Le dossier de crédit, ses erreurs et vous

Parce qu’il témoigne de votre santé financière, le dossier de crédit est un élément important de la vie quotidienne. Il démontre votre capacité à gérer vos dettes et votre assiduité à respecter vos engagements financiers.

Il arrive malheureusement que votre dossier de crédit contienne des erreurs qui peuvent donner une mauvaise image de votre solvabilité et, ainsi, avoir des conséquences négatives considérables et assombrir votre dossier. Cela peut affecter votre capacité à obtenir un financement avantageux, ou vous causer des difficultés à accéder à des produits financiers, comme certains prêts, par exemple¹.

C’est pourquoi la vérification régulière de votre dossier est le premier rempart contre ces problèmes.

Voici les erreurs les plus courantes qui peuvent survenir, et les façons de les corriger.

Déceler les informations erronées

Les dossiers de crédit recensent beaucoup d’informations dans lesquelles des erreurs peuvent se glisser² :

• Les erreurs nominatives : des fautes dans votre nom, une adresse, une date de naissance ou un numéro de téléphone inexacts.
• La consultation du dossier de crédit : des demandes de préautorisation ou de renseignements faites par des agences de recouvrement ou par des entreprises à des fins commerciales.
• Les archives publiques : des décisions judiciaires qui ne sont pas à jour, des informations incorrectes sur des faillites.
• Les comptes de fournisseurs : des soldes de compte incorrects, un historique de paiement inexact.
• Les informations bancaires : des chèques sans fonds ou un compte à découvert.

Identifier la source

La vie courante est remplie de situations dans lesquelles vos données personnelles sont utilisées dans le cadre d’une interaction avec une entreprise ou une institution publique.

Voilà autant de sources d’erreurs susceptibles de se retrouver dans votre dossier de crédit :

• Vous-même : vous n’avez pas avisé vos créanciers d’un changement de situation financière ou personnelle.
• Vos créanciers : ils ne communiquent pas les informations sur les paiements ou les cessions de créances adéquatement, ou à temps.
• Les organismes publics : les gouvernements fédéral et provincial, les tribunaux, les agences de recouvrement peuvent transmettre des informations incorrectes.
• Votre concessionnaire automobile : il peut mal saisir vos informations personnelles dans ses dossiers.
• Vos fournisseurs de services : des erreurs dans la facturation ou les contrats de service (téléphonie, câblodistribution, etc.) peuvent miner votre dossier de crédit.
• La fraude et le vol d’identité : des comptes ouverts ou des demandes de crédit que vous ne reconnaissez pas peuvent signaler que vos données personnelles sont utilisées par des personnes mal intentionnées³.

Corriger la situation

Vous avez trouvé une erreur ? Voici comment la faire corriger^{4, 5} :

• Documentez les informations nécessaires pour démontrer l’erreur et justifier la demande de correction.
• Contactez les agences de crédit – Equifax et TransUnion – pour voir exactement où est l’erreur.
• Communiquez avec vos créanciers pour résoudre tout problème à la source et demandez-leur d’envoyer une demande de correction aux agences de crédit.
• Demandez la correction à Equifax ou Transunion en soumettant les preuves de l’erreur.
• Faites un suivi auprès des entreprises ou institutions concernées pour confirmer que l’erreur a bel et bien été corrigée.
• Documentez chaque étape du processus, ce qui vous aidera à éviter tout problème futur.

Il est primordial de surveiller régulièrement votre dossier de crédit afin de repérer et de corriger toute erreur le plus rapidement possible. Vous pourrez ainsi vous éviter des conséquences financières négatives à long terme.

¹ Serious Mistakes Found in Credit Reports (en anglais seulement)

² Erreurs dans votre dossier de crédit

³ Signaler une arnaque ou un vol d’identité

⁴ Contestation de crédit : Equifax 

⁵ Contestation de crédit : TransUnion