Désigner ou mettre à jour vos bénéficiaires : un geste important
Que vous souhaitiez désigner des bénéficiaires pour la première fois ou vérifier qu'une désignation existante est toujours à jour, quelques minutes suffisent pour vous assurer que vos choix reflètent vos volontés.
La désignation de bénéficiaires permet de choisir qui recevra le montant de vos prestations d’assurance applicables au moment de votre décès. Selon votre régime, il pourrait notamment s’agir de prestations d’assurance vie liées à d’autres protections qui prévoient le versement d’un montant d’argent au décès.
Une désignation claire et à jour peut également faciliter certaines démarches administratives pour vos proches et simplifier le processus de versement des prestations.
Qu’est-ce qu’un ou une bénéficiaire?
Un ou une bénéficiaire est une personne ou une entité que vous désignez pour recevoir les prestations d’assurance applicables à votre décès.
Si vous désignez plusieurs bénéficiaires, vous pouvez déterminer la proportion des prestations que vous souhaitez attribuer à chaque personne ou entité.
Qui pouvez-vous désigner comme bénéficiaires?
Selon votre situation et les règles de votre province, vous pouvez désigner :
- Votre conjoint ou conjointe
- Un ou plusieurs enfants
- Toute autre personne de votre choix
- Une fiducie, un organisme ou une autre entité admissible, selon les circonstances
Si vous désignez des bénéficiaires d’âge mineur, il est important de désigner un ou une fiduciaire, sauf si vous résidez au Québec. Au Québec, si un enfant mineur est désigné comme bénéficiaire, c’est son parent ou son tuteur légal ou sa tutrice légale qui devra administrer les sommes lors du décès du participant ou de la participante jusqu’à la majorité de l’enfant mineur.
Bénéficiaires principaux et subsidiaires : quelle est la différence?
Les bénéficiaires principaux sont les personnes ou les entités que vous désignez pour recevoir les prestations d’assurance en premier lieu.
Vous pouvez également – sans obligation de le faire – désigner un ou plusieurs bénéficiaires subsidiaires. Ces personnes ou entités recevront les prestations d'assurance si les bénéficiaires principaux décèdent avant vous.
Pourquoi est-il important de désigner vos bénéficiaires?
La désignation de bénéficiaires vous permet de :
- Choisir les personnes ou les entités qui recevront vos prestations d’assurance collective applicables à votre décès.
- Faire connaître clairement vos volontés.
- Faciliter certaines démarches pour vos proches.
- Gagner en tranquillité d’esprit.
À l'inverse, si vous ne désignez pas de bénéficiaires pour votre assurance collective, les prestations d’assurance pourraient être versées à votre succession, selon les règles applicables. Cela pourrait compliquer le processus et entraîner des démarches administratives additionnelles pour vos proches.
Révocable ou irrévocable : quelle est la différence?
Lorsque vous désignez vos bénéficiaires, vous pouvez les désigner révocables ou irrévocables.
Désignation révocable : vous pouvez modifier ou remplacer une désignation révocable à tout moment, sans obtenir le consentement des bénéficiaires.
Désignation irrévocable : vous devez obtenir le consentement écrit du ou de la bénéficiaire irrévocable pour modifier ou annuler sa désignation. Son consentement pourrait également être requis pour effectuer certaines opérations. La désignation irrévocable offre donc moins de flexibilité.
Avant de désigner des bénéficiaires irrévocables1, assurez-vous d'en comprendre les conséquences et de bien évaluer son incidence sur votre situation.
Quand devriez-vous revoir votre désignation de bénéficiaires?
Même si vous avez déjà désigné vos bénéficiaires, nous vous recommandons de revoir votre désignation lorsque vous vivez un événement de vie important qui pourrait avoir une incidence sur vos choix. Une désignation qui était appropriée il y a plusieurs années ne correspond peut-être plus à votre réalité d'aujourd'hui.
Quelques exemples d’événements de vie :
- Un mariage ou le début d’une union de fait
- Une séparation, un divorce ou la fin d’une union de fait
- La naissance ou l’adoption d’un enfant
- Le décès d’un conjoint, d’une conjointe ou d’une personne à charge
- Un changement important dans votre situation familiale ou successorale
Comment désigner ou modifier vos bénéficiaires?
- Connectez-vous à l’Espace client.
- Sur la page d’accueil, cliquez sur Assurance collective.
- Dans le menu de gauche, cliquez sur Bénéficiaires.
- Suivez les étapes.
Vous pouvez également désigner ou modifier vos bénéficiaires dans l’application iA Mobile. Si vous ne l’avez pas déjà fait, téléchargez-la et utilisez votre nom d’utilisateur et votre mot de passe Espace client pour vous connecter. Accédez à la section Bénéficiaires et suivez les étapes.
Passez à l’action dès maintenant!
Prenez quelques minutes pour vérifier si vous avez désigné des bénéficiaires et si votre désignation reflète toujours votre situation actuelle et vos volontés.
Désigner ou mettre à jour vos bénéficiaires est un geste simple mais important pour votre paix d’esprit et celle de vos proches.
1 Au Québec, certaines règles particulières peuvent s’appliquer à la désignation d’un conjoint ou d’une conjointe.