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Répartition du portefeuille des prêts hypothécaires résidentiels (1 à 4 logements)

La première partie du graphique illustre la répartition du solde en capital par province ainsi que le ratio prêt/valeur pondéré moyen pour chacune d'entres elles.

La seconde partie permet de voir la répartition du solde de capital des prêts hypothécaires en tenant compte de l'amortissement qui reste à écouler.

Dernière mise à jour : 31 décembre 2016

Amortissement restant moyen pondéré (%)
Valeur comptable (en milliers de dollars) Pourcentage du portefeuille Ratio prêt/valeur moyen pondéré (%) 0-179 mois 180-239 mois 240-299 mois 300-359 mois 360 mois et plus
Prêt assuré
C.-B.

4 634

0,52

64,77

0,16

0,00

0,11

0,26

0,00

Sask., Man., Nt, T. N.-O.

503

0,05

0,00

0,00

0,00

0,02

0,00

0,00

Maritimes

775

0,09

68,42

0,04

0,01

0,00

0,04

0,00

Ont.

24 983

2,80

55,99

1,29

0.60

0.61

0.30

0,00

Qc.

788 363

88,30

69,67

16,88

23,92

36,45

10,88

0,16

Alb.

896

0,10

76,79

0,02

0,03

0,06

0,00

0,00

Sous-totaux 820 153 91,86 69,24 18,39 24,56 37,25 11,48 0,16
Non assuré
C.-B.

2 230

0,25

7,01

0,25

0,00

0,00

0,00

0,00

Sask., Man., Nt, T. N.-O.

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Maritimes

0.00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Ont.

1 253

0,14

53,20

0,03

0,00

0,04

0,06

0,00

Qc.

69 193

7,75

56,38

2,22

1,72

2,44

1,31

0,06

Alb.

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Sous-totaux 72 676

8,14

54,81 2,50 1,72 2,48 1,37 0,06
Totaux 892 829 100,00 68,07 20,89 26,28 39,73 12,85 0,22

NOUVEAUX PRÊTS
Ratio prêt/valeur pondéré par province (%)
Prêt assuré

Qc

76,89

On

77,03

Non assuré

Qc

72,46

On

43,60

Impact potentiel d’un ralentissement de l’économie ou de toute autre situation défavorable sur les prêts hypothécaires résidentiels

iA Groupe financier (« iA ») accorde majoritairement des prêts hypothécaires unifamiliaux de type « Prime » ou « A ». À titre d’information, une résidence de type unifamilial correspond à une propriété contenant jusqu’à quatre logements. Un prêt de type « Prime » ou « A » signifie par ailleurs que les critères de souscription appliqués sont ceux qui le sont traditionnellement par les banques à charte canadienne, et comprennent généralement des prêts qui ne dépassent pas 80 % de la valeur de la propriété en garantie (ou 95 % lorsque le prêt est assuré auprès d’un assureur qualifié – la Société canadienne d’hypothèques et de logement (« SCHL »), la Compagnie d’assurance d’hypothèques Genworth Canada (« Genworth ») ou la Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty (« Canada Guaranty »)).

iA applique également des normes de souscription rigoureuses, qui résultent en un taux d’arriérés relativement bas. De plus, les prêts unifamiliaux sont diversifiés dans différentes régions urbaines au Canada et les prêts sont répartis de façon stratégique entre les différents réseaux internes et externes de iA.

Malgré tout, une évolution défavorable de l’économie pourrait avoir un impact négatif sur un prêt. L’estimation des impacts financiers ainsi que l’infrastructure en place advenant une telle évolution permettent de réduire les incidences défavorables potentielles.