur la préparation à la retraite.
Ses 3 conseils :
- Apprendre à lâcher prise et accepter l’aide lorsque nous vivons des difficultés.
- Ne pas attendre la retraite pour se permettre des petits plaisirs, tout en restant raisonnable.
- Trouver des moyens de dépenser intelligemment : acheter une voiture usagée, déjeuner ou dîner au restaurant plutôt que d’y souper, profiter des ventes dans les magasins, voyager en basse saison, etc.
« Vieillir en santé est un privilège. Ça permet de profiter pleinement de la retraite! »
Webinaires des spécialistes en éducation
Participez aux webinaires organisés par nos spécialistes en éducation, spécialement pour vous! Si vous ne pouvez pas y participer en direct, ils seront enregistrés et vous pourrez les écouter en rediffusion.
Voici les thèmes :
- 6 novembre : Les produits d’épargne et de retraite – Bien plus que des acronymes
- 13 novembre : Budget 101 – Quoi? Pourquoi? Comment?
- 20 novembre : RPC/RRQ et SV – Mieux connaître les bases
- 27 novembre : Le décaissement - Transformer votre épargne en revenu de retraite
