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Qu’est ce qu’un REEE
Le REEE est aux études ce que le REER est à la retraite. Il vous permet d’accumuler des sommes en vue de financer les études postsecondaires de votre enfant. Vous lui offrez ainsi le plus beau cadeau qui soit : la possibilité de réaliser la carrière de ses rêves.
Comment fonctionne le REEE?
1. Contribuer
Vous épargnez tôt pour le régime enregistré d'épargne-études (REEE) de votre enfant et profitez de subventions gouvernementales généreuses.
2. Accumuler
Vos contributions régulières et les subventions génèrent du rendement. Votre régime enregistré d'épargne-études (REEE) fructifie à l’abri de l’impôt.
3. Récolter
Vous récupérez vos contributions pour financer les études de votre enfant. Il reçoit les subventions et le rendement total du régime enregistré d'épargne-études (REEE).
Les principaux avantages du REEE
- Accumuler davantage grâce aux subventions
- Récupérer les sommes investies au rythme qui vous convient
- Aucune perte dans le cas que votre enfant n’entreprend pas d’études post-secondaires
- Ouverture du REEE 100% en ligne
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Formule souple quant aux contributions et choix de placements avantageux pour favoriser la croissance de votre épargne.
Types de régimes offerts
Individuel
Lien de sang ou d’adoption avec l’enfant non obligatoire
Familial
- Possibilité de désigner plus d'un enfant au régime
- Lien de sang ou d’adoption obligatoire
Choix de placements offert
Selon votre profil d’investisseur et vos objectifs financiers, vous pouvez investir dans un choix de placements avantageux :
- Fonds distincts
- Compte d’épargne à intérêt élevé qui garantit le capital à 100 %
Informations additionnelles
Afin d’encourager l’épargne-études, le gouvernement du Canada et certains gouvernements provinciaux bonifient annuellement le montant que vous versez dans le REEE de votre enfant.
Combinée à vos contributions régulières, cette aide gouvernementale généreuse, déposée à même votre REEE, contribue grandement à enrichir votre épargne.
Selon votre revenu familial, vous pourriez avoir droit à une subvention supplémentaire. Vos contributions, les subventions et le rendement fructifient à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait.
Gouvernement fédéral
| Subventions offertes par le gouvernement fédéral | Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) | Bon d'études canadien (BEC) |
|---|---|---|
| Subvention annuelle (% des contributions) |
20 % | Limite de 2 000 $ par enfant pour les familles admissibles |
| Plafond annuel (par enfant) |
500 $ | |
| Maximum à vie (par enfant) |
7 200 $ | |
| Subvention supplémentaire (% des contributions) |
10 % ou 20 % sur les premiers 500 $ investis chaque année |
Gouvernements provinciaux
| Subventions offertes par les gouvernements provinciaux | Incitatif québécois à l'épargne-études (IQEE) | Subvention pour l'épargne-études Avantage Saskatchewan (SEEAS)* | Subvention pour l’épargne-études et l’épargne-formation de la Colombie-Britannique (SEEEFCB) |
|---|---|---|---|
| Subvention annuelle (% des contributions) |
10 % | 10 % | Versement unique de 1 200 $ (Maximum à vie) |
| Plafond annuel (par enfant) |
250 $ | 250 $ | |
| Maximum à vie (par enfant) |
3 600 $ | 4 500 $ | |
| Subvention supplémentaire (% des contributions) |
5 % ou 10 % sur les premiers 500 $ investis chaque année | - |
* La SEEAS est suspendue de façon temporaire depuis le 1er janvier 2018.
Lorsque votre enfant entreprend ses études postsecondaires, vous récupérez les sommes investies et vous n’avez pas à payer d’impôt sur les montants que vous recevez.
Votre enfant, quant à lui, reçoit le montant des subventions et le rendement généré par l’ensemble du compte REEE sous forme de paiements d’aide aux études. Puisque le taux d’imposition est généralement moindre pour les étudiants, le montant d’impôt à payer sur les sommes reçues est souvent minime.
Si votre enfant n’entreprend pas d’études postsecondaires, vous pouvez :
- Désigner un autre enfant de la famille;
- Retirer vos contributions à l’abri de l’impôt;
- Transférer vos revenus de placement accumulés dans votre REER à certaines conditions.
Il est possible d’ouvrir un compte REEE pour votre enfant ou un proche en quelques clics, et de manière sécuritaire.
Choisir d’investir dans un REEE chez iA Groupe financier, c’est avoir la garantie, selon le type d’investissement, que les montants déposés dans le REEE seront entièrement disponibles lorsque l’enfant en aura besoin.
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Qui peut cotiser à un REEE?
Le REEE individuel peut être ouvert par toute personne (parent, grand-parent, tuteur, ami, etc.) qui veut épargner pour les études postsecondaires d’un enfant.
Cette personne doit toutefois avoir au moins 18 ans, résider au Canada et avoir un numéro d’assurance sociale.
Quel est le plafond de cotisation au REEE?
Le plafond global des cotisations pour chaque bénéficiaire d'un REEE est de 50 000 $. Bien qu'il n'y ait pas de limite annuelle pour les cotisations, les cotisations supérieures à 2 500 $ par année ne peuvent pas recevoir de subventions.
Quelles sont les pénalités associées au retrait anticipé ou tardif des fonds d'un REEE?
Vous pouvez accéder à votre capital en tout temps, avec la possibilité de retirer une partie ou la totalité des contributions sans aucune incidence fiscale.
Toutefois, si vous retirez des cotisations avant que votre enfant poursuive des études postsecondaires, vous devrez rembourser les subventions associées aux sommes retirées. Des frais sont parfois applicables lors du retrait des sommes.
Comment retirer des fonds d’un REEE?
Une demande de retrait d’un régime enregistré d’épargne-études pour études postsecondaires doit être faite. Cette demande peut être faite dès que le bénéficiaire est inscrit à la session en cours ou à une session à venir et au maximum six mois après la fin de la session.
Les cotisations à un REEE sont-elles déductibles d’impôt?
Les cotisations que vous faites à un REEE ne sont pas déductibles d'impôt de votre revenu imposable. Cependant, vous recevrez une subvention gouvernementale qui viendra bonifier la valeur de votre REEE.
Quels sont les établissements d'enseignement admissibles où je peux utiliser l'argent épargné dans un REEE?
Le REEE peut servir à financer divers types de formations scolaires et professionnelles, à plein temps ou à temps partiel, telles que :
- Les études postsecondaires (cégep et université);
- Les études dans une école de métier ou de commerce admissible.
Il est possible d’utiliser les fonds épargnés dans un REEE pour les frais de subsistance tels que le logement, les fournitures scolaires et la nourriture pendant les études.
Quels sont les critères qui doivent être respectés pour utiliser un REEE?
L’établissement d’enseignement doit faire partie des établissements agréés et le programme d’enseignement doit durer un certain nombre de semaines et comprendre un certain nombre d’heures par semaine.
N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre conseiller.
Ai-je besoin d'un REEE distinct pour chaque enfant?
Non. Deux types de régimes sont offerts chez iA Groupe financier : individuel ou familial. Si vous optez pour un régime familial, vous pouvez ajouter un ou des bénéficiaires sous certaines conditions.
Informez-vous auprès de votre conseiller sur les modalités pour chacun des régimes.
Est-ce possible d’utiliser les droits inutilisés d’un REEE d’années antérieures?
Oui. Il est possible en effet de reporter les cotisations non utilisées des années antérieures à raison d’une seule par année.
Pour certaines subventions, les droits s’accumulent lorsqu’ils ne sont pas utilisés à partir de l’ouverture. Ainsi, si aucune cotisation n’est versée dans un REEE au cours d’une année ou si les cotisations sont inférieures au maximum prévu par les gouvernements, les droits aux subventions sont reportés aux années suivantes tant que l’enfant y est admissible.
Est-ce possible de choisir les placements offerts pour le REEE?
Oui. Plusieurs options d’investissements sont offertes. Vous pourrez choisir vos placements en fonction de votre tolérance au risque. Un conseiller saura vous accompagner dans l’analyse de votre profil d’investisseur.
Un REEE est-il considéré comme un actif dans le calcul de l'aide financière aux études?
Non. Les fonds épargnés dans un REEE ne sont pas considérés comme un revenu quand le bénéficiaire fait une demande d’aide financières aux études.
À noter que les sommes issues des paiements d’aide aux études (PAE) sont imposables et s’ajoutent au revenu de votre enfant. Avantageux, puisque les revenus gagnés par un étudiant sont souvent modestes; l’impôt sera peu élevé ou même nul.