L’assurance vie avec participation

Vous souhaitez planifier votre succession en vue de léguer un patrimoine important à vos héritiers ou de bénéficier de liquidités pour maximiser votre revenu de retraite? L’assurance vie avec participation pourrait être une excellente option pour vous et pour votre famille.

Qu’est-ce que l’assurance vie avec participation?

C’est une assurance permanente (vous protégeant pendant toute votre vie) qui vous permet de protéger votre famille tout en bénéficiant de plusieurs autres avantages. Elle inclut une protection de base dont la prime, la valeur de rachat et le capital-décès sont complètement garantis. Vous pouvez également recevoir des montants chaque année, sous la forme de participations, afin d’acheter de l’assurance libérée supplémentaire ou de les appliquer sur votre prime annuelle pour en réduire les paiements. Vous pouvez même accumuler les participations dans un compte à intérêt ou recevoir le versement au comptant.

Moins connue que les assurances vie temporaire ou permanente (dont les liquidités sont accessibles à la fin d’un terme précis ou après votre décès, par exemple), l’assurance vie avec participation présente deux avantages majeurs :

1. La possibilité de faire des dépôts additionnels afin d’acquérir de l’assurance libérée et d’accélérer ainsi la croissance de votre capital-décès et de votre valeur de rachat.
2. L’accès à des liquidités, au besoin, grâce à la valeur de rachat. Des conditions peuvent s’appliquer.

Ce produit d’assurance offre ainsi beaucoup de polyvalence en vue de répondre à vos besoins personnels et à vos propres plans d’avenir.

Il est d’ailleurs avantageux si :

1. Vous souhaitez léguer un héritage plus important à vos proches et, au besoin, bénéficier de liquidité pour votre retraite.
2. Vous voulez offrir à votre enfant ou petit-enfant une assise financière solide.
3. Vous êtes propriétaire d’une entreprise et recherchez une protection d’assurance vie qui génère de la croissance.

Comment cela fonctionne-il?

Comme mentionné ci-dessus, l’assurance vie avec participation pourrait vous permettre de recevoir des montants, appelés participations, chaque année. Chez iA Groupe financier, vous pouvez utiliser ces participations de quatre façons différentes, notamment :

1. Pour bonifier votre assurance libérée (BAL) afin de favoriser la croissance de votre patrimoine en maximisant le capital-décès et d'augmenter votre valeur de rachat totale.
2. Pour réduire votre prime annuelle par vos participations sans influer sur votre niveau de protection.
3. Pour recevoir les montants de vos participations annuelles en argent comptant afin de bénéficier immédiatement d’une source de liquidités supplémentaires, le cas échéant. Des incidences fiscales pourraient s’appliquer.
4. Pour déposer vos participations dans un compte d’épargne à intérêt afin de garder vos participations annuelles dans un compte d’épargne générant des intérêts imposables annuellement. Des incidences fiscales pourraient s’appliquer.

À qui s’adresse l’assurance vie avec participation?

L’assurance vie avec participation est un produit haut de gamme. Elle pourrait être un choix particulièrement intéressant si vous êtes :

1. Un parent ou un grand-parent qui souhaite offrir à son enfant ou petit-enfant un héritage solide et garanti. C’est également un produit qui vous donne accès à un potentiel de croissance à long terme.
2. Un professionnel avec une forte progression de revenu disposant de liquidités excédentaires. Cette assurance vous permet d’accéder à des liquidités par le biais de la valeur de rachat pour réaliser un projet, comme l’achat d’une maison, ou compléter votre revenu de retraite.
3. Un propriétaire d’entreprise qui cherche une solution d’assurance permanente flexible avec un accès à des liquidités. En effet, elle vous donne accès à une protection financière contre la perte d’un associé ou pour assurer un programme de relève.

De plus, comme plusieurs produits d’assurance vie existent sur le marché et qu’il peut être difficile de s’y retrouver, rendez-vous sur notre Zone conseils afin d’en savoir plus sur comment choisir une assurance vie et tout savoir sur les différentes assurances vie qui sont offertes. Notre article Quelle assurance vie choisir vous permettra aussi de mieux faire votre choix selon le profil de votre famille.